Закон о банкротстве для физических лиц

• Законное основание
• Признание несостоятельным
• Процесс оформления
• Последствия и рекомендации

Законное основание

Регламентирует вопрос о банкротстве физического лица Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127 «О банкротстве физических лиц».

В 2014 год было подписано изменение в законе, которое гласит, что данным положением может воспользоваться и физическое лицо, имеющее обязательства перед кредиторами. В середине 2016 года данный законопроект должен был вступить в силу, но он не был достаточно отрегулированным. Это повлияло на многие спорные ситуации в судебной инстанции.

Именно поэтому, затем подписали Федеральный закон № 154, который исключил некорректные статьи из вышеперечисленного законопроекта. Остались действовать только 4 статьи из ранее действующих 13.

Признание несостоятельным

В соответствии с пунктом 23 статьи 6 Федерального закона 154 и 127 ФЗ признать банкротом можно только физическое лицо, подходящее под следующие требования:

1. Долговые обязательства свыше 500 000 рублей.
2. Срок просрочки более 3 месяцев.

Возможно объявить себя банкротом и при сумме менее указанной, но если стоимость имущества ниже взятого кредита. Возможно увеличение суммы за счет объединения нескольких кредитных обязательств.

Процедура банкротства включает в себя несколько этапов:

• реструктуризация долгов;
• продажа собственности должника;
• мировое соглашение.

Для возбуждения дела о несостоятельности, нужно подать заявление установленного образца в Арбитражный суд. Обладают таковым правом следующие категории:

1. Должник.
2. Конкурсный кредитор.
3. Уполномоченные органы.

В соответствии со статьей 126 Процессуального кодекса, в представленный орган подается вместе с заявлением следующий пакет документов:

• вся документация, подтверждающая задолженность клиента перед определенными кредиторами;
• выписка из единого государственного реестра о наличии индивидуального предпринимательства;
• список всех кредиторов должника с суммой задолженности;
• опись собственности клиента;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• копии документов на совершенные операции за последние три года;
• если гражданин–акционер, то копия устанавливающих документов;
• справки из кредитных учреждений о наличии счетов и их лимита;
• страховое пенсионное свидетельство;
• состояние лицевого счета;
• справка из службы занятости;
• постановление на налоговый учет;
• свидетельство о заключении брака, расторжении и рождении детей;
• при наличии предоставляется копия брачного договора.

После рассмотрения фактов и принятия аргументов, судебная инстанция выносит одно из решений:

• признает иск обоснованным и осуществляет реструктуризацию;
• признает необоснованным и оставляет дело без движения;
• признает необоснованным и закрывает производство.

Процесс оформления

Судебная практика по банкротству показывает, что практически 20% бывают выигрышными для клиента. Все остальное – реализация имущества в счет погашения долга. Основные положения законодательства в 2018 году говорят о том, что для заемщика всегда не выгоден вариант с объявлением себя несостоятельным, так как это влечет много последствий.

Хотя законодательство и говорит возможность избавится от долгов, но это происходит за счет продажи собственности гражданина. А это как минимум не выгодно и не облегчает жизнь человека. Отзывы в интернете разделяются также на две позиции. Кто – то считает это положительным исходом ситуации, кто–то совершено негативно к этому относится.

Процесс оформления здесь прост:

1. Сбор документации.
2. Подача искового заявления с приложением документов.
3. Оплата государственной пошлины.
4. Уведомление о банкротстве всем кредиторам.
5. Заседание.
6. Реструктуризация.
7. При отсутствии возможности выплат – конкурсный управляющий и реализация имущества.
8. Постановление судебной инстанции.
9. Погашение долговых обязательств.
10. Мировое соглашение.

Последствия и рекомендации

Для начала нужно помнить, что последствия для такого типа исхода ситуации следующие:

• нельзя открыть индивидуальное предпринимательство в течение трех лет после объявления банкротом;
• невозможно еще раз объявить себя банкротом;
• взять кредит в течение пяти лет невозможно после процедуры;
• полностью портится кредитная история, что негативно скажется на дальнейшем кредитовании.

Стоит также изучить советы юристов и рекомендации:

1. Если кредитор увеличивает задолженность по долговым обязательствам не в соответствии с уставом, то можно подать иск на перерасчет суммы. Если она не соответствует норме, то выплата будет только по основному долгу.
2. Если человек лишается заработка, то лучше сразу встать на биржу труда. Тогда это будет основанием для реструктуризации.
3. Если человек не может оплатить долг, то лучше заблаговременно обратиться к кредитору за отсрочкой.

Многие до сих пор не знают принят ли закон или нет. Поэтому нужно заблаговременно узнать все нюансы оформления и законодательную базу вопроса.