Банкротство физических лиц и последствия для его родственников

• Что такое банкротство
• Процедура банкротства
• Последствия банкротства

Что такое банкротство

Простыми словами, банкротство физического лица – это его неплатежеспособность, неспособность рассчитаться по своим обязательствам, выплатить долги кредиторам.

Кредиторами могут быть банки, коммерческие структуры и муниципальные учреждения, финансовые организации и частные лица. У банкрота могут быть долги по кредитам, за услуги ЖКХ, за товары и т.д.

Суд принимает иски к рассмотрению, если есть все доказательства несостоятельности: кроме финансовых претензий кредиторов, оценивается материальное положение должника, наличие у него в собственности недвижимости, размер регулярного дохода. На объявление банкротом может претендовать должник, у которого нет ценного имущества, а текущие расходы превышают доходы.

Есть еще одно ограничение: признание банкротом можно получить не чаще одного раза в пять лет.

Чем грозит банкротство физическому лицу? Безусловно, здесь есть плюсы и минусы, о них мы расскажем далее.

Процедура банкротства

Сразу отметим, что процедура банкротства физического лица – это длительный процесс. После подачи иска начинается рассмотрение дела. Должнику придется доказать упадок своих дел, предоставляя справке о заработке или его отсутствии, выписки из истории болезни, и другие документы, свидетельствующие о крахе финансов.

Судебная практика свидетельствует, что небольшая часть исков решаются в ходе рассмотрения вопроса, путем урегулирования отношений с кредиторами.

Если суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным, начинается процедура реализации его имущества и удовлетворения требований кредиторов. Для этих целей выбирается финансовый управляющий, который проводит продажу активов и расчеты по обязательствам.

Стоит знать и о затратах должника на процедуру: кроме символической стоимости госпошлины в 300 рублей придется оплатить услуги управляющего и расходы по сделкам. Суммы вознаграждения управляющих обычно составляют от 25 000 рублей. К прочим расходам относится публикация объявлений, оплата участия в торгах и пр. Если нет имущества, то части расходов можно избежать.

После банкротства физического лица и расчетов с кредиторами, составляется итоговое заключение управляющего.

Должнику нужно знать, какие долги не списываются. Это задолженность по алиментам, суммы возмещения вреда жизни и здоровью. Если у должника – физического лица есть открытое ИП, то не удастся списать долг по зарплате наемным сотрудникам.

Списанию подлежит задолженность по кредитам, налогам, займам у организаций и граждан, долги за товары или за ущерб третьим лицам.

Как отмечалось выше, процедура банкротства – не быстрый процесс, требующий специальных знаний. Чтобы потери были минимальны, должнику стоит обратиться к услугам опытного адвоката и управляющего.

Видео на эту тему:

Последствия банкротства

Последствия при банкротстве физических лиц могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны. Начнем с позитивных моментов:

• после подачи иска кредиторы приостанавливают начисление штрафных санкций и пени. Фиксируется общая сумма задолженности по всем обязательствам;
• ведутся переговоры с кредиторами о реструктуризации долгов, возможном списании части суммы (штрафов, например). Но это не касается задолженностей по личным обязательствам должника: алиментам и другим выплатам;
• формируется новый график платежей. Это действует для человека, получающего доходы. Например, если есть заработок, но его не хватает на расчеты по всем долгам, после реструктуризации снижаются суммы ежемесячных взносов. В таких случаях последствия для должника будут не так критичны, он получает шанс рассчитаться без суда;
• суд определяет имущество, подлежащее реализации. Стоит знать, что должника не лишат единственного жилья, если оно не находится в обременении;
• если в ходе рассмотрения дела должнику удается договориться с кредиторами и погасить долги полностью или частично, то последствий не будет, суд не вынесет решения о несостоятельности.

Но здесь есть некоторые ограничения, и мы рассмотрим их в числе отрицательных сторон банкротства:

• запрет на крупные сделки. В ходе процедуры должник ограничивается в правах на совершение финансовых операций, если их сумма превышает 50 тысяч рублей. Если подобная сделка планируется, она должна получить одобрение управляющего;
• ограничение распространяется на распоряжение ценным имуществом. Например, должник не может продать или передать в доверительное управление свои активы, транспорт, недвижимость, ценные бумаги;
• продажа ценных вещей – составляющая процедуры. К сожалению, многим должникам после банкротства предстоит остаться без имущества: дачи, земельного участка, машины и пр. Здесь можно минимизировать потери, если управляющий выгодно продаст активы;
• финансовое банкротство физических лиц имеет еще одно неприятное последствие: запрет на выезд за границу. Он может быть снят только в исключительных случаях, по веским причинам, например для лечения или посещения родственников;
• банкрот не может занимать руководящие должности или открывать свое дело в течение трех лет после процедуры;
• сложно будет оформить новый кредит: банкрот обязан в течение пяти лет информировать банки о своем положении при намерении получить ссуду.

Таким образом, отрицательные последствия банкротства повлияют на статус гражданина, его имущественное положение и карьеру.

Какие последствия банкротства физического лица считать критичными, определяется индивидуально. Сохранить свой статус или законно решить проблемы с долгами – каждый выбирает самостоятельно.

Негативные последствия для родственников могут наступить ранее, если они являлись поручителями по кредитам: банки предъявят требования погашения долга.

В заключении мы рекомендуем читателям, имеющим долги, рассмотреть все плюсы и минусы банкротства. Если принято решение пройти эту процедуру, стоит обратиться к специалистам, почитав отзывы о деятельности юридических фирм и управляющих.