Нет денег заплатить за кредит, что делать для решения проблемы

Ситуации в жизни бывают разные. Когда вы берете займ в банке, вы не рассчитываете на то, что потеряете работу или заболеет родственник. Но вот это случилось, и у вас просто нет денег заплатить за кредит. Что делать в таком случае?

Главное – не паниковать. Переживания – это не конструктивно, а вы должны решить ситуацию. Вы должны понять, что ни вы первый и не вы последний попали в такую историю. И решения, как показывает практика, существуют. Их выбор зависит от того на что у вас нет денег:

• заплатить за этот месяц;
• вы будете неплатежеспособны в течение какого-то времени;
• вы не сможете больше делать платежи по кредиту.

Вы должны точно определиться в этом вопросе, чтобы точно понять, что вам делать дальше.

Вы не сможете внести один или два платежа

В этом случае, вы можете либо перезанять денежные средства в нужном объеме, чтобы оплатить кредит, у знакомых или родственников, либо взять микрозайм в МФО.

Микрофинансовые организации действуют на финансовом рынке не так давно, но приобрели большую популярность, поскольку получить необходимые денежные средства там можно очень быстро.

Некоторые МФО предоставят вам займ в течение 1 часа, после вашего обращения. Но суммы, на которые вы можете рассчитывать, не превышают 65 тысяч рублей, а процентные ставки весьма велики – от 0,5 до 3% в день. Поэтому, перед обращением тщательно взвесьте свои финансовые возможности, чтобы не попасть в еще большую долговую яму. Различные МФО работают в разных режимах:

• обслуживание клиентов онлайн с перечислением денег на карту;
• обслуживание заемщиков в отделениях с выдачей денег наличными в кассе;
• обслуживание клиентов на дому с выдачей денежных средств на карту;
• получение наличных в терминалах.

Микрозайм может получить человек с испорченной кредитной историей, но доводить ситуацию до таких крайностей не стоит. Лучше обращайтесь в МФО заблаговременно, пока у вас не образовалась просрочка по основному кредиту.

Если вы не сможете оплачивать кредит некоторое время:

• Реструктуризация кредита. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк о реструктуризации вашего кредита. Но стоит понимать, чтобы у вас не возникли серьезные проблемы, это необходимо сделать загодя, то есть до образования просрочек и задолженностей.

Если нет денег, и не предвидится в ближайшее время, отправляйтесь в канцелярию банка и пишите заявление с просьбой о реструктуризации. Лучше, если с собой вы возьмете документы, подтверждающие временность ваших проблем.

Видео:

Это может быть копия трудовой книжки с записью о сокращении штатов, медицинские справки, свидетельство произошедшей аварии или несчастного случая.

Банки не хотят проблем, они хотят спокойно вернуть свои деньги и получить прибыль, поэтому большинство финансовых учреждений успешно применяет реструктуризацию кредита на практике, а в отдельных случаях даже могут быть предоставлены «банковские каникулы».

• Рефинансирование кредита. Если вы можете выплачивать ежемесячные платежи, но в меньшем объеме, нежели установлено кредитным договором, можно стать участником программы рефинансирования кредита.

Если вы не знаете что такое рефинансирование, то рекомендуем посмотреть это видео:

По сути, это значит взять новый кредит, но на более выгодных условиях, целью которого будет полное или частичное погашение текущего займа. Не все банки практикуют рефинансирование, но их уже не мало.

Если вы выбираете данный вариант, то обязательное условие – это отсутствие просрочек по ежемесячным платежам в течение полугода. На руки вам денежные средства выданы не будут, поскольку банки занимаются перечислением самостоятельно. Статья по теме: Необходимые документы для рефинансирования

Если вы не сможете больше оплачивать займ

Если не хватает денег заплатить кредит ни сейчас, ни позже, то есть у вас организовалась серьезная жизненная ситуация:

• Вы можете воспользоваться страховкой, если она есть, и ваш случай в ней прописан как страховой. Собирайте документы, подтверждающие ваше положение, и отправляйтесь к вашему страховщику. Там вам нужно будет заполнить заявление, а остальной механизм будет осуществляться без вашего участия.

• Вы можете пройти все стадии переговоров с банком и дойти до судебного разбирательства, что поможет избежать ужасных последствий за неуплату кредита.

Период неприятных разговоров неминуем, но постарайтесь сделать так, чтобы банк как можно быстрее передал ваше дело в суд, поскольку в этом случае штрафы и пени перестанут ежедневно расти, а на судебном заседании вы сможете добиться снижение суммы, которую требует от вас банк. Лучше обратиться к опытному адвокату, практика показывает, что его оплата с лихвой перекрывается.

• Вы можете объявить себя банкротом. Данный вариант вменен совсем недавно и еще не совсем понятно, как он выглядит на практике. Но попробовать можно. Делается это через суд, а, значит, лучше воспользоваться услугами опытного юриста.