Меню Рубрики

Минимальный доход для получения ипотеки в 2019

Ипотечная ссуда для банка – один из самых выгодных кредитных продуктов. Казалось бы, для заемщиков не должно быть барьеров. Но на практике, подавая заявку на ипотеку, россияне сталкиваются с жесткими требованиями кредиторов. Одним из условий выдачи кредита является платежеспособность клиента.

Какой доход должен быть для получения ипотеки, и как подтвердить свою способность погашать долги в срок? Об этом мы расскажем в нашем обзоре.

minimalnii dohod dlia poluchenia ipoteki text-min

Условия предоставления ипотеки

Ипотека предоставляется на длительный срок: период кредитования может составить 20 и более лет, если позволяет возраст заемщика. Например, по специальным программам для молодой семьи жилищную ссуду можно взять на 30 лет. В течение этого периода заемщик выплачивает банку долг с процентами, а недвижимость остается в залоге у кредитора до полного расчета.

Такие параметры сделки предусматривают определенные требования к заемщикам:

  • возраст. На момент окончания ипотеки возраст клиента не должен превышать 60-65 лет (в зависимости от условий кредитора);
  • доходы и их источники. Банк руководствуется правилом: выплаты по кредитам не должны превышать 40-50% дохода заемщика. Такой подход кредиторы демонстрируют в 2019 году. После принятия закона об ограничении долговой нагрузки, в 2020 году предельную планку могут снизить до 40%. При этом у клиента должны быть источники стабильного заработка, гарантирующие необходимую сумму для погашения обязательств перед банком в течение длительного периода;
  • кредитный рейтинг. Финансовая дисциплина и умение управлять кредитным портфелем – один из параметров оценки заемщика. Банки обязательно проверяют кредитную историю, оценивая готовность заемщика к погашению крупных займов. Одобрение сделки получат клиенты, погасившие в срок автокредиты, крупные потребительские ссуды. Если в досье заемщика есть информация о просрочках и невозвратах, кредитор откажет в новой ссуде, несмотря на высокие доходы клиента.
Резюмируем: при оценке платежеспособности заемщика, банк принимает во внимание совокупность ряда параметров. И хотя доходы заемщика выступают основным фактором для определения суммы ипотеки, без соблюдения других требований сделка может не состояться.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Теоретически, получить ипотеку может заемщик даже с небольшим доходом, если его будет хватать для погашения долга и оплаты текущих расходов. Все зависит от суммы и срока кредита, наличия денег на первый взнос и других условий.

На практике каждый заемщик получает индивидуальные условия кредитования: банк применяет коэффициенты, учитывающие семейное и имущественное положение клиента. Какой же заработок нужен для ипотеки и можно ли его самостоятельно определить?

Воспользуйтесь простой методикой:

  • определите количество заемщиков и созаемщиков, и совокупный доход семьи;
  • определите количество членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
  • от совокупного дохода отнимите затраты на содержание семьи. Если у вас остается более 40% дохода, есть вероятность получить одобрение ипотеки.

Проиллюстрируем на примере: заемщик имеет постоянную работу с окладом 50 000 рублей. Заработок его супруги (созаемщика) составляет 25 000 рублей. В семье один несовершеннолетний ребенок. Средние ежемесячные расходы семьи составляют 40 000 рублей. Совокупный доход 75 000 – расходы 40 000 = 35 000 (46%). Такой доход позволит оформить ипотеку на 2 000 000 рублей сроком на 12 лет: ежемесячный взнос составит 25 000 рублей.

Важно знать: чтобы правильно рассчитать для ипотеки свои доходы, нужно учесть и общую кредитную нагрузку. Например, если у заемщика есть действующий автокредит или кредитная карта, банк вычтет из доходов ежемесячные платежи по этим обязательствам.

Как подтвердить свои доходы

Хорошо, если у заемщика есть официальный трудовой контракт с «белой» зарплатой. В этом случае справка 2НДФЛ является подтверждением доходов. Но что делать, если у заемщика высокие доходы, но справок нет?

В банках примут любое документальное подтверждение доходов: договоры аренды на сдачу имущества, декларации и выписки с расчетных счетов ИП, пенсионные выплаты. Учитывается при расчете ипотеки любой дополнительный доход: совместительство, временные контракты.

Советы заемщикам: идеальным вариантом будет обращение за ипотекой в банк, где есть зарплатная карта, действующий счет. Например, если вы получаете выплаты за аренду квартиры или гаража на карты или счета в ВТБ24, подайте заявку на ипотеку в этот банк.

Видео на тему «Неподтвержденные доходы. Можно ли получить ипотеку?»:

Если доходов не хватает

Что делать, если необходимая сумма ипотеки больше, чем расчетный доход заемщика? В таких ситуациях банки предлагают изменить параметры кредита: увеличить срок. Например, ипотека на сумму 2 млн. рублей на срок 10 лет потребует выплат по 27 000 рублей каждый месяц. Если этот кредит взять на 15 лет, нагрузка сокращается до 22 000 рублей.

Есть и другие способы получить нужную сумму при небольших доходах: привлечение созаемщиков, использование материнского капитала, увеличение первого взноса и пр. Минимальный доход заемщика для ипотеки в 2019 году должен превышать выплаты по кредиту на 60%. Чем меньше доля кредитной нагрузки в бюджете клиента, тем больше шансов получить жилищную ссуду.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *