Социальная ипотека: общие вопросы и процесс оформления

Объемы выданной ипотеки растут, но для многих россиян жилищный вопрос остается нерешенным. Причиной этому высокие барьеры для получения кредита: банки требуют внести не менее 20% собственных средств и подтвердить платежеспособность.

Эти требования не могут выполнить граждане с небольшими доходами. Чтобы помочь определенным категориям населения получить свое жилье, государство реализует ряд программ, объединенных общим названием «социальная ипотека». Мы расскажем, как ее получить, и кому положены субсидии государства.

Правила социальной ипотеки

Отвечая на вопрос, что такое социальная ипотека, мы приведем примеры ее видов.

В рамках социальной ипотеки в России сегодня действует несколько вариантов жилищных кредитов. Каждый из них предполагает специальные условия для заемщиков.

Приведем примеры:

• военная ипотека – позволяет приобрести жилье военнослужащим за счет бюджетных средств;
• семейная ипотека с государственной поддержкой – предназначена для семей с детьми и предполагает получение денег по льготной ставке (6%) на определенный период;
• жилищные ссуды для бюджетников и малообеспеченных – реализуются в регионах, с выдачей субсидий из местных бюджетов.

Действует ряд условий социальной программы:

• минимальные ставки. В рамках семейной ипотеки ссуда предоставляется под 6% годовых, для военных и бюджетников есть специальные предложения банков;
• размер первого платежа. Можно оформить ипотечную ссуду с начальным взносом в 10%, такие условия действуют для военнослужащих, молодых семей;
• субсидии из бюджета. Размер и вид субсидий в каждом регионе устанавливается при утверждении годового бюджета. Например, в Московской области компенсируется до 100% стоимости жилья врачам, учителям, научным сотрудникам. По условиям договора, заемщик оплачивает только проценты банку, а государство предоставляет жилищную субсидию 50% в момент покупки квартиры и еще 50% в период погашения ипотеки.

Кто же может рассчитывать на льготные условия и как получить субсидию?

Кто получит льготную ипотеку

Требования к заемщикам отличаются и зависят от вида социальной ипотеки:

• военная ипотека предназначена для военнослужащих, участвующих в системе НИС. Участнику открывается личный счет, на который ежегодно зачисляются взносы из бюджета. Этими средствами военнослужащий может оплатить покупку жилья, в том числе по ипотечному кредиту. Заемщиком может стать военнослужащий в возрасте до 45 лет;
• семейная ипотека – это право семьям с двумя и более детьми воспользоваться специальной ставкой в 6% (предоставляется на три, пять или восемь лет). Партнерами государства выступают крупнейшие банки: семейная ипотека от Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка выдается на 30 лет. Заемщиками могут стать граждане РФ, в чьих семьях в период с 2018 по 2022 год появились дети;
• ипотечные субсидии для малоимущих и сотрудников бюджетной сферы – это прямое участие государства в компенсации части затрат на приобретение жилья. Деньги выделяются из местных бюджетов и направляются в банки на покрытие части долга по ипотеке. Заемщиками могут стать специалисты, не менее 3-х лет работающие в бюджетных организациях и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

О том, что нужно для оформления соц ипотеки, мы расскажем далее.

Процесс оформления социальной ипотеки

Процедура оформления военной ипотеки относительно проста: военнослужащий направляет рапорт о вступлении в НИС и в дальнейшем контролирует поступление денег на личном счете. При накоплении достаточной суммы, он направляет ее в банк для расчетов по ипотечной ссуде.

Большинство вопросов по оформлению социальной ипотеки и как ее получить задают сотрудники бюджетных организаций и малообеспеченные граждане. К сожалению, не все знают о своих правах на получение помощи от государства. По правилам социальной ипотеки, участниками программы субсидирования могут стать граждане, не имеющие собственного жилья или проживающие в условиях, не соответствующих санитарным нормам.

Чтобы получить субсидию из бюджета, гражданину необходимо обратиться в местные органы власти. Работающие специалисты бюджетных организаций направляют заявление на имя своего руководителя. Все заявки регистрируются жилищным комитетом территориального органа власти и проходят проверку.

В базовый пакет документов заявителя включают:

• копию паспорта, свидетельства о рождении детей;
• копию трудового контракта, заверенную работодателем;
• справку о доходах;
• справку из БТИ, копию техпаспорта;
• заявление на получение субсидии.

После положительного решения, органы исполнительной власти выдают заявителю сертификат на социальную помощь. Этот сертификат предъявляется в банк, который выдает ипотеку. Средства по сертификату перечисляются в кредитную структуру из бюджета. Процесс оформления социальной ипотеки зависит от правил, действующих в конкретном регионе. Например, в некоторых областях действует прямая схема субсидирования: заявителю выдается денежная сумма на улучшение жилищных условий.

Какие документы нужны для социальной ипотеки в банке

Важно знать: получение социального сертификата не гарантирует гражданину получение ипотеки в банке. В банках строгие требования к заемщикам, кредитная структура хочет гарантий возврата ссуды и процентов в полном объеме. Несмотря на поддержку государства (в виде субсидии) и готовность клиента передать в залог недвижимость, банк может отказать в выдаче кредита либо снизить его сумму до безопасного уровня.

Основной пакет документов состоит из информации о платежеспособности заемщика, его имущественном положении и приобретаемом жилье.

В банк нужно представить:

• копии паспорта основного заемщика, его супруги(а), созаемщиков, сведения о составе семьи;
• сведения о совокупном доходе (справки о доходах заемщика и созаемщиков);
• сведения об имуществе в собственности (недвижимость, земля, транспорт и пр.);
• сведения об имеющихся кредитах;
• сертификат на субсидию;
• документы на приобретаемое жилье.

Высокие шансы получить одобрение ипотеки есть у сотрудников муниципальных организаций, получающих стабильные доходы. Банк одобрит заявку врача, учителя, полицейского, научного работника, так как работодателем этих заемщиков выступает государство. Это определенная гарантия расчетов с банком в полном объеме. Размер ссуды зависит от региона проживания и уровня доходов заявителя. Например, в 2019 году можно получить в Москве семейную ипотеку до 12 млн. рублей, а в Волгограде до 3 млн. рублей.

Какие тарифы ждут получателей социальной ипотеки?

Как отмечено выше, для многодетных семей действует льготная ставка 6% годовых. Военнослужащие и бюджетники могут рассчитывать на снижение процентов на 1-2 пункта от стандартного предложения банка. Что касается граждан, получающих ипотеку с участием муниципальных сертификатов, то ставки им устанавливаются индивидуально. Нужно ориентироваться на базовые проценты банка, и рассчитывать на скидки, если у вас есть зарплатная или пенсионная карта. Сегодня средний процент по ипотеке составляет 9,9% годовых. Какой будет ставка в 2020 году, сложно прогнозировать. Мы рекомендуем воспользоваться благоприятным моментом и оформить ипотеку сейчас, на привлекательных условиях и максимально воспользовавшись положенными льготами и субсидиями.