Можно ли получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Мечта о собственном доме без первоначального взноса? Разберем все нюансы ипотеки без первоначального взноса: условия, риски и реальные возможности. Найди свой путь к заветным квадратным метрам!

Ипотека — это способ приобретения жилья в кредит, обеспеченный залогом покупаемой недвижимости. Для одобрения ипотечного кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика, включая предоставление информации о доходах и внесение первоначального взноса. Но что делать, если собственных средств на первоначальный взнос нет? Рассмотрим возможность получения ипотеки без первоначального взноса и необходимые условия.

Зачем банкам первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, оплачиваемая заемщиком из личных средств. Он обычно составляет 10–20% от общей стоимости жилья. Для банка это показатель финансовой ответственности и дисциплины заемщика, его способности к накоплениям, что повышает вероятность своевременного погашения ипотечного кредита. Заемщики с крупным первоначальным взносом реже допускают просрочки платежей или полную невыплату долга.

Первоначальный взнос также повышает ликвидность ипотечного жилья, которое находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В случае неплатежеспособности заемщика, наличие взноса облегчает и ускоряет продажу недвижимости банком для возмещения убытков. Поэтому многие банки настаивают на минимальном первоначальном взносе.

Ипотека без первоначального взноса, это высокий риск для банка. Для минимизации рисков банки предлагают более выгодные условия кредитования (снижение процентной ставки) заемщикам с крупным первоначальным взносом и, наоборот, повышают ставку для тех, кто не может его внести.

Что делать при отсутствии средств на первоначальный взнос?

Оптимальный вариант — накопить необходимую сумму перед подачей заявки на ипотечный кредит. Наличие первоначального взноса делает кредит выгоднее как для банка, так и для заемщика, уменьшая общую сумму долга и, соответственно, ежемесячные платежи или срок кредита.

Если данный вариант не подходит, существуют альтернативные способы получения ипотеки без первоначального взноса⁚

Потребительский кредит для первоначального взноса

При недостатке собственных средств на первоначальный взнос можно воспользоваться потребительским кредитом без целевого назначения. Полученные средства направляются на погашение первоначального взноса по ипотеке, позволяя оформить ее на стандартных условиях без повышения ставки.

Следует учитывать, что процентная ставка по потребительским кредитам обычно выше, чем по ипотеке. Это приводит к увеличению общей суммы переплаты по сравнению с одной ипотекой. Также, обслуживание двух кредитов одновременно значительно увеличивает долговую нагрузку, что может стать причиной отказа в ипотеке, если банк посчитает, что заемщик не сможет своевременно выплачивать оба кредита.

Заем у родственников или знакомых

Вместо потребительского кредита можно занять деньги у родственников или знакомых; Это позволит избежать процентов и уменьшить финансовую нагрузку по сравнению с потребительским кредитом.

Обращение в микрофинансовые организации не рекомендуется из-за очень высоких процентных ставок, которые сведут на нет выгоду от внесения первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Средства материнского капитала могут быть использованы для оплаты первоначального взноса. Материнский капитал, государственная программа поддержки семей с детьми. В 2021 году его размер составлял 483 882 рубля за первого ребенка и 639 432 рубля за второго и последующих. Эти средства можно направить, в т.ч., на улучшение жилищных условий, включая первоначальный взнос по ипотеке.

Суммы материнского капитала может хватить на полное или частичное покрытие первоначального взноса. Важно помнить, что использование материнского капитала для ипотеки обязывает выделить доли в квартире всем детям, что может усложнить последующий раздел или продажу недвижимости.

Не все ипотечные программы допускают использование материнского капитала. Необходимо уточнить данную возможность в банке.

Льготные ипотечные программы

Льготные ипотечные программы — государственная поддержка, позволяющая приобрести жилье без значительных накоплений. Например, по программе «Молодая семья» предоставляется государственная субсидия в размере около 30–35% от стоимости жилья, которая может быть использована для первоначального взноса. Для получения субсидии необходимо соответствовать ряду условий⁚

  • отсутствие собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий
  • возраст до 35 лет
  • зарегистрированный брак
  • достаточный уровень дохода для погашения ипотеки

Льготная ипотека без первоначального взноса доступна не только молодым семьям, но и семьям с одним родителем и ребенком.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотеку без первоначального взноса можно получить под залог уже имеющейся недвижимости. Залогом выступает не приобретаемая, а уже принадлежащая заемщику недвижимость (квартира, дом, апартаменты или земельный участок). Необходимо соблюдение следующих условий⁚

  • отсутствие прописки детей в закладываемой недвижимости
  • непригодность объекта для проживания (аварийное состояние, снос)
  • сумма кредита не должна превышать 60–70% от стоимости заложенного объекта

На заложенную недвижимость будет наложено обременение, ограничивающее права распоряжения ею до полного погашения ипотеки.

Акции банков

Банки периодически проводят акции, предлагающие более выгодные условия по ипотечным и другим программам, включая ипотеку без первоначального взноса или сниженные процентные ставки. Также, возможны партнерские акции с застройщиками, где первоначальный взнос оплачивает застройщик. Однако, выбор жилья в этом случае ограничен списком объектов застройщика.

Получение ипотеки без первоначального взноса возможно, но требует выбора подходящей программы и сбора необходимых документов. Это может потребовать залога или более высокой процентной ставки по сравнению со стандартной ипотекой с первоначальным взносом. Поэтому перед заключением договора необходимо тщательно оценить все варианты и выбрать наиболее выгодное предложение.

infozaimi1984
Оцените автора