Ипотечное кредитование является одной из разновидностей кредита под залог недвижимого имущества. Выдается ипотека на покупку жилой собственности, например, приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или денежные средства для строительства дома.
Как и любой кредит, ипотека на жилье имеет ряд условий и особенностей, поэтому она выдается не всем гражданам, а только тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.
На каких условиях дают ипотеку на квартиру
Сегодня на рынке кредитования работает большое количество банков, которые готовы выдать ссуду на приобретение жилья. Взять ипотеку можно, как в давно известных финансовых компаниях, так и в малоизвестном банке. Основным условием получения кредита является предоставление залогового имущества.
Получается, что квартира, которая приобретается на средства кредитора, будет находиться в залоге у финансовой компании до момента полного погашения кредитных обязательств и снятия обременения.
Рассмотрим более подробно, на каких условиях выдается ипотека в наиболее популярных банках.
Сбербанк России
Получить ссуду на покупку жилья в Сбербанке могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны. В финансовом учреждении действуют несколько кредитных программ, которые рассчитаны на разные типы недвижимости:
- Ссуда на покупку строящегося жилья.
- Кредит на покупку готовой недвижимости.
- Программа рефинансирования действующей ипотеки.
- Программа кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми.
- Ипотека с привлечением средств МСК и т.д.
Заемщик может подобрать для себя наиболее подходящее предложение и получить довольно выгодный кредит.
Основные условия для получения ипотеки:
- Займ выдается на сумму свыше 300 тыс. руб.
- Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика и может быть от 8,5% годовых, в зависимости от программы.
- Размер первоначального взноса составляет от 10-15% стоимости недвижимости.
- Срок предоставления средств – до 30 лет.
ВТБ
В ВТБ 24 также представлены несколько кредитных программ для взятия ипотеки. Здесь можно воспользоваться деньгами для приобретения готовой недвижимости, для покупки строящегося жилья, получить ссуду по программе военной ипотеки и т.д. В целом программы схожи со Сбербанком, но есть свои отличия в размере ссуды и процентной ставке по кредиту.
Условия ипотечных программ:
- Кредит может быть предоставлен на сумму до 60 млн. руб.
- Кредитная ставка зависит от продукта банка и может быть от 10,1% годовых.
- Минимальный размер первого взноса от 10% стоимости жилья.
- Длительность кредитования до 30 лет.
Требования к заявителю
Подать заявку на получение ипотеки могут только те граждане, кто соответствует требованиям кредитора. Как правило, они стандартны во всех финансовых компаниях. Минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления должен быть от 21 года, а максимальный возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент погашения обязательств.
Это значит, что клиент в возрасте 55 лет, может получить ссуду только на 10 лет. Однако Совкомбанк выдает ипотеку до 85 лет, это, пожалуй, единственный банк, который тесно сотрудничает с пенсионерами.
Основные требования к заявителю:
- Клиент должен иметь прописку на территории РФ.
- Заявитель должен быть официально трудоустроен не менее 6 мес. на последнем месте работы, и иметь не менее 12 месяцев общего трудового стажа.
- Для получения ипотеки необходимо привлечение созаемщиков или поручителей. Если заемщик находится в законном браке, то второй супруг автоматически становится поручителем или созаемщиком.
- Титульный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Еще одним не менее важным требованием является официальное трудоустройство клиента, ведь необходимо будет предоставить справку с работы, подтверждающую доход заемщика.
Документы для ипотеки
Чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо собрать обязательный пакет документов, без которого подать заявку не получится. Перечень документов идентичен практически во всех банках.
В этот список включены:
- паспорт титульного заемщика и всех участников сделки;
- подтверждение платежеспособности справками с работы: по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
- документы на объект недвижимости, передаваемой в залог банку;
- выписки со счетов в банке об остатке денежных средств;
- СНИЛС;
- при наличии детей потребуется предоставить их свидетельства о рождении;
- свидетельство о заключении брачных уз, если заемщик находится в браке;
- ИНН;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Это лишь основной перечень документов, который обязателен во всех компаниях. Кредитор вправе запросить предоставить дополнительные бумаги на свое усмотрение.
Видео на тему:
Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в том или ином банке, следует ознакомиться с предложениями всех финансовых учреждений.
Это необходимо для того, чтобы выбрать наиболее оптимальное и подходящее предложение, ведь некоторые банки проводят различные акции для привлечения клиентов. Оформив акционное предложение можно неплохо сэкономить на переплате, так как ипотека оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10-15 лет, поэтому к выбору кредитной программы следует отнестись со всей ответственностью.