Рассрочка – это финансовая услуга, которая позволяет приобрести товар с минимальной переплатой. Несмотря на то, что магазины и банки обещают отсутствие комиссии, фактически она есть. Другой вопрос в том, что даже так удобнее для покупателя: денег нет, а приобрести товар можешь. Можно оформить услугу на айфон, дорогую технику или одежду.
Но есть другая проблема – банки достаточно щепетильно проверяют заемщика. Нужно иметь, как минимум, официальное трудоустройство и неплохую КИ. Часто люди не могут даже оформить рассрочку без переплаты. И возникает другой вопрос – возможна ли рассрочка от магазина без банка? И далее ответ на этот вопрос.
Что такое рассрочка от магазина
Рассрочка от магазина – это финансовая услуга, она аналогична банковским продуктам. Покупателю предоставляют рассрочку на некий товар на фиксированный период времени. Получается, что стоимость покупки разделяется на несколько равных платежей.
Рассрочка через магазин выгодна самому продавцу. Наличие такой опции повышает спрос на товар, побуждает клиентов приобретать продукцию даже при отсутствии денег.
Главный вопрос – предоставляется ли реальная рассрочка или такая же, как в банке? Обратите внимание, что большинство подобных услуг – это хорошо разрекламированная акция. Часто процент еще выше, нежели на любой потребительский кредит.
И рассрочка от продавца не исключение. Она предоставляется в двух формах:
- Без начисления процентов. Как правило, такая опция доступна при покупке дорогих товаров. Например, магазин шубы и меха, ювелирных изделий может предложить такую услугу. Но зачастую работает такое правило: если процент не начисляется, значит, срок погашения будет минимальным. Например, 3-6 месяцев.
- С начислением процентов. И здесь могут быть варианты. Процент будет не большим, покрывающим издержки магазина (до 10% годовых); он будет достаточно дорогим с учетом дополнительных комиссий и платежей. Преимущество в том, что здесь могут предложить срок погашения – до нескольких лет.
Поэтому вывод: нужна долгосрочная рассрочка от магазина, готовьтесь переплатить. Необходим небольшой период для погашения, можно найти на рынке выгодный вариант.
Требования к заемщикам
Основная причина, которая побуждает людей искать магазины, дающие рассрочку, — невозможность ее оформления через банк. Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы взять кредит в банке:
- Официальное трудоустройство;
- Хорошая кредитная история;
- Достаточный страховой стаж;
- Достаточный уровень платежеспособности.
Если у человека плохая КИ, нет официальной работы или низкая зарплата, в рассрочке могут отказать. И тогда нужно искать рассрочку от магазина без участия банка. Там требования более лояльны:
- Возраст – от 21 года (предпочтение даже отдают лицам от 23-25 лет);
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянного места жительства.
Проверить наличие официального трудоустройства и уровень кредитной истории обычный сотрудник магазина не может. Доступ в различные базы данных есть у банковских сотрудников. Поэтому шансы получить положительное решение в магазине выше. Но будь-те готовы, что при покупке дорогого товара могут потребовать справку о доходах.
Как проходит оформление рассрочки
Оформление рассрочки в магазине проходит по тому же алгоритму, что и в банке, или в сети, которая сотрудничает с банком. Покупатель приходит в магазин, выбирает конкретный товар и через менеджера (зачастую в его роли выступает продавец) оформляет услугу.
Алгоритм оформления:
- Прийти в магазин и выбрать конкретный товар, на который нужно оформить услугу.
- Сообщить продавцу магазина, который оформит рассрочку. Предоставить нужный комплект документов.
- Заполнить анкету на оформление рассрочку. Зачастую необходимо заполнить и анкет, и заявку.
- Подписать договор на рассрочку. Получить на руки второй экземпляр, график платежей.
Необычность такой процедуры в том, что дать рассрочку без участия банка могут сегодня, а товар отдать тогда, когда покупатель погасить всю задолженность. Это не всегда так происходит, но бывает. Например, если вы собираетесь купить телефон, не сильно дорогую технику, мебель, то могут товар отдать сразу. Чем дороже объект рассрочки, тем вероятнее, что товар отдадут потом.
Кстати, есть магазины (небольшие продавцы, производители), которые работают совсем по-другому: никто не заключает договор, не проверяет заемщика и т.д. Принцип оформления прост: в тетрадку записывают стоимость товара и потом после полного погашения долга, товар отдают покупателю. Конечно, это работает в небольшом количестве магазинов. Их нужно знать и доверять.
В каких магазинах есть рассрочка (от продавца)
Сказать точно, какой магазин предлагает рассрочку, невозможно. Например, какой-то продавец рекламирует опцию кредитования. Но пока вы не зайдете лично в магазин и не узнаете, кто кредитует, — банк или сам продавец, то вы и не узнаете данную информацию.
Вот только несколько реальных примеров:
- Westfalika;
- Rossita;
- Lisette;
- Emilia Estr;
- Другие.
Какие риски
Самый большой риск для тех, кто не сможет вернуть задолженность в срок. Сам магазин — не является финансовым учреждением, поэтому его деятельность не подконтрольна Банку России. Какой размер пени и штрафа он начислит, какую неустойку потребует, — это его право. Конечно, при условии, что такие критерии зафиксированы в договоре.
Поэтому основной совет: перед тем, как брать рассрочку в магазине, внимательно прочитайте условия договора, особенно раздел штрафов и пени.
Другая сложность – какими способами будут взыскивать долг. Его могут продать коллекторам, и тогда работа по взысканию будет проводиться абсолютно другими методами. Обращаться в суд большой магазин вряд ли станет.
С другой стороны, для добросовестных заемщиков никаких проблем точно не будет. Это удобно и плюс в том, что реально можно оформить рассрочку без каких либо переплат.