Как быть с военной ипотекой при увольнении

С 2005 года в России полностью изменился подход по обеспечению жильем военнослужащих. В январе 2015 была введена программа военная ипотека. Она имеет как недостатки, так и преимущества.

Стать участником данной программы может военнослужащий, который начал свою службу или подписал контракт после 01.01.2005 года.

Ему открывается накопительный счет. В течение 20 лет государство ежегодно делает на него перечисления. Так, в 2017 года сумма поступлений составит 260 тысяч рублей.

Через три года военнослужащий может подать рапорт на оформление военной ипотеки. Кредит предоставляется под минимальный процент в банках, которые выступают партнерами АИЖК по данному проекту. Фактически ответственность за выплату кредита несет государство.

Увольнение по уважительной причине

Как будет выплачиваться военная ипотека при увольнении зависит от причин, по которым военный покинул службу.

«Уважительными факторами» считаются:

• организационно-штатные мероприятия (по ОШМ), из-за которых нет возможности далее продолжать службу в вооруженных силах;
• по состоянию здоровья;
• по возрасту;
• по семейным обстоятельствам.

Если увольнение было уважительной причине, большую роль будет играть продолжительность выслуги лет.

В данной ситуации участник НИС не должен возвращать полученные средства государству. За ним также сохраняется право на получение всех полагающихся ему субсидий и компенсаций.

Отсутствие уважительных причин

Военнослужащий обязан вернуть все средства, которые были им использованы с накопительного счета в нескольких случаях:

• покинул ряды российской армии по собственному желанию;
• увольнение по несоблюдению условий контракта или по статье;
• по льготным причинам, но срок службы меньше десяти лет.

Если увольнение было по указанным выше причинам, то военнослужащий должен вернуть все полученных средства в течение 10 лет.

Ему также нужно продолжать выплачивать и банковский кредит. Теперь он самостоятельно несет ответственность за своевременность погашения долга.

Более того, большинство банков после исключения заемщика из НИС, повышают размер процентной ставки. В результате размер ежемесячного платежа изменится в большую сторону.

Приобретенное жилье по программе военная ипотека находится под двойным арестом: государства и банка. Пока бывший военнослужащий не погасит кредит и не вернет долг по НИС, обременение с имущества не будет снято.

Условия военной ипотеки в 2017 году

Участниками данной программы являются несколько десятков российских банков. Но не более 20 учреждений активно предоставляют подобные займы.

До достижения клиентом 45 лет долг должен быть выплачен в полном объеме за счет бюджетных средств.

Максимальная сумма ипотеки не превышает 3 млн рублей. Этой суммы в большинстве случаев недостаточно для приобретение жилья в крупных населенных пунктах.

Поэтому военнослужащие должны часть стоимости жилья оплачивать за счет собственных сбережений. В итоге, уже бесплатно он не получает квартиру, как было ранее.

Согласно условиям программы ипотека должна быть выплачена до достижения военнослужащим 45 лет, то есть до того момента, когда он должен окончить свою службу.

А как же происходит выплата кредита, если заемщик ушел со службы ранее установленного срока?

Рассмотрим их предложения и определим, как изменятся условия выплаты ипотеки в случае увольнения.

Программа банка Россия

Данное учреждение предоставляет военную ипотеку на сумму 2 150 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

Процентная ставка равна 11,4% годовых. Она фиксированная и не будет увеличена даже в том случае, если военнослужащий будет исключен из НИС.

Военная ипотека в банке России предоставляется на приобретение жилья, которое соответствует следующим требованиям:

• квартира или дом имеет все необходимые коммуникации;
• не находится ни под каким видом обременения;
• дом был построен не позже 1980 года.

Стоимость имущества и его состояние определяется на основании независимой экспертной оценки. Услуги оценщика оплачивает заемщик за счет собственных средств.

Прежде чем оформить ипотеку, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями ее выплаты. Если он покинет ряды российской армии, то выполнять взятые обязательства нужно будет самостоятельно.

Программа ВТБ 24

В этом учреждении готовы выдать 2,15 млн рублей на 14 лет. За счет полученных средств можно приобрести квартиру на вторичном или первичном рынке недвижимости.

Обязательный первоначальный взнос составляет 15%. Процентная ставка равна 11,4% годовых. При выходе из НИС она повышается до 11,75% годовых.

Рассмотрим, как это отобразится на размере ежемесячного платежа.

Можно сделать вывод, что повышение процентной ставки и платежей по ипотеке будет незначительным.

Но клиент должен быть готовым к тому, что он будет самостоятельно выполнять обязательства перед банком. В случае нарушения сроков оплаты применяются штрафные санкции.

Полезные советы заемщику

Программа по обеспечению жильем военнослужащих имеет, как плюсы, так и минусы. Получить свое жилье участник НИС может уже через три года с момента участия в программе. Но положенных денежных средств не всегда хватает на покупку жилья в крупных населенных пунктах.

Если вы решили воспользоваться своим правом и оформить ипотеку, то должны учитывать тот фактор, что в случае увольнения, вам самостоятельно нужно будет погашать долг.

Конечно, можно дождаться окончания службы и только потом за счет скопившихся средств на индивидуальном счету, оплатить покупку жилья. Но этого события придется ждать слишком долго.

За это время стоимость недвижимости может вырасти на столько, что данных отчислений не хватит и на приобретение комнаты в коммуналке. Наш совет – оформляйте ипотеку, как появится такая возможность. Но при этом старайтесь ее выплачивать и своими деньгами, а не только за счет государственных перечислений. В таком случае, долг будет возвращен досрочно. Остаток средств на НИС вы сможете забрать наличными по окончанию службы.