Разбираемся где оформить автокредит для пенсионеров на выгодных условиях. Обзор программ. Советы и рекомендации.

Кредитование и автобизнес переживают не лучшие времена: продавцы машин жалуются на падение спроса, банкиры отмечают рост плохих долгов. Все это свидетельствует о влиянии кризиса, снижении платежеспособности населения. Получить ссуду могут далеко не все: банки ограничивают доступ к кредитам гражданам с невысокими доходами. Дают ли сегодня автокредит для пенсионеров? Обсудим, как купить машину в кредит пенсионеру, какие требования предъявляются к заемщику этой категории.

Содержание статьи:

Требования банков к заемщикам-пенсионерам

С одной стороны, пенсионеры являются для банков желанными клиентами. Стабильные доходы в виде государственной пенсии, консервативное отношение к расходам и дисциплина в расчетах позволяют банкам высоко оценивать эту категорию клиентов. Поэтому, часто можно встретить предложение потребительского кредита пенсионерам под сниженный процент.

Но все меняется, когда речь заходит о крупной ссуде на длительный период.

Рассмотрим базовые условия автокредитования:

• сроки автокредитов обычно составляют от трех до пяти лет;
• автокредит без первоначального взноса предоставляют очень редко, минимальный размер первого платежа составит 20% стоимости покупки;
• банки неохотно кредитуют покупку подержанных машин и все операции проводят только в автосалонах, что увеличивает итоговую стоимость кредита;
• расчет по кредиту производится в течение всего периода, равными платежами;
• доход заемщика должен превышать ежемесячный долг банку как минимум в два раза.

Если предположить, что покупается новая машина стоимостью 600 тысяч рублей, то первый взнос составит 120 тысяч рублей. При сроке кредита 5 лет и ставке 16% годовых, ежемесячно заемщик должен отдавать банку 11,6 тысяч рублей.

Таким образом, чтобы получить одобрение на пятилетний автокредит в размере 480 тыс. рублей, заемщик должен иметь чистый доход не менее 25 тысяч рублей в месяц.

Для ответа, как получить ссуду неработающим пенсионерам, мы посоветуем провести несложные вычисления и определить, сколько придется платить банку в месяц. Если платеж будет до 40% от ежемесячного дохода, то шансы на одобрение займа велики.

Зачастую пенсионеры работают без оформления трудового контракта. Такой заемщик определяется банком как нетрудоустроенный или безработный. Поэтому, кредиторы могут попросить дополнительных справок, подтверждающих доходы.

Еще одно ограничение касается возраста: стандарты банков определяют предельный срок кредитования до 65 лет. Другими словами, по достижению этого возраста, клиент должен полностью выплатить долг. Поэтому, если пенсионер в возрасте 63 лет планирует обратиться за ссудой сроком на 3 или 5 лет, ему могут отказать.

Подводя итог, можно отметить, что получить автокредит пенсионеру без работыможно, если его ситуация отвечает следующим параметрам:

• доход (пенсия и/или дополнительный заработок) позволяют обеспечить текущие потребности и выплачивать кредит. Официально неработающий пенсионер, получающий дополнительные доходы, должен представить подтверждение своей платежеспособности;
• в наличии есть собственные средства для первого взноса и страховки;
• возраст заемщика позволяет получить ссуду на определенный период.

Отметим, что зачастую банки просят дополнительных гарантий от пенсионеров. Несмотря на то, что приобретаемый автомобиль будет в залоге у кредитора, от заемщика потребуют представить поручительства его родственников или покупки страхового полиса жизни и здоровья.

Видео на эту тему:

Условия банков: где пенсионеру дадут автокредит по выгодной ставке

Сразу скажем, что специальная программа для пенсионеров по автокредитам без первого взноса или по сниженным ставкам отсутствует. Автокредиты сегодня предлагают практически все финансовые структуры, а выгодные условия могут получить заемщики, отвечающие требованиям кредиторов.

На лояльность банка могут рассчитывать заемщики, получающие на его карты пенсию или зарплату. Большинство пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, и логичным было бы решение обратиться туда за автокредитом. Но стоит знать, что в Сбербанке сегодня не оформляют автокредиты, этим занимается дочерняя структура, Сетелем Банк. Кстати сегодня он является одним из лидеров рынка автокредитования, предлагая линейку из 40 программ.

Окончательный тариф кредита зависит от размера первого взноса и вида программы. Чем выше первоначальный платеж, тем ниже будут ставки. По госпрограмме сегодня предлагаются привлекательные проценты, но максимальный срок займа составит до 3 лет.

Приведем краткий обзор программ, действующих в Москве в 2017 году:

Заключение

Автокредит для пенсионера – реальность, если заемщик отвечает требованиям банка. Можно получить кредит и без первого взноса, под более высокую ставку, если дохода пенсионера хватит для расчетов по ссуде. Больше шансов на одобрение заявки имеют работающие пенсионеры. Что касается незанятыхзаемщиков, без трудового контракта, то решение банка будет основано на анализе финансового состояния пенсионера, его фактической платежеспособности. В таких случаях нужно быть готовым представить поручительство или дополнительное обеспечение.