Получить кредит под залог доли в квартире – казалось бы, простая операция. Банки обычно охотно выдают ссуды с обеспечением. Но на практике, заемщики сталкиваются с трудностями при получении ссуды под залог доли. Об особенностях кредитования под обеспечение доли мы расскажем в этой статье.
Почему могут отказать в банке?
Кредиты под недвижимость многие банки выдают активнее, чем ссуды без обеспечения. Это объясняется низкими рисками кредитора – получая в залог помещения, банк гарантирует возврат кредитных средств.
Но не всегда заявки клиентов на кредиты под залог доли в квартире встречают одобрение. В чем же причина? Ответ кроется в проблематике залога. Как правило, потенциальными заемщиками таких кредитов являются:
- разводящиеся или разведенные супруги;
- владельцы комнат в коммунальных квартирах;
- наследники, получившие свою долю по решению суда.
За каждым конкретным случаем может стоять конфликтная ситуация с соседями, осложняющая передачу в залог имущества. Как правило, ссуды под обеспечение выдаются в крупных размерах.
В случае невозврата кредита, банку придется реализовывать залоговое имущество. Без согласия других собственников сделать это не представляется возможным. Кроме этого, рыночная стоимость доли в «проблемной» квартире будет значительно ниже аналогов, и это не лучшим образом отражается на ликвидности залога.
Но для многих людей получить кредит под залог своей доли – единственный шанс улучшить свои жилищные условия или срочно взять в долг. Поэтому, спрос на подобные займы есть, и банки реагируют адекватно, рассматривая каждый случай в отдельности.
Как гарантированно получить ссуду
Чтобы избежать риска отказа на кредит под залог доли в квартире, можно рекомендовать следующие способы:
- получить письменное разрешение у других собственников жилья (соседей) на передачу доли в обеспечение по кредитному договору. Документ нужно заверить у нотариуса;
- привлечь совладельцев помещения поручителями. Обычно в таких случаях банк одобряет заявки;
- привлечь совладельцев (соседей) в качестве созаемщиков по кредиту. Здесь также велики шансы взятьзайм;
- подать заявку на ссуду для покупки у совладельцев доли (или долей) в квартире под залог своей доли. При согласии владельцев на продажу своей части, кредитор одобрит сделку.
Какие банки дают кредит под залог доли
Прежде чем начать мониторинг предложений, заемщику необходимо определиться с параметрами кредитования. Важные моменты, от которых зависит одобрение кредитора: срок, сумма и ежемесячный платеж.
Кроме этого, стоит собрать документы, характеризующие платежеспособность заемщика. От этого зависят условия, на которых будет предоставлена ссуда. Сегодня можно получить кредит и без подтверждения дохода, но процентная ставка будет довольно высокой.
Самые популярные предложения залоговых ссуд были в крупных банках . Заемщики предпочитали взять кредит в Сбербанке или ВТБ 24, будучи уверенными в лучших условиях кредитования.Сегодня многие кредитные структуры сократили потребительское кредитование. Жителям регионов стоит обратить внимание на предложения местных банков. Это актуально и в случаях, если залоговая недвижимость находится в зоне действия банка.
Кредитная структура в Воронеже или Липецке вряд ли одобрит сделку с жильем, находящимся в другом регионе.
На положительное решение банка во многом влияет и состояние объекта. При соблюдении всех прочих условий, кредитор будет оценивать месторасположения жилья, его состояние, год постройки, инфраструктуру, т.е. рыночные параметры, влияющие на ликвидность объекта.
Как правило, банки выдают ссуды в размере от 50% до 70% от оценочной стоимости объекта.
Ниже представлены предложения некоторых банков, выдающих кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области в 2016 году:
| Банк | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Срок (мес.) |
| Держава | до 15 000 000 | от 18,0 | до 60 |
| Сбербанк | до 10 000 000 | от 16,5 | до 120 |
| Югра | до 3 000 000 | от 23,5 | до 5 |
| Бинбанк | до 10 000 000 | от 20,9 | до 120 |
Заемщику стоит быть готовым к дополнительным расходам. Для передачи залога в банк, его нужно оценить. Услуги бюро по оценке увеличат общую стоимость кредита. Также как и страхование.
Непременным условием всех банков является страховка на объект, передаваемый в залог. В течение всего периода кредитования, заемщик должен ежегодно продлевать действие страхового полиса.
Кроме этого может потребоваться страхование финансовых рисков и здоровья самого владельца доли.
Почитайте также:
Полный список документов для заявки можно получить в выбранном банке. Обычно в него включены копии паспортов собственника и созаемщиков, документы на право владения долей, справки о доходах и пр.
Мы рекомендуем заемщикам при выборе кредитора, ознакомится с отзывами клиентов и оценить доступность кредитных программ и удобство обслуживания.
Если для внесения регулярных платежей придется ехать в отдаленный филиал или платить комиссии в терминалах, то такую сделку выгодной не назовешь.
И в заключении, мы напоминаем всем потенциальным заемщикам о необходимости предварительной оценки всех рисков и расчета собственного бюджета. Это позволит уверенно выйти из нестандартной ситуации и сохранить дорогостоящую собственность.
Хорошо бы получить потребительский кредит, если имеешь долю в квартире. Но проблема в том, что получить согласие других владельцев сложно.
Продажа такого обеспечения связана сос ложностями, поэтому банки редко дают под него хорошие условия.