Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

• Условия кредиторов
• Требования к заемщику
• Требования к залогу
• Затраты заемщика
• Процесс оформления
• Предложения банков
• Где выгодно взять кредит под ПТС

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

• в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
• автомобиль должен быть застрахован;
• о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор  преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО.  Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

• заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
• при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
• клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

• заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
• специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
• подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
• клиент получает свой договор и деньги.

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

Видео на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

• при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
• внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
• если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
• храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
• не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.