Банковские ссуды популярны, несмотря на кризисные явления в экономике. Население привыкло покупать в кредит дорогостоящие вещи. Но снижение доходов населения обозначило новую тенденцию – все чаще люди используют кредитные деньги для оплаты текущих расходов. Сегодня очень актуален вопрос, где получить дешевый потребительский кредит. О том, что влияет на стоимость заемных денег и где получить самую выгодную ссуду, читайте в этой статье.
Где взять дешевый кредит
Специализированные ресурсы в интернете регулярно предлагают обзор потребительских кредитов с самыми низкими процентами. Заемщику стоит выбрать три или четыре наиболее привлекательных банка. В первой половине 2016 года в Москве можно найти ставки от 14,9%.
Ниже перечень некоторых предложений:
| Банк | Программа | Сумма (руб.) | Тариф |
| Райффайзенбанк | Персональный | до 1000 000 | от 14,9% |
| Банк Москвы | Наличными | до 3000 000 | от 16,9% |
| Промсвязьбанк | Для бюджетников и госслужащих | до 1000 000 | от 15,9% |
| Зенит | Для военнослужащих | до 3000 000 | от 15% |
| Сбербанк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 | от 16,5% |
| ВТБ24 | Наличными | до 3000 000 | от 17% |
Что влияет на условия по кредиту
Предложения потребительских кредитов имеют диапазон ставок. На одну программу устанавливается «коридор» процентов, например от 19% до 24% годовых. Обратившись в банк, клиент надеется получить деньги под самую низкую ставку.
Но окончательный тариф банк определяет только после анализа финансового положения заемщика. Что же влияет на величину процента и как взять дешево ссуду?
Сотрудники кредитного отдела банка будут оценивать рейтинг клиента по нескольким параметрам. Среди них:
- положительная кредитная история;
- наличие зарплатной карты банка;
- стаж работы не менее шести месяцев на последнем месте;
- работа в компании – партнере банка;
- работа в организациях бюджетной сфере или силовых структурах;
- официальные справки о доходах;
- наличие обеспечения (залог или поручители);
- наличие страховых полисов (страхование жизни и здоровья, финансовых рисков).
Заемщик, соответствующий портрету «идеального» клиента, может рассчитывать не только на пониженную ставку по кредиту, но и льготные условия при рассмотрении заявки.
Материалы по теме:
Как выбрать кредит
Выбирая самые дешевые потребительские кредиты в Москве, нужно оценивать предложения банков по ряду критериев:
- Процентная ставка. Как уже отмечалось выше, окончательный тариф определяется персонально, с учетом статуса заемщика. Потребительский кредит со сниженной процентной ставкой могут получить бюджетники, военнослужащие и пенсионеры, по специальным программам;
- Наличие дополнительных комиссий и платежей. При невысокой ставке, договор может содержать пункты о необходимости дополнительной оплаты за взнос наличных, оценку залога или ведение счета. Кроме этого, некоторые займы выдаются зачислением ка карту, и при желании получить наличные в банкомате, придется заплатить комиссию;
- Расходы на страховку. Сегодня страхование жизни заемщика или финансовых рисков – обычная практика при банковском кредитовании. Наличие полиса может уменьшить ставку на 1% и более;
- Схема погашения кредита. Платежи могут быть дифференцированными и аннуитентными. Первый вариант более выгоден, так как общая переплата ниже. Аннуитентные платежи чаще применяются банками. Для заемщика они не так выгодны, как дифференцированные, но выбор ограничен условиями кредитора;
- Способы обслуживания долга. Удобство внесения платежей и возможность сделать это дешево – немаловажный фактор общей стоимости кредита. Обычно банк предлагает несколько способов расчетов (наличными в кассу банка, перечислением с карточного счета, взносом через банкомат и пр.). Если среди них есть выгодный для заемщика вариант, то это предложение стоит рассмотреть;
- Досрочное погашение. Возможность досрочного внесения суммы долга должна быть определена в договоре. Заемщику стоит обратить внимание на возможные ограничения – банк может установить минимальную сумму для взноса либо период, в течение которого не принимаются платежи. Для тех, кто планирует экономить на процентах, погашая долг до срока, эти ограничения не желательны.
Таким образом, дешевое предложение банка на деле может оказаться достаточно дорогим. Определить выгоду кредита поможет показатель полной стоимости. Специалисты банка могут рассчитать его по просьбе клиента.
В банке Москвы вполне нормальные условия. К тому же если это ваш банк и вы с ними давно и у вас нормальный КИ, то можно получить и еще более низкую ставку.
Дешевые потребительские кредиты — нет такого в природе, проценты очень высокие. Можно говорить лишь о том, что где-то ставка высокая, а где-то чуть меньше.