Кредиты с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Испорченная кредитная история и задолженность перед банком–причина для отказа в получении новой ссуды. Выходом из ситуации может стать полное погашение долга. Но что делать клиенту, если есть открытые просрочки и нужен новый кредит?

В этой статье мы дадим практические советы заемщикам с плохой КИ.

Как поступить, если есть просрочки по текущему кредиту?

Отрицательный кредитный рейтинг формируется в истории клиента, начиная с первой просрочки. Незначительные нарушения,  задержки платежа на два дня, не испортят репутацию . Но если они периодические, в банке задумаются о предоставлении нового кредита.

Но жизненные ситуации бывают разными, и если долг просрочен в связи с изменением материального положения, у клиента есть шанс договориться о реструктуризации долга.

Банк-кредитор пойдет на этот шаг, если увидит предпосылки возврата денег с процентами.  Заемщику нужно понимать, что реструктуризация долга в общем итоге выйдет дороже , но если необходимо получить временное послабление, снизить нагрузку на личный бюджет, этот вариант стоит рассматривать.

Преимуществом такого решения является сохранение отношений с банком- кредитором, возможность в будущем получать ссуды на приемлемых условиях.

Если же не удалось договориться со своим банком о реструктуризации кредита, можно обратиться в другие структуры и рефинансировать долг.

Рефинансирование кредита: как выбрать банк

Преимущество рефинансирования в том, что можно получить сумму, превышающую долг по кредиту, разницу направить на решение своих текущих проблем.

Крупные банки не горят желанием выдавать деньги проблемным клиентам с открытыми просрочками. Поэтому заемщику придется найти лояльного кредитора, доказать свою финансовую состоятельность, предоставить обеспечение или поручительство.

Почитайте также по теме:

Такая стратегия выгодна не только финансово: вовремя погашая кредит, заемщик исправляет свой рейтинг, что дает шанс на получение крупных ссуд, ипотечных кредитов.

Если же кредитная история испорчена настолько, что дорога в ведущие банки закрыта, стоит рассмотреть вариант получения банковского займа через кредитных брокеров или самостоятельно найти структуру, которая выдаст деньги.

Где найти лояльного кредитора

Есть банки, где можно оформить кредит с плохой историей. Если история клиента попорчена просрочками, но при этом финансовое положение позволяет выполнять обязательства по новому кредиту, некоторые банки выдадут ссуду.

 

Нужно понимать, что кредитором движет желание получить прибыль и пополнить свою клиентскую базу. Тарифы на кредиты в «лояльных» банках будут несколько выше, чем предложения структур из ТОП-10. Но это выгоднее, чем получением микрозаймов.

 

 

Чем больше документов о своем финансовом статусе предоставит клиент, тем лучшие условия он получит. В таких случаях можно рассчитывать на ссуду в размере до 200 000 рублей, под ставку от 24% годовых, без залога и поручителей.

Заемщику с плохим рейтингом и открытыми просрочками в банке нужно быть готовым предоставить поручительство или залог – это увеличит шансы получить крупную сумму в долг.

В открытых источниках, на сайтах банков есть информация об условиях кредитования. Но окончательный тариф банк устанавливает для клиента только после анализа всех документов.

Несколько примеров кредитов, актуальных в 2016 году:

Обращение к брокерам ускорит процесс кредитования, и за это придется заплатить комиссию агентству. Брокеры помогут получить кредит, но не стоит рассчитывать на низкие тарифы.

Клиенты, имеющие открытые просрочки, находятся в группе рисков для банков, поэтому кредиторы ставят высокие ставки, заранее страхуя свои потери.

На рынке финансовых услуг есть и «серые» схемы: брокеры могут взять предоплату за услуги и просто исчезнуть с деньгами.Чтобы избежать мошенничества, клиентам стоит обращаться в проверенные брокерские агентства.

Если нужна небольшая сумма

Оформление кредитки – это еще один вариант взять кредит с плохой кредитной историей.

Крупные банки вероятно откажут в выдаче карты заемщику с открытыми просрочками. Но есть кредитные структуры, которые спокойно относятся к незначительным нарушениям и оформляют кредитки.

Можно рассмотреть вариант получения карты по двум документам, онлайн через сайт банка. Кредитный лимит будет установлен в диапазоне от 15 000 до 100 000 рублей, ставки могут варьироваться от 27% до 39% годовых.

Если грамотно пользоваться кредиткой, своевременно вносить регулярные платежи, то этот способ выгоден для решения небольших финансовых проблем.

Оформить микрозайм не составит труда, достаточно предъявить только паспорт. Но это дорогое решение вопроса: тарифы в МФО начинаются от 1% в день. Таким способом стоит пользоваться в срочных случаях, получая займ на несколько дней, например для погашения кредита.

Все перечисленные способы могут быть использованы клиентами с плохой КИ и открытыми просрочками.

Отметим, что все предлагаемые варианты приемлемы для заемщиков, не имеющих судебных исков от кредиторов. Если дело передано в суд, вероятность получить кредит очень мала.

Можно ли исправить свою кредитную историю и как это сделать

Исправить кредитную историю возможно. Многие брокеры предлагают свои услуги по моментальному исправлению данных в Бюро кредитных историй. Но это совершенно не так.

Даже, если человек оплатит деньги, то исправить данные невозможно за один момент. Над этим нужно работать и только самому заемщику.

