Меню Рубрики

Банкротство физических лиц и последствия для его родственников

Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда неприятно. Причины разорения могут быть разными, от потери доходов до неудачи в бизнесе и рискованных финансовых операций. Как правильно поступить, если нет возможности рассчитаться с кредиторами?

В России практика признания банкротом физических лиц существует не так давно: закон был принят в 2015 году. Мы рассмотрим основные аспекты этой процедуры и последствий для должника и его родственников.

Содержание статьи:

правила банкротства

Что такое банкротство

Простыми словами, банкротство физического лица – это его неплатежеспособность, неспособность рассчитаться по своим обязательствам, выплатить долги кредиторам.

Кредиторами могут быть банки, коммерческие структуры и муниципальные учреждения, финансовые организации и частные лица. У банкрота могут быть долги по кредитам, за услуги ЖКХ, за товары и т.д.

Но не каждый должник может получить статус банкрота. По законодательству, начать процедуру несостоятельности можно при совокупном долге не менее 500 тысяч рублей. Инициировать судебный иск могут кредиторы или сам должник.

Суд принимает иски к рассмотрению, если есть все доказательства несостоятельности: кроме финансовых претензий кредиторов, оценивается материальное положение должника, наличие у него в собственности недвижимости, размер регулярного дохода. На объявление банкротом может претендовать должник, у которого нет ценного имущества, а текущие расходы превышают доходы.

Есть еще одно ограничение: признание банкротом можно получить не чаще одного раза в пять лет.

Чем грозит банкротство физическому лицу? Безусловно, здесь есть плюсы и минусы, о них мы расскажем далее.

Процедура банкротства

Сразу отметим, что процедура банкротства физического лица – это длительный процесс. После подачи иска начинается рассмотрение дела. Должнику придется доказать упадок своих дел, предоставляя справке о заработке или его отсутствии, выписки из истории болезни, и другие документы, свидетельствующие о крахе финансов.

Судебная практика свидетельствует, что небольшая часть исков решаются в ходе рассмотрения вопроса, путем урегулирования отношений с кредиторами.

Если суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным, начинается процедура реализации его имущества и удовлетворения требований кредиторов. Для этих целей выбирается финансовый управляющий, который проводит продажу активов и расчеты по обязательствам.

Стоит знать и о затратах должника на процедуру: кроме символической стоимости госпошлины в 300 рублей придется оплатить услуги управляющего и расходы по сделкам. Суммы вознаграждения управляющих обычно составляют от 25 000 рублей. К прочим расходам относится публикация объявлений, оплата участия в торгах и пр. Если нет имущества, то части расходов можно избежать.

После банкротства физического лица и расчетов с кредиторами, составляется итоговое заключение управляющего.

Если часть долгов остается непогашенными, то принимается решение об их списании или реструктуризации, если это позволяет материальное положение банкрота.

Должнику нужно знать, какие долги не списываются. Это задолженность по алиментам, суммы возмещения вреда жизни и здоровью. Если у должника – физического лица есть открытое ИП, то не удастся списать долг по зарплате наемным сотрудникам.

Списанию подлежит задолженность по кредитам, налогам, займам у организаций и граждан, долги за товары или за ущерб третьим лицам.

Как отмечалось выше, процедура банкротства – не быстрый процесс, требующий специальных знаний. Чтобы потери были минимальны, должнику стоит обратиться к услугам опытного адвоката и управляющего.

Видео на эту тему:

Последствия банкротства

Последствия при банкротстве физических лиц могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны. Начнем с позитивных моментов:

  • после подачи иска кредиторы приостанавливают начисление штрафных санкций и пени. Фиксируется общая сумма задолженности по всем обязательствам;
  • ведутся переговоры с кредиторами о реструктуризации долгов, возможном списании части суммы (штрафов, например). Но это не касается задолженностей по личным обязательствам должника: алиментам и другим выплатам;
  • формируется новый график платежей. Это действует для человека, получающего доходы. Например, если есть заработок, но его не хватает на расчеты по всем долгам, после реструктуризации снижаются суммы ежемесячных взносов. В таких случаях последствия для должника будут не так критичны, он получает шанс рассчитаться без суда;
  • суд определяет имущество, подлежащее реализации. Стоит знать, что должника не лишат единственного жилья, если оно не находится в обременении;
  • если в ходе рассмотрения дела должнику удается договориться с кредиторами и погасить долги полностью или частично, то последствий не будет, суд не вынесет решения о несостоятельности.
Положительные последствия банкротства физлица в законных способах урегулирования вопросов с кредиторами. Если физ лицо признано банкротом, и процедура реализации активов и имущества завершена, все оставшиеся непогашенными долги подлежат списанию. Гражданин получает возможность начать финансовые отношения «с нуля».

Но здесь есть некоторые ограничения, и мы рассмотрим их в числе отрицательных сторон банкротства:

  • запрет на крупные сделки. В ходе процедуры должник ограничивается в правах на совершение финансовых операций, если их сумма превышает 50 тысяч рублей. Если подобная сделка планируется, она должна получить одобрение управляющего;
  • ограничение распространяется на распоряжение ценным имуществом. Например, должник не может продать или передать в доверительное управление свои активы, транспорт, недвижимость, ценные бумаги;
  • продажа ценных вещей – составляющая процедуры. К сожалению, многим должникам после банкротства предстоит остаться без имущества: дачи, земельного участка, машины и пр. Здесь можно минимизировать потери, если управляющий выгодно продаст активы;
  • финансовое банкротство физических лиц имеет еще одно неприятное последствие: запрет на выезд за границу. Он может быть снят только в исключительных случаях, по веским причинам, например для лечения или посещения родственников;
  • банкрот не может занимать руководящие должности или открывать свое дело в течение трех лет после процедуры;
  • сложно будет оформить новый кредит: банкрот обязан в течение пяти лет информировать банки о своем положении при намерении получить ссуду.

Таким образом, отрицательные последствия банкротства повлияют на статус гражданина, его имущественное положение и карьеру.

Какие последствия банкротства физического лица считать критичными, определяется индивидуально. Сохранить свой статус или законно решить проблемы с долгами – каждый выбирает самостоятельно.

Немаловажный вопрос о последствиях для родственников должника. Юридически они не отвечают за долги своего родственника-банкрота. Поэтому, прямых судебных санкций ожидать не стоит. Но нужно понимать, что есть определенный имущественный риск. Например, если супруг банкрота владеет долей недвижимости или бизнеса: при реализации придется искать компромиссные решения или нести потери.

Негативные последствия для родственников могут наступить ранее, если они являлись поручителями по кредитам: банки предъявят требования погашения долга.

В заключении мы рекомендуем читателям, имеющим долги, рассмотреть все плюсы и минусы банкротства. Если принято решение пройти эту процедуру, стоит обратиться к специалистам, почитав отзывы о деятельности юридических фирм и управляющих.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *