Услуги рефинансирования стали предоставляться банками не так давно. Запуск программы связан с нестабильностью экономической ситуации, которая непосредственно сказывается на гражданах. Банки не желая терять доход стали предоставлять данную услугу. Основное что необходимо знать — не должно быть больших просрочек.
Если они есть, то сначала нужно их погасить, а уже затем отправляться в банк. Более подробно об этом рассказано здесь. Также, при наличии в кредитном обязательстве нарушений по платежам, лучше предусмотреть залог. Это может быть недвижимость, транспортное средство или оборудование.
Но если заемщик заблаговременно понял, что текущая кредитная нагрузка ему непосильна, то можно рефинансировать займ в обычном порядке. Следующее, что вы должны знать в рамках данной программы, что далеко не все финансовые учреждения ее практикуют. Итак, в каких банках можно рефинансировать кредит?
Банки, практикующие программу рефинансирования в 2016:
- ВТБ24. Во-первых, обратившись в банк ВТБ24 с заявлением о рефинансировании кредита можно рассчитывать на скидку по процентной ставке – до 3%. Программа банка позволяет рассчитывать на сумму до одного миллиона рублей, сроком от полугода до 5 лет.
- МДМ. Может предоставить до 750 тысяч рублей на срок до 60 месяцев, со ставкой по процентам от 17,5 до 21,5%.
- Банк Москвы. Клиенты, участвующие в зарплатой программе могут рассчитывать на 18,5% годовых, корпоративные – на 19,5%. Наличие страховки не влияет на объем процентной ставки. Сумма и срок кредитования рассматривается индивидуально.
- Росбанк. Банк может предоставить сумму до полумиллиона рублей с годовой процентной ставкой – от 16,5 до 17,5%.
- Петрокомерц. Программа данного банка предполагает суммы до одного миллиона рублей на срок от трех месяцев до пяти лет. Годовая процентная ставка может варьироваться от 15 до 19%.
- Райффайзенбанк. Сумма кредита может варьироваться от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Займ может быть выдан на срок до 25 лет с минимальной годовой ставкой – 12.5%.
- Открытие. В банке «Открытие» программа рефинансирования практикуется недавно и преимущественно направлена на бизнес, которому могут быть выданы денежные средства до 120 миллионов рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
- Хоум Кредит. По программе рефинансирования банк выдает небольшие суммы от 50 до 500 тысяч рублей, на срок от 12 до 60 месяцев с процентной ставкой 19,9%. Рефинансировать можно любые виды кредитов.
- Россельхозбанк. В этом банке можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку и автокредит. Может быть выдана сумма до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев с процентной ставкой, которая может варьироваться от 18,5 до 20,75%. Доступно рефинансирование ипотеки, автомобильного и потребительского кредита.
- Сбербанк. Может предоставить сумму до одного миллиона рублей на срок не более 60 месяцев под ставку в 17%.
Включаются в программу рефинансирования кредитов БинБанк, Траст и ЮниКредит. Условия в этих финансовых организациях пока утверждаются. Какие в каких банках действуют на текущий момент, вы можете уточнить по телефону.
Возможности программы рефинансирования
Программа рефинансирование предполагает следующие возможности:
- объединить несколько кредитов в нескольких банках в один, вне зависимости от их целей, то есть это могут быть потребительские кредиты, автокредиты, ипотека и прочие;
- снижение ежемесячной кредитной нагрузки, то есть увеличение срока кредитования с уменьшением суммы выплат;
- некоторые банки позволяют перейти из одной валюты в другую, что весьма актуальна в кризисные моменты;
- воспользоваться услугой могут и физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели;
- если заемщик предоставляет поручителей или залог, то сумма кредита может быть увеличена.
Обязательным требованием является положительная кредитная история.
Процедура рефинансирования
Если уже есть кредит, кроме того, который вы хотите рефинансировать, необходимо приложить договор по нему к заявлению, а также справку из банка, где будет указан остаток долга.
Также, пакет документов на рефинансирование предполагает документы, доказывающие вашу платежеспособность (копия трудовой книжки, НДФЛ-2 и прочие). Соблюдение данных правил позволит рассчитывать на положительное решение банка.
Полезное видео:
Заявление по данной программе ничем не отличается от обычной формы, кроме графы «цель». Хитрить в данном случае, как впрочем, и вообще с банками, не стоит, поскольку служба безопасности будет проверять информацию в обязательном порядке.
Деньги, выделяемые банком на рефинансирование вашего кредита, не передаются в руки. Финансовая организация все сделает за вас. А вам останется лишь своевременно вносить платежи.
В ВТБ24 несколько лет назад мне делали рефинансирование, а в этом году отказали, хотя с тех пор моя кредитная история была безупречной. Так и не поняла, с чем это связано.
Возможность провести рефинансирование кредита, при том выданного как тем же, так и другим банком, предоставляют многие.