Правила предоставления микрозаймов физическим лицам

Какие же правила предоставления микрозаймов физическим лицам реализуют МФО при выдаче денежных средств или отказе в кредитовании?  Каждая микрофинансовая организация устанавливает свой порядок предоставления займа.  Это установлено Федеральным законом. Он должен быть доступен для ознакомления всем желающим и в обязательном порядке предоставлять следующие сведения:

• Каким образом подается заявка на предоставление микрозайма и как рассматривается.
• Каким образом осуществляется регламент заключения сделки и регламент графика погашения микрокредита. Рочитайте по теме: Составление договора займа между физическими лицами
• Публикация положений, установленных внутренней документацией МФО, не входящей в структуру договора.
• Договор кредитования должен предусматривать возможность выдачи целевого микрозайма со стороны МФО, а заемщик со своей стороны должен обеспечить и подтвердить возможность контроля над исполнением своих обязательств.
• Правила не могут определять условия прав и обязанностей сторон. Если же правила диктуют условия противоречащие договору, силу имеет договор займа.

Условия договора микрозайма физическим лицам

Правила в обязательном порядке должны содержать раздел, в котором прописываются условия договора займа для физических лиц. В первую очередь составление данного  документа предусматривает принципы срочности, возвратности и платности.

В корпоративном разделе должны быть указаны:

• все реквизиты микрофинансовой организации (адрес, телефон, интернет-сайт, сведения из госреестра и прочие координаты);
• перечень документов, которые предоставляет заемщик;
• требования к заемщику (возраст, регистрация и другие данные);
• сроки рассмотрения заявки;
• ответственность заемщика, возможность уступки долга третьим лицам.

Индивидуальная часть обсуждается заемщиком и кредитором в каждом конкретном случае и условия вносятся в договор. Они подразумевают следующие сведения:

• параметры займа;
• вид кредитования;
• сумма кредита;
• валюта, в которой выдается займ;
• процентная ставка по кредитованию;
• срок предоставления займа;
• способ предоставления (наличные в кассе, перечисление на банковскую карту и прочие);
• общая сумма кредита к возврату;
• способы возврата;
• способы сообщения заемщика и кредитора и прочие сведения.

Далее, правила предоставления микрозайма должны содержать следующие разделы:

Документы клиента. Как правило, при выдаче микрокредита МФО требует только наличие действующего паспорта, но заемщик может предоставить и другие документы для увеличения суммы или снижения процентов.

Регламент подачи заявления, порядок принятия решения, порядок оповещения клиента. После ознакомления с Правилами, заемщик заполняет заявление-анкету и представляет документы, которые впоследствии регистрируются и проходят экспертизу. Кроме этого, сотрудник МФО проводит с клиентом собеседование и передает сведения. Вся информация проверяется и выносится решения, которое доводится до клиента.

Регламент заключения договора и предоставления графика выплат. Если решение положительное, сторонами скрепляется договор, который с момента его подписания вступает в полную силу. Одновременно заемщик получает и подписывает график выплаты займа.

Регламент выдачи денежных средств. Денежные средства клиент получает в соответствии с условиями договора. Датой выдачи кредита считается момент списания денег со счета кредитора.  Отказом в выдаче может послужить неадекватное поведение заемщика или предоставление подложных документов или данных. 

Информация, предоставляемая клиенту после заключения сделки. После подписания договора заемщик получает доступ к информации по займу: текущая задолжность, проведение платежей и прочее.

Отказ в кредитовании.  Отказать в предоставлении микрозайма МФО может без объяснения причин.  Это действие может быть произведено на любом этапе, если организации становятся известны факты, которые препятствуют выдачи кредита. Это могут быть ложные ведения, данные о намеренном мошенничестве и прочие причины.

Права заемщика. Заемщик имеет право вернуть денежные средства досрочно. Правила должны содержать условия этого действия.

Также правила предоставления микрозайма должны информировать заемщиков, о том, что по выдаче кредита на них заводится личное дело. Кроме этого, клиенты должны знать о последствиях невозврата денежных средств.