Как и где можно получить кредит под залог недвижимости

Многие заемщики думают, что банковские ссуды под «твердый» залог или недвижимость – это ипотечные кредиты. На самом деле, банки выдают и нецелевые, потребительские займы под жилую недвижимость. Как получить кредит под залог недвижимости и в чем его особенность, мы обсудим в статье.

В каких случаях оформляют ссуды под залог?

Недвижимость считается ценным активом, и отдавать ее в залог люди не спешат. Кредиторы, в свою очередь, предлагают лучшие условия заемщикам, предоставляющим в обеспечение жилые помещения.

Конечно, в этом процессе есть свои правила и ограничения, но средняя картина такова:  ставки по потребительским залоговым ссудам ниже на пару пунктов, суммы составляют до 70% рыночной оценки жилья , сроки могут достигать двадцати лет.

Оформление в залог имеющейся недвижимости – не быстрый процесс, ведь сделка проходит государственную регистрацию. Кроме этого, заемщик обязан застраховать имущество, продлевая полис в течение всего периода кредитования.

Пока кредит не погашен, заемщик не имеет права производить с помещением каких-либо кардинальных действий: продавать, сдавать в аренду, ремонтировать с перепланировками.

Зная все эти нюансы, желания отдать недвижимость становиться все меньше. Но статистика банков говорит о востребованности ссуд под твердое обеспечение.

В каких же случаях стоит пойти на затраты и неудобства, и получить деньги под свою квартиру? Наиболее частые ситуации:

• Нужна крупная сумма денег. Не все банки дают потребительские ссуды без обеспечения в крупном размере. Кроме этого, сроки по необеспеченным займам составляют до трех лет.

Если нужно в долг крупную сумму, а среднемесячный доход не позволяет погасить ее в короткие сроки, стоит рассмотреть вариант длительного займа под залог недвижимости;

• Нужно погасить имеющуюся ипотеку. Зачастую возникает необходимость продать или обменять квартиру, находящуюся в ипотеке.

Чтобы срочно погасить ипотечный кредит, заемщики оформляют потребительский, под залог имущества в собственности (дома, дачи, земельного участка);

• Без залога банки не дают деньги. Такое, к сожалению, тоже случается –если плохая кредитная история, банк может отказать в выдаче денег без обеспечения.

При острой потребности в деньгах и уверенности в погашении обязательств в срок,можно оформитьв залог имущество;

• Заемщик без официального трудоустройства. Если есть постоянный доход (например, рента или арендная плата, дивиденды, доходы по акциям и пр.), то банк лояльно отнесется к заявке, но потребует предоставить залог.

Как получить деньги под твердый залог?

Ошибкой будет считать, что банк примет в залог любую недвижимость. Не подлежат передаче в залог:

• объекты, имеющие обременение;
• помещения, в которых прописаны несовершеннолетние дети, престарелые иждивенцы, инвалиды;
• помещения в аварийном состоянии, подлежащие сносу.

Банк примет в залог следующее имущество:

• земельные участки;
• комнаты или квартиры;
• жилые дома;
• объекты коммерческой недвижимости (магазины и пр.);
• дачи, садовые дома, гаражи.

Другими словами, закладывая деревянный дом в отдаленном хуторе, заемщик получит гораздо меньшую сумму, чем под аналогичный объект в черте города.

Оценочная компания (обычно кредитор дает список аккредитованных оценщиков и страховщиков), выдаст заключение с рыночной ценой объекта. Это послужит базой для определения итоговой суммы кредитования.

Банк применит коэффициент, от 0,4 до 0,7. Соответственно, можно получить кредит в размере от 40% до 70% стоимости объекта.

Почитайте по теме:

Если вы выбираете банк, где оформить залоговый кредит, мы рекомендуем сначала обратить внимание на крупные структуры и кредиторов, с которыми уже есть история взаимоотношений.

Такая стратегия позволит получить экономию времени и денег – крупные игроки предлагают относительно невысокие ставки, а «свой» банк всегда даст преференции постоянным клиентам.

Предлагаем список банков, выдающих ссуды под залог недвижимости, с примерами тарифов на 2016 год:

Где получить выгодный кредит, заемщик решает самостоятельно. Мы напоминаем о главном риске, который имеет залоговое кредитование – потери имущества в случае нарушения договора.

Кредиторы не заинтересованы в предоставлении рассрочек, им проще отсудить имущество у должника. Поэтому, передавая в залог единственное жилье, оценивайте свое финансовое положение на перспективу и принимайте взвешенное решение.