Отрицательный кредитный рейтинг сегодня есть у многих заемщиков банков. Зачастую это серьезное препятствие для получения следующего кредита. Но безнадежна лиситуация? В этой статье о том, можно ли взять кредит, если плохая кредитная история.
Измеряем глубину падения
Плохой рейтинг получают по разным причинам. Например, вследствие халатности, пропуская сроки очередных платежей по займу. Или по объективным причинам, потеряв часть доходов.
Рекомендуем почитать:
Банки, проверяя кредитную историю (КИ) редко интересуются причинами. В основном они выявляют «глубину падения», степень и частоту нарушений кредитного договора. Поэтому заемщикунужно обладать этой информацией и понимать, насколько глубоко испорчена репутация.
Незначительные разовые нарушения договора, например просрочка на несколько дней, не повлияют на рейтинг клиента. Конечно, это плохо, но не критично. Но если нарушение повториться, или станет системным, кредитная история резко ухудшиться.
Заемщик, с непогашенным кредитом и системными просрочками платежей сразу вносится в черный список банка. Путь к банковским продуктам с привлекательными процентными ставками будет закрыт.
Клиенты банка с просроченной задолженностью, не погашающие долг и имеющие судебные иски или претензии от коллекторских агентств, имеют самый негативный рейтинг в иерархии заемщиков с плохой КИ.
Исправляем свои и чужие ошибки
Можно ли поправить кредитную историю? Это возможно в большинстве случаев, но потребует времени и усилий. Чтобы выбрать правильную стратегию по улучшению рейтинга, заемщику нужно знать причины нарушений.
- Личные обстоятельства. Это наиболее частые причины просрочек. Для тех, кто привык жить в кредит, и не может отказать себе в очередной покупке, неумение планировать свой бюджет или уменьшение доходов может привести к нежелательным последствиям.
В этой ситуации исправить положение возможно только при полном соблюдении всех условий договора. Вовремя погасив долг и убедив банк в своей платежеспособности, можно рассчитывать на одобрение новой заявки.
Если же финансовая ситуация изменилась критически и нет возможности выплачивать в срок платежи по займу, то стоит прибегнуть к реструктуризации.
Заемщики с судебными исками и очень плохой историей оказываются в сложном положении. Погасив все долги, можно оформить кредит под высокие проценты.
Своевременная оплата взносов и погашение займа дадут возможность поправить ситуацию. Заемщик должен понимать, что эта стратегия займет много времени.
- Техническая ошибка банка. Эта причина выявляется при проверке данных КИ. Если вы получили негативный рейтинг, но при этом не нарушали договор, то простая проверка информации может выявить эту причину.
Исправить ситуацию просто – нужно отправиться в банк, который допустил ошибку, и попросить справку. С этим документом можно подавать заявки в банки на кредит.
- Мошенничество. К сожалению, такое тоже возможно, если по вашим документам мошенники оформили займы. Заявление в полицию о краже документов вряд ли исправит КИ. Но если было судебное разбирательство, и есть решение в вашу пользу, то этот документ поможет.
Материалы по теме:
Ищем варианты взять кредит
Если деньги необходимы на покупку техники, то можно оформить потребительскую ссуду в магазине.
Гораздо легче получить банковский кредит, если плохая историяуже в прошлом. Нужно предъявить в банк подтверждение своей финансовой стабильности – справки о доходах, владении недвижимостью или машиной.
Если есть возможность представить поручительство либо залог, то банк с большой долей вероятности одобрит заявку.
Ниже представлены предложения банков в Москве:
| Банк | Название | Условия |
| Банк Москвы | Рефинансирование | Ссуда на срок до 5 лет, в размере до 3 миллионов рублей, по ставкам от 24,9% годовых |
| Ренессанс Кредит | На срочные цели | Кредит предоставляется на сумму до 100 тысяч рублей, под ставку от 31% годовыхсроком до 5 лет |
| Райффайзенбанк | Под залог жилья | Кредит на сумму до 9 миллионов рублей, на срок до 15 лет, под 17,7% годовых |
Многие заемщики с отрицательным кредитным рейтингом прибегают к помощи родственников и знакомых для получения займа.
Если они смогут оформить кредит на свое имя, то это будет оптимальным вариантом. Но если у знакомых уже есть обязательства, то вероятность такого варианта мала – банк может отказать в выдаче еще одной ссуды.
Можно подать заявку на получение банковской кредитной карты. Некоторые банки выдают кредитки по предъявлению паспорта. Но здесь нужно быть готовым к высоким процентам.
В случаях, если плохая история заемщика мешает получению ссуды, можно обратиться к посредникам, кредитным брокерам. Комиссия за услуги увеличит стоимость кредитных средств, но это возможность оформить банковский кредит для исправления кредитного рейтинга.
Отвечая на вопрос, можно ли получить кредит, имея отрицательнуюКИ, сложно дать однозначный ответ. Мы рассмотрели некоторые варианты, но окончательное решение принимает сам заемщик, с учетом своих обстоятельств.
Сам противник кредитов, но потеряв работу и чтобы как-то прокормить семью, все-таки решился на заем, но только вернуть его вовремя не смог, с работой так и не наладилось. Решился на второй кредит, но в банках его не дают, а в МФО сам боюсь брать из-за больших процентов.
Если КИ не позволяет взять займ в банке то ее сперва нужно восстановить и как раз через МФО это и можно сделать.