Ипотечные кредиты привлекают интерес заемщиков даже в условиях нестабильной экономики. Решить жилищный вопрос многим людям удается только с помощью ипотеки. Эксперты отмечают, что во время кризиса жилищные кредиты выгодны из-за низких ставок. Где оформить ипотеку по привлекательным условиям и как найти выгодные банки, vs мы расскажем в этой статье.
Как получить самые выгодные условия
Кредитные структуры формируют предложения по ипотечным программам, основываясь на ряде параметров. Заемщику, начавшему поиски выгодного банка, стоит знать, что на окончательные условия будут влиять:
- размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту;
- статус клиента. Для специальных категорий заемщиков действуют особые предложения. Например, военная ипотека или кредитование покупки жилья молодыми семьями;
- наличие страховых полисов. Обычно банк требует застраховать приобретаемое жилье, которое будет являться залогом по ипотеке. Возможно также требование к страхованию жизни и здоровья самого заемщика. При отсутствии страховки, процентная ставка может быть выше;
- подтверждение доходов заемщика. Наличие справки 2НДФЛ и официального трудоустройства всегда положительно рассматривается банком при принятии решения о кредите и определении условий для ипотеки. Подтвердить доход можно и альтернативными документами, например, свидетельством о праве собственности на имущество и транспорт;
- готовность представить дополнительное обеспечение. Несмотря на то, что приобретаемый объект поступает в залог, дополнительное обеспечение или поручительство может повлиять на снижение процентной ставки;
- хорошая кредитная история. При наличии положительного рейтинга заемщика, банк может предоставить преференции, снизив тариф или оформив дополнительный потребительский кредит без обеспечения.
Предложения банков
Ниже представлены некоторые предложения банков по ипотечным программам на 2016 год:
Банк | Программа | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Первый взнос (%) |
Сбербанк | Молодая семья | от 300 000 | от 13 | 15 |
Банк Москвы | Ипотека с гос. поддержкой | до 8 000 000 | от 11,15 | 20 |
Тинькофф | Первичный рынок | до 99 000 000 | от 12,75% | 20 |
Россельхозбанк | Ипотека с гос. поддержкой | до 8 000 000 | от 10,9 | 20 |
Газпромбанк | Военная ипотека | до 2 200 000 | от 11 | 20 |
ВТБ 24 | Залоговая недвижимость | до 90 000 000 | от 12 | 20 |
Полный список банков, предоставляющих ипотечные кредиты, гораздо больше. Региональные кредитные структуры имеют предложения, сформированные в партнерстве с застройщиками. Поэтому ссуду на новостройку можно привлечь по очень выгодным условиям.
Как оценить предложение
Заемщику, не имеющему навыков экономического анализа, порой сложно оценить предложение того или иного банка для ипотеки. В таких случаях целесообразно воспользоваться показателем полной стоимости кредита.
Это ставка, которая включает все платежи и сборы, стоимость страховок и оплату дополнительных услуг. Например, при декларируемой ставке банка в 12,4% годовых, полная стоимость может составить 13,5%. Сделать расчет могут менеджеры кредитного отдела выбранного банка.
Еще материалы по теме:
Кроме этого показателя, стоит оценить условия по обслуживанию долга. Например, несколько способов погашения кредита, возможность досрочного возврата без комиссий и прочее. Отзывы клиентов банка помогут определить уровень сервиса и оперативность обслуживания.
Таким образом, самые выгодные банки для ипотеки те, которые предоставят кредит, отвечающий предпочтениям и возможностям клиента.
Мы с мужем обратились в Альфа-Банк, Сбербанк и Банк ВТБ 24 для того, чтобы рассчитать ипотеку. В Сбербанке условия были самыми выгодными, даже не смотря на то, что мы не попадаем под «Молодую семью».
Тут раздумывать нет времени, ставки растут в последнее время! Обратился в РСХБ, лучшего не нашел!