Финансовый кризис набирает обороты, и это отражается на предложениях банков и поведении заемщиков. Кредиторы повышают требования по выдаваемым кредитам, а заемщики ищут наиболее выгодные условия. О том, где сегодня взять лучшие потребительские кредиты в Москве, читайте в этой статье.
Цели и ставки
Рассматривая возможность привлечения ссуды, заемщику стоит определить цели кредитования, и вот почему: многие банки устанавливают низкие ставки по специальным целевым предложениям.
Например, можно оформить образовательные кредиты под 8% годовых. Согласитесь, что потребительский кредит под такие проценты получить не представляется возможным.
Поэтому, если заемные деньги нужны для оплаты обучения, то стоит рассмотреть целевые кредиты – выгода может составить от 15% годовых.
Отдельного внимания заслуживают займы на приобретение бытовой техники и электроники. В каждом крупном цифровом супермаркете покупателю предложат оформить так называемый POS кредит на выбранный товар.
Оценивая условия подобных предложений, стоит поинтересоваться не только суммой переплаты, но и полной стоимостью займа, в процентах.
На рынке есть специальные программы от банков-партнеров, воспользовавшись которыми, можно получить привлекательные ставки.
В качестве примера приведем некоторые предложения в Московском регионе в январе 2016:
| Банк | Программа | Тариф(%) | Сумма (руб.) |
| Сетелем | Без переплаты | 6,9 – 40,4 | до 60 000 |
| Совкомбанк | Денежный | 12 – 17 | до 100 000 |
| Сбербанк | Образовательный | 7,75 | любая |
| Росбанк | Просто деньги | 13,4 – 22,4 | до 3 000 000 |
| Россельхозбанк | Пенсионный | 14,5 – 19 | до 500 000 |
| Райффайзенбанк | Персональный | 14,9 – 27,9 | до 1000 000 |
Как влияет статус заемщика на величину ставки
Заемщики – пенсионеры также могут сэкономить. Специальная кредитная программа для этой группы клиентов есть в каждом крупном банке. Процентные ставки составляют от 12% годовых, в зависимости от суммы и срока договора.
Военнослужащим и сотрудникам бюджетной сферы банки предложат программы с льготными условиями.
Для клиентов банка, имеющих депозиты или вклады, обычно действуют сниженные тарифы по кредитованию.
Это же правило распространяется на участников зарплатного проекта – банк не только предложит выгодный кредит, но и упростит процедуру рассмотрения заявки. Список документов в этом случае будет минимальный.
Многие крупные организации заключают с банками партнерское соглашение о кредитовании сотрудников. Каких-то больших скидок здесь ожидать не приходится, но лояльное отношение и быстрая проверка документов заемщика гарантирована.
Полная стоимость кредита
Поиск ссуды начинают с оценки тарифов. Это верный подход, если затем происходит анализ всех прочих условий кредитной программы.
Выбирая самые выгодные кредиты наличными, после сравнения процентов, нужно выяснить наличие и цену дополнительных условий.
- Обеспечение. Выгодные ставки могут предлагаться по программам с залогом или поручительством. Передавая в залог недвижимость или автомобиль, заемщик должен оформить страховой полис на объекты.
Если договор заключается на длительный период, то нужно быть готовым ежегодно покупать страховку. Сумма полиса будет увеличивать полную стоимость кредита;
- Личное страхование. Многие кредитные программы банков содержат пункт о необходимости страховки жизни и здоровья заемщика. Как правило, такие услуги предлагают «родственные «структуры банка – страховые компании, входящие в финансовый холдинг. Без страховки ставка по кредиту может быть на один или два пункта выше;
- Дополнительные комиссии. Этот пункт договора стоит изучить очень внимательно. Банк может взимать оплату за ведение счета, прием или выдачу наличных, другие операции.
Безусловно, эти расходы влияют на общую стоимость заемных денег, и первоначально привлекательный кредит на деле может оказаться не таким уж и выгодным.
Поэтому, подбирая кредит наличными в Москве, нужно сделать предварительный расчет полной ставки и сравнить несколько сходных предложений.
Кроме финансовых выгод, важно получить и удобство в обслуживании долга. Если для внесения регулярного платежа придется ехать на другой конец города, то низкая ставка по кредиту превратится в проблему для клиента.
Потери времени и затраты на дорогу сведут на нет все усилия по получению желаемых условий. Эти и другие моменты часто озвучивают владельцы потребительских кредитов – достаточно почитать отзывы на форумах банков.
Брала в Совкомбанк 50000. Отдавала правда большой процент, но на другое невозможно рассчитывать.
Сейчас проценты в большинстве указанных банков немного иные, мне сегодня Сбер прислал смс с предложением 300 тысяч, 11,9%, только паспорт, 5 лет, правда у меня есть у них депозит.