Испорченная финансовая репутация мешает получению новых кредитов. По статистике, каждый третий заемщик имеет различные нарушения своих обязательств. Как поступить, если кредитная история испорчена, а деньги нужны? В каком банке дадут займ? Ответы на вопросы читайте в статье.
Выбор банка
Ответ на вопрос, в каком банке можно оформить кредит с плохой историей, можно найти в интернете, читая форумы и отзывы клиентов банков.
Стоит обратить внимание на следующие предложения 2016 года:
| Банк | Срок (мес.) | Сумма | Тариф (%) |
| Тинькофф Банк | до 36 | до 500 000 | от 19,9 до 54,4 |
| Совкомбанк | до 12 | до 100 000 | от 12 до 17 |
| Восточный Экспресс Банк | до 36 | до 200 000 | от 29 до 59 |
| Ренессанс Кредит | до 60 | до 500 000 | от 26,5 до 30,5 |
| Бинбанк | до 60 | до 3 000 000 | от 15,9 до 34,9 |
Возможность получить кредит с плохой КИ есть и в других банках. Заемщикам нужно быть готовыми к тщательной проверке их историй и текущей ситуации. Банк может попросить представить дополнительные документы, характеризующие статус клиента.
Почитайте по теме:
Это могут быть копии свидетельств о праве собственности на автомобиль или недвижимость. Каждый случай индивидуален, и нет универсальных решений.
Принципиальное значение для банка будут иметь следующие моменты:
- Все предыдущие кредиты погашены, либо имеется незначительная задолженность для рефинансирования;
- При возникновении просрочки, заемщик активно контактировал с банком и предлагал варианты решения проблемы;
- Заемщик представил оправдательные документы, характеризующие причину просрочки (выписку из трудовой книжки, больничный лист и пр.).
Заемщику с негативным рейтингом стоит обратиться в два или три банка с заявками и сравнить полученные предложения.
Узнать свою историю
Некоторые клиенты банков не подозревают, что являются нарушителями кредитного договора. Причины этому невнимательность и забывчивость. Погашая последний платеж, заемщики могут не обратить внимания на остаток долга.
Оплачивая основную сумму, и не принимая во внимание копеечные остатки, через некоторое время узнают о солидном долге банку. На маленький остаток «накручиваются» штрафы и пени, и если он не погашен в недельный срок, заемщик приобретает репутацию неплательщика, нарушителя договора.
Несколько статей по теме:
Поэтому, рекомендуется после оплаты кредита получать в банке справку об отсутствии долга.
Степень нарушения определяется параметрами:
- частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение;
- просрочка нескольких платежей – среднее нарушение;
- краткосрочная просрочка, погашенная в течение 3-5 дней – незначительное нарушение.
Перед обращением в банк за новым кредитом, нужно узнать о своем рейтинге, получив кредитную историю в БКИ. Услуга оказывается бесплатно.
Провести анализ ситуации
Задаваясь вопросом, можно ли получить кредит с плохой историей, сначала нужно понять, насколько все плохо. Это поможет определить стратегию общения с банками и вероятность одобрения заявки. Рассмотрим варианты по степени нарушений:
- Если есть грубое нарушение (невозврат кредита), шансов получить ссуду очень мало. Но ситуация не безнадежна для тех заемщиков, которые имеют стабильное финансовое положение и смогут убедить банк в желании погасить долги. В этом случае стоит обратиться в кредитную структуру, где было нарушение и попросить процедуру рефинансирования.
При наличии подтвержденного дохода или поручителей, есть вероятность одобрения заявки. Но, если в истории заемщика есть судебные иски и контакты со службой взыскания долгов, то путь к банковским ссудам закрыт;
- Если систематические просрочки уже в прошлом, кредит погашен, и у заемщика сейчас стабильный доход, то алгоритм действий такой, как и в первом варианте – обратиться в свой банк и убедить сотрудников в своей платежеспособности.
Либо провести мониторинг банков, где выдают ссуды клиентам с плохой КИ. Нужно быть готовым к высоким ставкам и требованиям о предоставлении залога или поручительства.
- При незначительном нарушении кредитной истории, банки дадут кредит. Но и в этом варианте заемщику не стоит ожидать низких ставок и привлекательных условий.
В каком банке взять кредит, клиент решает сам, учитывая свои потребности и финансовые возможности. Нельзя забывать, что полученный новый кредит – это способ улучшить свой рейтинг.
Поэтому все платежи в погашение основного долга и процентов нужно вносить вовремя, ведь любая просрочка может навсегда закрыть доступ к банковскому кредиту.
Конечно проценты по указанным кредитам бешеные… Но в них заложены все риски банков с работой с «плохими» клиентами. Друг был в такой ситуации с плохой КИ. Тинькофф банк в итоге одобрил… Но сейчас он 10 думает и посчитает сможет-нет вернуть деньги в оговоренные сроки…