Как снизить процент по ипотеке — практичные советы

Сегодня ипотечное кредитование является одним из самых востребованных банковских продуктов. Связано это с тем, что большая часть населения не в силах купить квартиру сразу за наличные деньги, поэтому они вынуждены прибегать к услугам банков.

Многие граждане задаются вопросом, как снизить проценты по ипотеке и можно ли это сделать, ведь средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10-13% годовых. Условия довольно выгодные, по сравнению с теми, что были ранее. Однако есть некоторые способы и варианты снижения ставки по ипотеке, благодаря которым можно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячных выплат.

Когда можно уменьшить процент по ипотечному займу

Процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Ее размер зависит от ряда факторов:

• кредитной истории заемщика;
• платежеспособности;
• социального статуса;
• рабочих данных и т.д.

Зная критерии оценки, по которым кредитор принимает решение, можно попробовать снизить процент на этапе заполнения анкеты и рассмотрения заявки.

Во время заполнения заявки

Грамотное заполнение анкеты может помочь заявителю получить максимально выгодные условия, ведь рассматривая заявку, кредитор анализирует не только предоставленные данные клиента, но и сведения об объекте недвижимости, дополнительные продукты по договору и т.д.

На величину итоговой ставки влияют:

1. Срок предоставления ссуды – чем меньше срок кредитования, тем ниже кредитная ставка.
2. Список предоставленных документов – чем больше документов сможет предоставить заявитель, в том числе и подтверждающие доход, тем меньше рисков у кредитора, поэтому ставка будет ниже.
3. Тип недвижимого имущества, на которое берутся средства – как правило, на новостройки ставка ниже.
4. Приобретение полиса страхования жизни и здоровья заемщика – обычно, подключая услугу финансовой защиты, кредитор уменьшает ставку по кредиту, так как в случае смерти клиента, оплата задолженности будет под ответственностью страховой компании.
5. Сумма первоначального платежа – чем выше размер первоначального взноса, тем меньше процент по ипотеке.
6. Акционные предложения банка – приняв участие в акции кредитора можно существенно сэкономить на переплате, главное вовремя успеть оформить кредит.
7. Кредитная история заявителя – если ранее заемщик оплачивал кредиты без просрочек, то, вероятнее всего, кредитор предложит клиенту более лояльные условия кредитования.

Следуя данным рекомендациям при заполнении анкеты, можно «заставить банк» снизить условия по договору.

По уже существующему ипотечному договору

Снизить ставку по уже действующей ипотеке сложнее, но возможно. Сделать это могут не все заемщики, так как кредитору не выгодно терять прибыль. Есть некоторые способы, воспользовавшись которыми можно попытаться изменить условия кредитования:

1. Рефинансирование задолженности. Суть заключается в следующем: если ранее заемщик оформил ссуду на невыгодных условиях, а сейчас появилось более привлекательное предложение, можно обратиться в банк для оформления нового кредита, а денежные средства будут переведены в счет погашения имеющейся задолженности. В итоге клиент получает более выгодные условия кредитования, меньшую ставку и уменьшенную переплату. Воспользоваться предложением можно как в стороннем банке, так и в текущем. Сегодня оформить кредит на рефинансирование ипотеки можно во многих крупных банках страны, например, в ВТБ, Сбербанке и другие.
2. Реструктуризация долга. Преимущественное отличие от рефинансирования заключается в том, что оформить продукт можно только в том банке, где действует кредитный договор. Если выплаты по кредиту стали доставлять финансовый дискомфорт, можно обратиться к кредитору с заявлением на оформление реструктуризации. Как правило, данное предложение дает возможность уменьшить ставку по кредиту или увеличить срок кредитования.
3. Воспользоваться поддержкой от государства. Сегодня есть несколько действующих социальных программ от государства, направленные на помощь многодетным семьям и семья с маленькими детьми, а также военнослужащим и участникам боевых действий. Ипотека с господдержкой дает возможность снизить ставку по ипотеке до 6%. Стать участником госпрограммы могут семьи, в которых родился второй и последующие дети, граждане РФ, начиная с 1 января 2018 года. Однако стоит помнить, что ставка 6% будет действовать не весь срок действия договора, а только в течение 3 лет с момента рождения второго и последующих детей, согласно российскому законодательству. Если в семье родится третий и последующие дети, льготная ставка продлевается на срок до 5 лет.

Иные способы снижения процентной ставки по ипотеке

Помимо представленных выше, есть еще некоторые варианты, благодаря которым можно сэкономить на переплате и сумме ежемесячного платежа

Приобретение недвижимости в новостройке

Обычно, процентная ставка на квартиры в новостройках ниже, чем на покупку жилья на вторичном рынке.

Покупка жилой собственности у партнеров кредитора

Некоторые компании готовы делать скидку по ставке, если жилье будет куплено у официальных партнеров банка.

Например, Сбербанк кредитует какую-то строительную компанию, поэтому покупка такой квартиры будет стоить дешевле.

Выбрать дополнительную услугу по электронной регистрации договоров

Данная опция доступна только в Сбербанке. Благодаря ей, через сервис Домклик, можно подать все документы для регистрации права собственности на жилье.

Клиенту не нужно будет самостоятельно бегать и подавать документы во все инстанции, это за него сделают профессиональные специалисты. При подключении данной услуги, ставка по ипотеке снижается примерно на 1 пункт.

Видео по теме:

Оформить ипотеку в том банке, в котором заемщику получает заработную плату

Зарплатные клиенты всегда имеют преимущество перед стандартными заемщиками, так как риски невозврата долга по таким договорам ниже. Обусловлено это тем, что заемщик получает заработную плату на карточку банка, поэтому ежемесячные платежи могут списываться автоматически.

Отзывы заемщиков, которые уже воспользовались предложенными рекомендациями, отмечают, что снизить процентную ставку можно и это реально работает. Главное не нужно бояться, что в снижении будет отказано, нужно пробовать и обращаться к кредитору для подключения той или иной опции, ведь банк самостоятельно не уменьшит переплату, пока клиент не обратиться с заявлением.