О военной ипотеке много информации, но большинство материалов посвящено порядку оформления документов и выбору банков для ипотеки. Между тем, участников программы интересуют темы открытия именного счета, проверки суммы накоплений. В статье мы расскажем, что такое именной счет участника НИС, как на нем происходит формирование суммы, когда и как ее можно использовать.
Содержание статьи:
Как формируется именной счет
Читателям стоит знать, что именные счета военнослужащим открывает специальное учреждение, ФГКУ «Росвоенипотека». Это федеральное ведомство, контролирующее работу НИС.
Стать обладателем именного счета можно, подав заявку (рапорт) на участие в программе военной ипотеки. После положительного решения по рапорту, данные военнослужащего вносятся в реестр НИС, и открывается персональный (именной) счет. Участнику направляется письменное подтверждение с регистрационным номером счета.
Согласно приказу Минобороны, формирование счета производится ежегодно, определенными суммами отчислений из бюджета. Кроме этого, дополняющие накопления поступают от инвестиций. «Росвоенипотека»сотрудничает с рядом Управляющих компаний, которые размещают средства именных счетов в надежные инвестиционные инструменты. Этим обеспечивается ежегодный дополнительный доход участникам программы.
В 2017 году «Росвоенипотека» постановила о направлении средств инвестиционного дохода на частичное досрочное погашение кредитов, полученных по программе «Военная ипотека». Таким образом, заемщики могут экономить средства на уплату процентов банку, приблизить срок получения жилья из залога.
Порядок накопления средств
Законом о бюджете устанавливается сумма взносов в НИС на каждый год. С учетом индексации, эта сумма увеличивается. Как менялись отчисления в НИС с начала действия программы, можно увидеть из таблицы, где приведен размер накопительных взносов по годам:
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 |
| 37,0 | 40,6 | 82,8 | 89,9 | 168 | 175,6 | 189,8 | 205,2 | 222,0 | 233,1 | 245,8 | 245,8 | 260,1 |
Из-за сложной экономической ситуации в стране, индексирование в период 2015-2016 ггне проводилась.Размергосударственного взноса в 2017 году составил 260,1 тыс. рублей. По прогнозам экономистов, в 2018 году сумма взноса может быть больше.
Не трудно посчитать, что за тринадцать указанных лет сумма накоплений по военной ипотеке на персональном счете составила 2,2 млн. рублей без учета инвестиционного дохода.
Если предположить, что в последующие годы сумма взносов будет не менее 260 тыс. рублей, то за двадцать лет участия в программе, начиная с 2005 года, военный может скопить на своем счете более 4 млн. рублей. Зная свой период участия в НИС, каждый военный может рассчитать самостоятельнонакопления к определенной дате.
Как правило, участники программы хотят распорядиться своими счетами гораздо раньше, чтобы решить жилищные проблемы. По правилам НИС, воспользоваться деньгами счета можно после трех лет участия в программе. Как узнать, хватит ли накопленной суммы на покупку жилья или обращение в банк за ипотекой?
О способах проверки именного счета мы расскажем в следующем разделе.
Проверка состояния счета
Персональный счет военнослужащего пополняется регулярно: государство ежемесячно зачисляет 1/12 годового взноса. Перечислим способы проверки накоплений:
- по регистрационному номеру. Доступный способ узнать сумму – воспользоваться интернетом, зайти на сайт «Росвоенипотеки» в личный кабинет участника. Там формируется запрос о сумме накоплений. Информация будет передана на закрытый раздел этого же сайта, для доступа потребуется ввести личный номер;
- по письменному запросу. Военнослужащий может направить своему руководству заявку на предоставление сведений по именному счету. Ответ поступит в письменном виде, заверенный подписями;
- по почте. Узнать свои накопления можно, дождавшись ежегодного уведомления: каждый участник НИС в срок до 15 апреля, получает информацию о состоянии счета, его сумме за весь период участия в программе.
Информация о размере капитала позволяет анализировать финансовые возможности и предложения на рынке недвижимости. Прогнозируя сумму накоплений на ближайший период, можно строить планы на покупку конкретного жилья, по определенным характеристикам.
Кроме этого, данные об имеющемся капитале позволит провести эффективные переговоры с банками, которые сегодня заинтересованы в платежеспособных заемщиках. Здесь мы рекомендуем заемщику сравнить несколько предложений, выбрав для себя оптимальный вариант.
В любом случае, зная, сколько средств уже накоплено, можно уверенно планировать свое будущее.
Как потратить средства
Важно понимать, что деньги на именном счете не являются собственностью участника НИС. Ответ на вопрос, можно ли забрать сумму наличными отрицательный. Это целевые средства, которые государство направит на оплату квартиры или дома для военнослужащего. Поэтому, владелец счета не сможет распорядиться накоплениями по собственному усмотрению, направив их на другие цели или обналичивание.
Деньги именного счета можно направить на покупку желаемого жилья после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе. Подав соответствующий рапорт руководству, военнослужащий получит сертификат на право использования жилищного займа (ЦЖЗ).
Эту бумагу вместе с полным пакетом документов на ипотеку предоставляют в банк. После положительного решения по заявке, участнику НИС остается выбрать недвижимость и заключить ипотечный договор.
Кроме этого, программа предоставляет право использования денег именного счета для погашения долга по гражданской ипотеке, если договор заключен на имя лица – владельца счета НИС. Здесь есть ограничения: данный договор должен быть заключен без участия созаемщиков, имеющих право долевой собственности на объект.
Таким образом, использование суммы с лицевого счёта проводится только безналичным способом и под контролем «Росвоенипотеки».
Вот небольшое видео по теме:
Особенности использование средств именного счета
Сумма накоплений на именном счете позволяет купить жилье за счет государства. Но это своего рода обязательства, которые могут стать проблемой в непредвиденных обстоятельствах. Такие случаи возникают при увольнении из рядов ВС. Рассмотрим это на правилах программы.
Законом предусмотрено, что военная ипотека действует для участников:
- при суммарном сроке службы от 20 лет;
- при увольнении в запас по стандартным процедурам и при сроке службы не меньше 10 лет;
- при увольнении по возрастным ограничениям или семейным обстоятельствам.
Кроме вышеперечисленного, право на распоряжение средствами именного счета получают родственники погибшего военнослужащего.
Чтобы сохранить право на ипотеку при увольнении, участник НИС должен подать рапорт командиру о перечислении суммы именного счета. Руководство военнослужащего подает на него сведения в «Росвоенипотеку» . Федеральное учреждение перечисляет деньги на реквизиты банка, указанные в рапорте. Как правило, сумма перечисляется в течение 30 дней.
Особое внимание участники НИС должны уделить вопросу увольнения без права распоряжения именным счетом. Если увольнение произошло до периода выслуги в 10 лет, персональный счет закрывается, деньги возвращаются в бюджет.
Но если средства уже были направлены на покупку жилья, военнослужащий должен вернуть всю полученную сумму. Кроме основной суммы ипотеки, возврату подлежат и проценты. Обязанность по погашению ипотечного кредита перед банком ложится полностью на заемщика – он должен рассчитываться собственными средствами. Это может стать серьезной проблемой, учитывая, что жилье находится в двойном залоге – у «Росвоенипотеки» и у банка. При отсутствии собственных денег и невозможности возврата ссуды, объект залога может по суду перейти в собственность кредиторов.
Заключение и рекомендации
В статье мы рассказали об особенностях лицевого счета по военной ипотеке, размерах его пополнений по годам, способах посмотреть сумму своих средств. Обращаем внимание читателей, что военная ипотека – это не только прекрасная возможность приобретения своего жилья, но и обязательства перед государством и банком. Мы рекомендуем владельцам военных счетов анализировать возможные риски и пользоваться советами экспертов при заключении договоров ипотеки.
Военная ипотека более выгодна, чем обычная. Только подойти нужно изначально с умом и все рассчитать, чтобы не прогадать и не остаться в большом минусе.