Самым доступным вариантом для покупки дорогостоящей недвижимости для россиян является ипотека. Сегодня банки предлагают стандартные и специальные программы: бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим. Военная ипотека работает в России более 10 лет, что позволило решить проблемы с жильем миллионам военнослужащих.
Кто может взять льготную ссуду и чем отличается военная ипотека от обычной, мы расскажем в нашем обзоре.
Принципы военной ипотеки
В январе 2005 года в стране стартовала программа государственной поддержки военнослужащих: участники НИС (накопительной ипотечной системы) могли получить субсидии из бюджета на покупку жилья.
Основные принципы НИС:
- для участия в программе военнослужащие (сотрудники ВС, МВД, МЧС, ФСБ) подают рапорт руководству;
- каждый участник получает личный счет для зачисления бюджетных субсидий. В 2019 году размер годовой выплаты составит 280 тыс. руб.;
- пользоваться накоплениями можно после трех лет участия в программе, направив на первый взнос по ипотеке;
- приобретаемая недвижимость поступает в залог в Росвоенипотеку до окончания расчетов с кредитором;
- максимальный лимит бюджетных дотаций составит 2,4 млн. рублей. Сумму можно дополнить собственными средствами, в том числе материнским капиталом;
- банки-партнеры программы предоставляют льготные тарифы по военной ипотеке;
- расчеты с банком-кредитором производятся до момента окончания службы заемщика.
Различия двух программ
Главное отличие военной ипотеки от гражданской в субсидиях из бюджета. Гражданин, оформляющий жилищную ссуду на общих условиях, может рассчитывать только на собственные средства и материнский капитал (при наличии). Военнослужащим гарантируется помощь из бюджета в 2,4 млн. рублей, при соблюдении условий контракта.
Сравнение двух программ, гражданской и военной, мы проведем по нескольким параметрам:
- процедура оформления. Гражданская жилищная ссуда выдается после процедуры анализа финансового положения заемщика. Клиент предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его доходы и готовность выплачивать кредит. Для получения военной ипотеки заемщику достаточно направить в банк сертификат участника НИС. Не нужно никакой справки о трудовом стаже и заработке: проверку платежеспособности проводит Росвоенипотека;
- требования к объекту залога. Оценка приобретаемого имущества производится при любой программе: гражданской или военной. Важное отличие специальной программы для военных в том, что характеристики недвижимости должны удовлетворять не только требованиям кредитора, но и Росвоенипотеки;
- ограничение суммы личного капитала. Лимит государственной субсидии на покупку жилья военным в 2019 году составляет 2,4 млн. рублей. Личный капитал может использоваться при ипотеке, но не должен превышать 25% суммы платежа – такие стандарты установлены приказом № 558 Министерства Обороны;
- возраст заемщика. Военнослужащему одобрят ипотеку на срок до достижения заемщиком 50 лет. Гражданскую ипотеку выдают клиентам, чей возраст на момент полного возврата долга может составить 65 лет;
- процентные ставки. Для военнослужащих, участвующих в системе НИС банки устанавливают льготные ставки по ипотеке. Такая позиция кредиторов объясняется высокой надежностью сделки: гарантом выступает государство в лице Росвоенипотеки.
Видео на тему «Военная ипотека: суть программы»:
Выгоды и ограничения военной ипотеки
Сравнивая, что лучше, военная или гражданская ипотека, нельзя не признать очевидные выгоды специальной программы: субсидии государства и льготные условия. Фактически государство оплачивает военнослужащему приобретение жилья. Например, сегодня за 2,4 млн. рублей можно купить двухкомнатную квартиру в новостройке в крупном областном центре.
Отличительной особенностью военной ипотеки является и возможность выбора квартиры в любом регионе РФ, независимо от места постоянной регистрации военнослужащего.
Но при явных плюсах программы, есть и минусы:
- лимит субсидии – это главное ограничение: денег НИС не достаточно для покупки квартиры большого метража или недвижимости в столице;
- общий период службы участника НИС не может быть менее 20 лет. Если военнослужащий прерывает контракт по собственному желанию, выплаты по ипотеке он производит за свой счет;
- условиями программы предполагается приобретение готового жилья: квартир в новостройках и на вторичном рынке, домов, таунхаусов. К сожалению, средства НИС нельзя направить на строительство дома;
- особенного внимания заслуживает факт, что недвижимость находится в двойном обременении: у банка и Росвоенипотеки. После полного расчета по кредиту, Росвоенипотека дает разрешение на снятие обременения. В случае досрочного прерывания контракта или других обстоятельств, нарушающих правила программы, залог обеспечивает погашению долга военнослужащего перед государством.
Выбор в пользу гражданской или военной ипотеки должен сделать каждый заемщик самостоятельно. Эксперты рекомендуют оценить остроту жилищной проблемы, свои планы на выслугу в рядах ВС и другие факторы. Выгоды военной программы очевидны, и, если у заемщика есть перспективы службы в течение 20 лет, отказываться от государственной субсидии не стоит.