Добро пожаловать на infozaimi.ru. К сожалению, в последние годы после резкого скачка курса выросла и доля проблемных займов – банки фиксируют просрочки и невозвраты. Это отражается на стратегии кредиторов, предъявляющих высокие требования к клиентам, и на самих заемщиках, снижая их рейтинг. В нашей статье мы обсудим рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.
С какой целью интересуетесь?
Мы уже говорили о пользе рефинансирования и реструктуризации в определенных ситуациях. Процесс рефинансирования, как и получение кредита – это проект заемщика, реализующий его личные цели. А цели могут быть разные.
Например, у клиента с плохой кр историей может быть желание улучшить свой рейтинг. Или, снизить ставку по имеющимся кредитам. Или, объединить несколько договоров в один для экономии времени и денег.
В любом случае, поиск вариантов перекредитования с плохой кредитной историей имеет какую-то цель.
Рекомендуем почитать по теме:
Наиболее частые мотивы:
- улучшение кр истории;
- закрыть кредит кредитом;
- получение более выгодных условий.
Сколько оттенков у кредитной истории?
Перед поисками новых займов, нужно точно выяснить свой рейтинг. Отрицательная кредитная история клиента для банкиров имеет четкие определения, и в зависимости от степени нарушения, они принимают решения о продолжении сотрудничества.
При нескольких незначительных просрочках, но полностью погашенном кредите, у клиента может быть «испорченная» история.
«Плохая» история присваивается заемщику, опоздавшему с возвратом кредита на месяц и более.
«Очень плохой» рейтинг имеют клиенты банка, против которых были поданы судебные иски. В эту же категорию входят заемщики, чьи долги проданы коллекторам.
От того, насколько плох рейтинг, можно спрогнозировать и ответ банка на заявку о рефинансировании. Клиентам с «очень плохой историей», исками о банкротстве, опытом общения с коллекторами и судами, откажут в выдаче новой ссуды.
С клиентами из групп «испорченной» истории и «плохого» рейтинга банки работают, даже если есть просрочки, но каждый конкретный случай решается индивидуально .
Вот он какой, новый банк
Итак, если кр рейтинг позволяет оформить ссуду, нужно найти нового кредитора. В зависимости от целей производится поиск подходящего банка.
Для получения выгоды нужно проанализировать предложения и выбрать структуру с более низкими ставками и привлекательными условиями. Но заемщику с плохим рейтингом не предложат самый низкий процент, на максимальную выгоду рассчитывать не стоит .
Если целью является закрыть долг другим кредитом, можно обратиться в свой банк. Такой подход позволит получить экономию времени. Кроме того, это поможет быстрее исправить кредитную историю.
Если же банк отказывает в рефинансировании, то придется искать альтернативные предложения. Нужно быть готовым к финансовым потерям: новый кредитор выдаст деньги «проблемному» клиенту под высокие ставки и с дополнительным обеспечением. Например, попросит поручительство или страховой полис.
Обращаясь в новый банк, необходимо представить максимально полную информацию о своем финансовом положении и ситуации с кредитами. Если есть другие займы, нужно сообщить об этом.
Небольшая сумма, наличие залога (машина или дача), поручители, официальный доход, зарплатная карта – все эти факторы положительно влияют на решение банка о рефинансировании клиента, если испорчена его кредитная история.
Поможет ли микрозайм?
Некоторые заемщики, чтобы закрыть долг, оформляют микрозайм. Такой способ можно использовать, если есть уверенность в скорейшем рефинансировании. Иначе проценты по микрозайму приведут к банкротству .
Рефинансирование микрозаймов стоит проводить, привлекая банковские ссуды. В этом случае выгода очевидна: кредит банка можно получить под 25% годовых, тогда как ставки по займам начинаются от 1,5% в день.
Где выдают кредиты на рефинансирование?
Программы рефинансирования есть практически в каждом банке. Лидеры сектора, Сбербанк и ВТБ 24 активно предлагают ссуды на рефинансирование, но только определенным группам клиентов.
Чтобы получить одобрение от крупного банка, нужно иметь отличную историю и стабильную финансовую ситуацию. Клиентам с испорченным рейтингом и с текущими просрочкамистоит обратить внимание на кредиторов, предъявляющих менее суровые требования.
Мы публикуем актуальные предложения по рефинансированию в 2016 году:
| Банк | Тариф (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| ВТБ Банк Москвы | От 15,9 | До 3 000 000 | До 84 |
| ВТБ 24 | От 17,5 | До 3 000 000 | До 60 |
| Газпромбанк | От 14,2 | До 1 000 000 | До 12 |
| Бинбанк | От 20,5 | До 1 000 000 | До 60 |
| Ситибанк | От 18,5 | До 1 000 000 | До 60 |
| Российский Капитал | От 21,9 | До 1 500 000 | До 60 |
В каком банке оформить ссуду, чтобы погасить имеющийся долг, выбирает сам заемщик.
Мы напоминаем, что заключая очередной договор, заемщик принимает на себя финансовые обязательства. Нарушение условий может повлечь последствия, более серьезные, чем испорченная кредитная история.
Иногда рефинансирование единственный выход из сложной ситуации, нежели чем брать в других банках и погашать прошлый кредит.
Как по мне тут без брокера не обойтись, особенно когда КИ не такая уж и хорошая. Как минимум он вам найдет оптимальное решение.
Кредитная история, на мой взгляд, интересует только тех, кто работает с большими объёмами денег.
Сперва нужно все просчитать. Если так вы объедините все ваши кредиты в один и уменьшите платеж за счет увеличения периода, то рефинансирование это ваш вариант.