По причине кризиса снижения потока клиентов послужило причиной разработки новых программ кредитования. Хотите взять кредит но не можете найти подходящие предложения?
Ниже мы расскажем в каком банке выгоднее взять кредит наличными и поделимся полезными рекомендациями.
Банк | Мин ставка | Макс сумма | Комиссии | Обеспечение |
Ситибанк «Потребительский» | 16% | 1 млн.руб | Нет | Нет |
Банк Москвы «Наличными» | 16,9% | 3 млн.руб | Нет | Нет |
Совкомбанк «Денежный 12%» | 12% | 100 тыс. руб | Нет | Нет |
Райффайзенбанк «Под залог имеющегося жилья» | 17,5% | 9 млн.руб | Нет | Да |
Московский кредитный банк «Потребительский» | 18% | 1,5 млн.руб | Нет | Нет |
В таблице приведены 5 наиболее выгодных предложений от банков в Москве. Попробуем разобраться реально ли заемщик может претендовать на недорогой кредит в нынешнее кризисное время.
Процентная ставка
При выборе наиболее выгодного кредита большинство заемщиков, в первую очередь, обращают внимание на процентную ставку. Именно данный показатель определяет размер переплаты по займу.
Еще недавно банки привлекали клиентов, предлагая им нецелевые денежные средства под 12-13% годовых. Сегодня ситуация изменилась. Кризис сильно сказался на действующих предложениях.
Минимальная процентная ставка по потребительским кредитам возросла на 5-10%. Следовательно, увеличился размер переплаты по займам.
Все мы прекрасно знаем о том, что для каждого конкретного заемщика процентная ставка устанавливается на усмотрение банка. На эту цифру следует обратить внимание при подписании кредитного соглашения.
Если клиент все-таки хочет воспользоваться деньгами банка, то в его распоряжении есть некоторые инструменты, позволяющие снизить размер процентной ставки :
- Обеспечение (залог, поручительство и т.п.);
- Положительная кредитная история в этом кредитном учреждении;
- Наличие зарплатой карты.
Некоторые банки разрабатывают дополнительные условия лояльности. Но суть их обычно сводится к тому, что кредитное учреждение минимизирует свои риски по невозврату займа. Именно благодаря этому оно может предложить клиенту выгодный кредит.
Например, в Райффайзенбанк действует единая процентная ставка – 17,5 %. Но оформить кредит можно лишь после предоставления залога имеющегося жилья.
Скрытые комиссии
Скрытые комиссии – излюбленный прием недобросовестных банков. Обычно кредитные учреждения предлагают выгодные для клиентов условия, привлекая дополнительных заемщиков. Например, если средняя процентная ставка по определенному виду кредитования составляет – 24-25%, то такие банки предлагают их под 15-16%.Обычно комиссии устанавливаются в процентном отношении к сумме займа, они могут начисляться единовременно или периодически. Наиболее распространенные виды:
- Комиссия за получение кредита;
- Комиссия за оформление кредита;
- Комиссия за досрочное погашение кредита.
Существуют также иные типы доплат. Каждая из них приводит к увеличению суммы переплаты по кредиту, а, следовательно, к возрастанию финансовой нагрузки.
Также многие кредитные учреждения навязывают клиенту страхование . Не следует сразу же отказываться от подобных продуктов. Многим заемщикам наличие страховки позволило решить проблему с кредитом при возникновении непредусмотренных неблагоприятных ситуаций в их жизни.В идеале банки должны предоставлять клиентам «прозрачные» банковские продукты, без каких-либо скрытых комиссий.
Однако при подписании договора необходимо уточнить размер страховой премии, а также периодичность ее внесения (разово или ежемесячно).
Например, клиенты Совкомбанка, оформившие потребительский кредит «Денежный 12%», оставляют многочисленные отзывы о большом размере переплаты по кредиту из-за дорогостоящей страховки. Без оформления соответствующих договоров банк отказывает в выдаче займа.
Простота и удобство оформления
Срок рассмотрения заявки, количество документов, которые нужно представить в банк, возможность оформить электронную анкету – все эти составляющие также играют немаловажную роль.
Выгоднее всего брать займы тем заемщикам, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Чтобы удостоверить банк в отсутствие рисков по невозврату кредита, клиент должен предоставить документальное подтверждение.
Затем банк должен обработать заявку, проверить достоверность данных, проанализировать платёжеспособность и т.д. На каждую операцию понадобится время.
Срочные займы по минимальному количеству документов – отличное предложение для клиентов. Особенно если потребность в денежных средствах возникла внезапно.
Но претендовать на минимальную процентную ставку, в данном случае, не приходится. Банк попросту не может оценить платежеспособность клиента. Следовательно, он минимизирует свои риски за счет высокой процентной ставки.
В таблице приведены банки, дающие кредит без справок о доходах.
Банк/название кредита | Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки |
Ренессанс Кредит «На срочные цели» | 26,9-36,9% | в день подачи заявки |
Тинькофф Банк «Наличными» | 24,9-54,9% | в день подачи заявки |
Ренессанс Кредит «Больше документов – ниже ставки» | 21,9-34,9% | в день подачи заявки |
Так,в каком банке лучше взять кредит? Несомненно, в том, который предлагает низкую процентную ставку, а также «прозрачные» условия кредитования.
Оценить каждое предложение банка с точки зрения этих двух показателей можно после детального ознакомления с договором, а также тарифным руководством по определённой программе кредитования.
Я брал в «Банке Москвы». На тот момент (пик кризиса), были одни из лучших условий. Страховку не навязывали. Еще у них фишка — если платите какое-то время без просрочек, то предлагают потом кредиты под более выгодный процент.
Лично сама брала уже два раза в Совкомбанке кредит наличными под 12% годовых, правда кредит выдается только сроком на 1 год, но это вполне нормально для такой суммы, и никаких подводных камней при оформлении не было.
Нужно внимательно изучить предложения разных банков, чтобы не попасть на большие проценты и скрытые переплаты. Выбора достаточно, нужно сделать правильный
Однажды все-таки умудрился стать жертвой рекламы Райффайзенбанк. Казалось бы, очень солидная организация, процент не высокий — всего 12. Но при этом много подводных камней, которые выявляются при ознакомлении с договором. Не самый удачный опыт.