Для этого придется обращаться в микрофинансовые организации или небольшие банки, которые смогут выдать кредит на условиях возвратности. Погашать займ нужно своевременно, но не досрочно.

Проверка истории через интернет

Свою кредитную историю можно проверить через глобальную сеть. Для этого нужно зайти на официальный ресурс Центрального банка Российской Федерации и заполнить представленную анкету.

На этом сайте предполагается регистрация клиента для удобства. Для нее потребуется ввести паспортные данные, после чего будет доступна опция запроса КИ.

На сайте доступен запрос только списка кредитных организаций, в которых существует информация о клиенте. Эти сведения вправе получить клиент раз в год совершенно бесплатно.

После получения перечня банков заемщик должен отправить запрос в конкретное бюро. Запрос может отправляться как по электронной почте, так и по Почте России.
Практические советы и рекомендации
Для исправления кредитной истории стоит воспользоваться услугами небольших банковских организаций. Именно они могут выдать небольшой кредитный лимит на солидный срок.

Оплачивать их лучше через кассу. Обязательно сохраняйте все квитанции об уплате займа. После выплаты ссуды запросите справку об отсутствии задолженности.

Стоит помнить, что нужно обращаться в кредитные учреждения, которые имеют лицензию Центробанка на осуществление деятельности. Именно они вправе отправлять сведения в БКИ.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта – финансовый инструмент, позволяющий минимизировать наличное денежное обращение  и автоматизировать действия по оплате покупок. Оформить кредитную карту достаточно легко.

Особенности и недостатки

Кредитная карта, как и любой банковский продукт, имеет особенности и недостатки.

Из недостатков выделяют:

1. достаточно высокую стоимость;
2. дополнительные расходы;
3. не все магазины принимают карты;
4. платное информирование об остатке.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Оплачивать инструмент можно различными способами, в размере не меньше 10% от суммы задолженности. У каждой кредитки есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

Обзор предложений на 2017 год

Финсервис «Автокарта»:

1. процентная ставка – 18%;
2. кредитный лимит – 1 миллион рублей;
3. льготный период – 50 дней;
4. стоимость обслуживания – 850 в месяц.

Почта банк «Зеленый мир»:

1. проценты – 19,9%;
2. сумма – 500 тысяч рублей;
3. грейс период – 60 дней;
4. обслуживание за второй год – 900 рублей.

Русский стандарт «Американ Экспресс»:

1. стоимость – 19,9%;
2. лимит – 750 тысяч рублей;
3. беспроцентный период – 55 дней;
4. обслуживание – 3 тысячи рублей.

Процентная ставка для клиентов с плохой историей

Стоимость кредитной карты для клиентов с испорченной кредитной историей будет несколько выше. При комплексном страховании банки снижают проценты до стандартного уровня. При не согласии на страховой продукт происходит автоматическое повышение на 5 пунктов.

Взять кредит в небольшом банке

Кредит можно взять в небольшом банке при сложных финансовых обстоятельствах. Но для снижения стоимости банковского продукта стоит предоставить максимум документов.

Особенности кредитов в таких банках и процентная ставка

Небольшие кредитные учреждения выдают займы только под высокие ставки, минимизируя свои риски.  Однако, если банк находится на стадии стагнации или банкротства, то он снижает ставки. Но это рискованно для потенциального заемщика. После признания организации не ликвидной, долговые обязательства будут переданы другой компании.

Обзор предложений

Ренессанс кредит:

1. лимит – 30 –50 тысяч рублей;
2. ставка от 19.9%, по факту 29–35%;
3. погасить можно за 6–45 месяцев.

Совкомбанк:

1. максимальный лимит 250 тысяч рублей;
2. ставка 25–36%;
3. срок до 12 месяцев.

Недостатки таких предложений

Минусом таких предложений является:

1. высокая процентная ставка;
2. небольшой кредитный лимит;
3. комплексное страхование;
4. обеспечение;
5. небольшой срок.

Кредит в МФО

Кредит в микрофинансовых организациях – займ на небольшой срок на условиях возвратности.

Недостатки таких кредитов

Минусом такого предложения является:

1. высокая ставка;
2. маленький срок кредитования;
3. небольшой кредитный лимит;
4. ежедневное начисление процентов.

Компании предоставляющие займ через интернет

Моней манн:

1. лимит – 10 тысяч рублей;
2. стоимость – 0% в день;
3. срок – 25 дней;
4. возраст 18–75 лет;
5. решение за минуту.

Кредито 24:

1. лимит – 20 тысяч рублей;
2. проценты – 1,5% в день;
3. срок – месяц;
4. возраст 18–65 лет;
5. решение за 10 минут.

Можно ли взять кредит с плохой КИ на покупку техники в магазинах

Целевой кредит на покупку техники или иной продукции выдают даже гражданам с испорченной кредитной историей. Главной особенностью такого займа становится комплексное страхование, а также залог в виде приобретаемого имущества. Сопровождается повышенной ставкой и небольшим сроком кредитования.

Стоит или нет брать кредит с плохой кредитной историей

Брать кредит с испорченной кредитной историей крайне не рекомендуется. Ведь такие займы дороги в обслуживании. Но если иного выхода нет, то лучше воспользоваться услугами банков и взять кредитную карту.

Мы рекомендуем заемщикам вначале решить проблему с банком, где уже есть история взаимоотношений. Клиенту с плохой КИ банки не откажут в кредите, если он докажет свою платежеспособность, готовность исправить ситуацию.