Меню Рубрики

Как и где можно получить кредит под залог недвижимости

Многие заемщики думают, что банковские ссуды под «твердый» залог или недвижимость – это ипотечные кредиты. На самом деле, банки выдают и нецелевые, потребительские займы под жилую недвижимость. Как получить кредит под залог недвижимости и в чем его особенность, мы обсудим в статье.

В каких случаях оформляют ссуды под залог?

Недвижимость считается ценным активом, и отдавать ее в залог люди не спешат. Кредиторы, в свою очередь, предлагают лучшие условия заемщикам, предоставляющим в обеспечение жилые помещения.

Конечно, в этом процессе есть свои правила и ограничения, но средняя картина такова:  ставки по потребительским залоговым ссудам ниже на пару пунктов, суммы составляют до 70% рыночной оценки жилья , сроки могут достигать двадцати лет.

Оформление в залог имеющейся недвижимости – не быстрый процесс, ведь сделка проходит государственную регистрацию. Кроме этого, заемщик обязан застраховать имущество, продлевая полис в течение всего периода кредитования.

Пока кредит не погашен, заемщик не имеет права производить с помещением каких-либо кардинальных действий: продавать, сдавать в аренду, ремонтировать с перепланировками.

Передать в обеспечение по кредиту недвижимость – реальная возможность получить крупную сумму денег без справок о доходах. Но без подтверждения доходов оформить ссуду не удастся, заемщику придется представить документы о сдаче в аренду, протоколы начисления дивидендов.

Зная все эти нюансы, желания отдать недвижимость становиться все меньше. Но статистика банков говорит о востребованности ссуд под твердое обеспечение.

В каких же случаях стоит пойти на затраты и неудобства, и получить деньги под свою квартиру? Наиболее частые ситуации:

  • Нужна крупная сумма денег. Не все банки дают потребительские ссуды без обеспечения в крупном размере. Кроме этого, сроки по необеспеченным займам составляют до трех лет.

Если нужно в долг крупную сумму, а среднемесячный доход не позволяет погасить ее в короткие сроки, стоит рассмотреть вариант длительного займа под залог недвижимости;

  • Нужно погасить имеющуюся ипотеку. Зачастую возникает необходимость продать или обменять квартиру, находящуюся в ипотеке.

Чтобы срочно погасить ипотечный кредит, заемщики оформляют потребительский, под залог имущества в собственности (дома, дачи, земельного участка);

  • Без залога банки не дают деньги. Такое, к сожалению, тоже случается –если плохая кредитная история, банк может отказать в выдаче денег без обеспечения.

При острой потребности в деньгах и уверенности в погашении обязательств в срок,можно оформитьв залог имущество;

  • Заемщик без официального трудоустройства. Если есть постоянный доход (например, рента или арендная плата, дивиденды, доходы по акциям и пр.), то банк лояльно отнесется к заявке, но потребует предоставить залог.

 

Как получить деньги под твердый залог?

Ошибкой будет считать, что банк примет в залог любую недвижимость. Не подлежат передаче в залог:

  • объекты, имеющие обременение;
  • помещения, в которых прописаны несовершеннолетние дети, престарелые иждивенцы, инвалиды;
  • помещения в аварийном состоянии, подлежащие сносу.

Банк примет в залог следующее имущество:

  • земельные участки;
  • комнаты или квартиры;
  • жилые дома;
  • объекты коммерческой недвижимости (магазины и пр.);
  • дачи, садовые дома, гаражи.

При этом, будет оцениваться ликвидность объекта, его состояние и рыночная привлекательность. На оценку влияют многие факторы, в том числе расположение, инфраструктура.

Другими словами, закладывая деревянный дом в отдаленном хуторе, заемщик получит гораздо меньшую сумму, чем под аналогичный объект в черте города.

Оценочная компания (обычно кредитор дает список аккредитованных оценщиков и страховщиков), выдаст заключение с рыночной ценой объекта. Это послужит базой для определения итоговой суммы кредитования.

Банк применит коэффициент, от 0,4 до 0,7. Соответственно, можно получить кредит в размере от 40% до 70% стоимости объекта.

Почитайте по теме:

как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
Проверяйте кредитный договор
кредиты без справок и поручителей без отказа

Если вы выбираете банк, где оформить залоговый кредит, мы рекомендуем сначала обратить внимание на крупные структуры и кредиторов, с которыми уже есть история взаимоотношений.

Такая стратегия позволит получить экономию времени и денег – крупные игроки предлагают относительно невысокие ставки, а «свой» банк всегда даст преференции постоянным клиентам.

Предлагаем список банков, выдающих ссуды под залог недвижимости, с примерами тарифов на 2016 год:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (лет)
Сбербанк До 10 000 000 От 16,5 10
Райффайзенбанк До 9 000 000 От 17,5 15
Выборг-Банк До 5 000 000 От 22,0 5
УБРР От 250 000 От 18,0 10
Российский Капитал До 10 000 000 От 17,0 15
Бин Банк До 10 000 000 От 20,9 10

Где получить выгодный кредит, заемщик решает самостоятельно. Мы напоминаем о главном риске, который имеет залоговое кредитование – потери имущества в случае нарушения договора.

Кредиторы не заинтересованы в предоставлении рассрочек, им проще отсудить имущество у должника. Поэтому, передавая в залог единственное жилье, оценивайте свое финансовое положение на перспективу и принимайте взвешенное решение.

Комментарии

  • Однажды, то же хотел оформить кредит под залог недвижимости, нужна была крупная сумма. Уже начал процедуру оформления, очень нюансов много, но на полпути отказался. Квартира единственная, мало ли что может случиться. Потом жить не где будет.

  • Банки, как правило, выдают большие суммы под залог квартиры, но не стоит этим активно пользоваться

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *