Меню Рубрики

Месяц задолженности по кредиту – что делать?

Бывают случаи, при которых заемщик случайным образом, специально или не специально задерживают оплату по кредитам, и появляется просрочка, последствия которой в лучшем случае могут быть  — штрафы и пени, или их отсутствие вообще, ввиду проводимых акций, или же испорченная на 15 лет вперед кредитная история. Именно столько в последнем случае данные в БКИ хранятся.

Если по своей глупости вы забыли заплатить по кредиту, то вам на следующий же день просрочки по займу на телефон клиента поступит смс сообщение или звонок от сотрудников банка. Но такое возможно не всегда. Конечно же, в первую очередь необходимо заплатить по кредиту в самое ближайшее время.

Но что стоит делать, если просрочка пошла ввиду отсутствия денег?

  • Необходимо обратиться в банк с уведомлением о невозможности выплачивать кредит.  Не стоит скрываться от банка, в противном случае сотрудники организации могут прейти к вам домой. 
  • Воспользоваться программой реструктуризации долга. Банк всегда заинтересован в том, что бы заемщик платил по кредиту, по этому  с каждым годом банки расширяют программы рефинансирования,  если имеется задолженность по кредиту.

Статьи по теме: 

Кредитные организации предлагают альтернативу ежемесячным платежам: уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования. Если у заемщика нет денег, то  возможно представить «кредитные каникулы», то есть отсрочку платежа на несколько месяцев или даже лет .

При этом банком не предусмотрены штрафы и пении за то время, когда кредит не платится. Но прежде чем одобрить такие «каникулы», заемщику необходимо будет предоставить документы, подтверждающие увольнение с работы, получение инвалидности, заявление о временной нетрудоспособности с справкой из больницы и т.д.

  • Обратиться в страховую фирму. Если образовался целый месяц задолженности по кредиту, то можно обратиться в страховую фирму. При заключении кредита, нередко заемщики пользуются услугами страховых фирм, которая в данном случае придется как нельзя кстати.

Но  прежде чем воспользоваться услугами рефинансирования кредита, необходимо досконально изучить все условия к страхованию кредита , и причин, при которых выплачивается страховая сумма.

Довольно часто страховые фирмы страхуют здоровье и жизнь заемщика, причем причины, по которым произошел страховой случай не должен быть инициирован по вине страхуемого.

Страховой период распространяется на частичный или полный срок кредитования заемщика. Это должно быть прописано в страховом договоре. Если же страховой случай наступил за временными рамками договора, то страховая сумма не выплачивается.

Документы, необходимые для получения страховки жизни и здоровья: паспорт, договор займа и кредитный договор, справка, подтверждающая наступление страхового случая, заявление. При условии, когда страховая фирма не может выдать положительного ответа, то те начисленные страховые санкции и пени должна погашать фирма, а не заемщк.

Статья по теме: Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?

  • Продать залоговое имущество. Этот вариант рассматривается банками в самую последнюю очередь, когда другими варианты не подходят. Это касается кредита, который подкреплен залогом движимого или недвижимого имущества.

Как показывает практика, за целый месяц просрочки по кредиту, банки практически никогда не пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Если за продажу собственного имущества возьмется сам собственник, то он сможет продать его по рыночной цене, а разницу в деньгах забрать себе.

Но в случае, если продажей собственности заемщика будет заниматься финансовая организация, то она не будет продавать по рыночной цене, а  продаст так, как это ей буде удобнее. Так же возможно с денег, полученных от продажи имущества, банк присвоит себе часть, как плата за услуги продаж. Банк так же рассчитает в свою пользу все пении и штрафы по кредиту.

Что будет, если заемщик не сможет расплатиться по кредиту?

 Если долг по кредиту составляет не слишком большую сумму, где-то до 100 000-150 000 рублей, то банк сначала будет предпринимать возможность мирным путем , с помощью звонков, смс, рассылкой на электронную почту напоминать заемщику о его долге и ответственности перед банком.

Если это не подействует, то со стороны финансовой организации возможны звонки с угрозами. Конечно же, такое не допустимо при общении с клиентами банка, но на это мало кто обращает внимание, даже полиция. Пока поступают звонки, заемщик может поправить свое финансовое положение и расплатиться с долгом.

Видео:

Но, нередко бывает такое, что штрафы и пении превышают по сумме сам долг. При этом, при погашении долга, в первую очередь гасятся пении и штрафы, а уже во вторую основной долг.

В таком случае, с банком возможно договориться о снижении пений и штрафов, на условиях, что она не соразмерна причиненному банку ущерба. Но на это банки идут крайне редко, ведь заемщик подписывал кредитный договор лично и должен был вникнуть в суть штрафных санкций.

Статья по теме: 

Но бывает и такое, что  банки сами предлагают снизить или убрать штрафные санкции или убрать их вообще.  Это делается для того, чтобы клиент смог хоть каким-то образом оплатить свои долг, хотя бы общую сумму долга без начисления пений.

Банкам не выгодно передавать дело по взысканию в суд, так как Гражданский закон предусматривает сумму пений и штрафов лишь тех, которые соразмерны причиненному ущербу банку. Но так как кроме морального ущерба клиент банка, иного не нанес, то суд переходит на сторону заемщика и уменьшает сумму штрафов или убирает их вообще.

Но что делать в случае, когда кредит подкреплен залоговым имуществом? Выход один  — продавать имущество, так как в любом случае его реализуют на торгах, не иначе.

Комментарии

  • Считаю, что лучше платить вовремя. А если уж вдруг не получается, то я брала так называемые «кредитные каникулы». Мне дали 2 месяца отсрочки от платежей.За это время утресла свои проблемв. Но не у всех банков есть такая опция.

  • Несколько раз брала потребительский кредит в 2 банках и выплатила без задержек. Один раз за 1 месяц задержала на 3 дня. Я тогда еще не знала, но за это штрафуют. Хорошо, что в те годы на первый раз не штрафовали. Но кредитная история испорчена на какое-то время.

  • Если, по какой-то причине, не смогли во время заплатить по кредиту, прежде всего необходимо разговаривать с банком. Надо узнать, что лучше предпринять, чтобы выйти с неудобной ситуации. Я бы просил отсрочки или реструктуризации платежей. Я думаю, что банк бы пошел навстречу.

  • У меня 4 кредита, все в разных банках, не всегда получается оплатить вовремя, уже пожалела, что взяла, стыдно, когда просрочки большие.

  • Брала кредиты в разных банках, всегда старалась платить в срок, но каждый раз когда закрываешь кредит, чувствуешь облегчение, как будто гора с плеч упала

  • И, кстати, лучше не обращаться в микрофинансовые организации за получением займа или кредита: с просрочкой платежа в один месяц здесь долг может вырасти в десятки раз. Идите вы лучше в банк.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *