Несмотря на продолжающийся кризис, растущие процентные ставки и советы экономистов сократить расходы, россияне продолжают покупать в кредит. И хотя спрос на крупные долгосрочные ссуды снизился, потребительские займы остаются весьма востребованными.
В этой статье о том, как сегодня взять потребительский кредит под низкий процент в Москве.
Рекламный миф и реальность
Прежде всего, стоит напомнить, что банк – это коммерческая организация, и его целью является получение прибыли. Стоимость денег для банкиров складывается из себестоимости привлекаемых фондов. Если банк открывает депозиты населению под 12% годовых, то выдавать кредиты под более низкую ставку он не может из-за риска получить убыток.
Поэтому, увидев рекламу с невысокими тарифами, стоит внимательно изучить все предложение и выяснить реальную эффективную ставку.
На что следует обратить внимание при сравнении предложений банка:
1 — Требования к заемщику. Большинство банков строго следуют принципам работы, и принимают заявки клиентов только с определенным перечнем документов. В него входят справки о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и пр.
Проверка информации о клиенте и его кредитной истории – норма для банка. Но для клиента это означает дополнительное время на сбор документов и процедуру проверки.
На заметку: В рекламе банков часто можно увидеть слова «кредит только по паспорту». Откликнувшись на подобное предложение, заемщик уже на месте узнает, что ставка по такому кредиту на пару пунктов выше, чем при оформлении по полному пакету. Здесь клиент сам должен выбрать предпочтительный для себя вариант кредитования.
2 — Статус заемщика. В рекламных листовках привлекательный процент на кредит? Нужно уточнить, для каких групп клиентов действует это предложение.
Как правило, займ под небольшой процент может получить клиент с зарплатной картой. Для всех остальных категорий ставка будет на один или два пункта выше.
Совет заемщикам – обращаться за ссудой следует в тот банк, с которым есть история взаимоотношений. Это может быть участие в зарплатном проекте, наличие вклада или погашенных в срок займов.
Большинство банков имеют программы лояльности для своих постоянных заемщиков, вкладчиков или «зарплатных» клиентов, работников бюджетных организаций, военнослужащих.
3 — Наличие страховки. Как правило, низкие тарифы скрывают дополнительные комиссии или сопутствующие расходы. Самым частым случаем таких расходов является страховка. Более подробно об этом мы рассказывали здесь.
Рекомендуем посмотреть видео ниже:
Заемщикам предлагается оформить под небольшой процент ссуду, купив полис в страховой компании, «родственной» банку. Ставка при этом может быть ниже стандартной на 1% или 1,5%. Для окончательного решения нужно попросить консультанта в банке предоставить расчет полной стоимости займа, включая расходы на страхование.
4 — Обеспечение. Если в рекламе есть слово «от», то нужно выяснить, что влияет на повышение тарифа. В большинстве случаев, кредит с низкой процентной ставкой выдается под поручительство или залог. Это нормальная практика, и если есть желание и возможность представить обеспечение, то можно получить определенную выгоду.
Предложения банков Москвы
Задавшись целью найти потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в Москве, стоит для начала определить, какой тариф будет низким. Для каждого заемщика понимание стоимости заемных денег свое. Оно складывается из желаемых условий, возможностей и предложения банка.
Для кого-то актуально получить определенную сумму, кто-то ищет займ только наличными и без поручителей. Выбор потребительских ссуд сейчас достаточно широкий – в каждом банке есть несколько программ. Клиенту остается проанализировать предложения и выбрать предпочтительный для себя вариант.
Ниже приведены условия некоторых банков. Эта информация позволит сделать определенные выводы о программах потребительского кредитования в Москве.
Обратившись к лидерам банковского сектора, можно получить крупные займы на срок до пяти лет. Это возможно при наличии полного пакета документов, трудового стажа и регистрации в месте присутствия банка.
| Наименование банка | Кредит | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| Сбербанк | Потребительский без обеспечения | 20 – 27,5 | 1500 000 | до 60 |
| ВТБ 24 | Наличными | 18 – 24 | 3000 000 | до 60 |
| Росбанк | Просто деньги | 16,5-28,8 | 3000 000 | до 60 |
Сбербанк выдает потребительские кредиты без обеспечения работающим гражданам, имеющим общий стаж не менее пяти лет. Обязательно представление справок, подтверждающих доходы. Кредит выдается на счет банковской карты. Минимальный тариф устанавливается при сроке займа не превышающем 2 года.
ВТБ 24 предлагает крупный кредит без обеспечения. Обязательно подтверждение доходов. Срок рассмотрения заявки и проверка заемщика производится в течение 5 дней.
Минимальная ставка возможна для займов на сумму до 400 тысяч рублей, сроком до года.
Росбанк кредитует наличными на срок до пяти лет. В качестве подтверждения доходов принимаются альтернативные документы. При отсутствии страховки ставка возрастает на 1%. Срок рассмотрения заявки составляет два дня.
Популярные у населения кредиты предлагают Совкомбанк, Ситибанк, Банк Москвы и Бинбанк.
| Наименование банка | Кредит | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| Совкомбанк | Денежный | 12 – 17 | 100 000 | до 12 |
| Ситибанк | Потребительский | 18 – 28 | 1500 000 | до 60 |
| Банк Москвы | Наличными | 16,9 – 29,9 | 3000 000 | до 72 |
| БинБанк | Открытый | 18 – 32,9 | 3000 000 | до 60 |
Совкомбанк выдает потребительские займы до 100 тыс. руб. Минимальный размер тарифа (12%)действует при условии использования более 80% кредитных средств. Заемщиками могут лица в возрасте от 20 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудовых отношений. Пенсионерам займ оформляется по двум документам.
Ситибанк предлагает потребительскую ссуду на сумму до 1млн.руб. Для клиентов с зарплатными картами размер кредита может быть выше. От заемщика потребуются паспорт, подтверждение доходов и трудовых отношений.
При сумме займа до 450 000 рублей договор может быть оформлен по представлению двух документов (паспорт и документы на автомобиль). Тариф устанавливается индивидуально и зависит от статуса заемщика, суммы и срока займа.
Банк Москвы кредитует наличными на сумму до 3 миллионов рублей под поручительство. Заемщиками могут быть лица от 21 года, имеющие российское гражданство. Требуется представить подтверждение трудовой занятости и получаемого дохода. Погашение кредита происходит равными (аннуитентными) платежами.
Бинбанк предлагает ссуду на крупную сумму без поручительства и залога. Требования к заемщикам следующие: возраст от 22 до 60 лет, обязательное подтверждение трудоустройства и ежемесячного дохода в сумме от20 000 рублей.Тариф определяется индивидуально, с учетом финансового рейтинга заемщика.
Аналитики финансового рынка отмечают консервативный подход банков к кредитованию населения в 2015 году. Практически все крупные банки выбрали стратегию не повышения ставок по потребительским программам. Но при этом количество кредитов в линейке уменьшилось, требования к заемщикам повысились.
Статьи по теме:
Выбирая банковскую ссуду, нужно оценивать предложения комплексно, с учетом всех составляющих. На сайтах многих банков есть кредитные калькуляторы, и ими стоит воспользоваться при анализе.
Заключая договор необходимо ознакомиться со всеми условиями и графиком платежей. Выполнение своих обязательств позволит заемщику повысить кредитный рейтинг и получать выгодные предложения от банков в дальнейшем.