Согласно статистике, почти у каждого россиянина есть кредиты. Банки фиксируют объем просрочек, и это означает, что кредитные истории заемщиков портятся. Но что делать, если у вас есть нарушений договора, но при этом нужны деньги? Можно ли получить кредит? В этой статье обсудим способы кредитования и условия банков, выдающих займы клиентам с отрицательным рейтингом.
Плохо или очень плохо?
От степени нарушения зависит рейтинг заемщика по шкале неблагонадежности. Можно выделить несколько видов нарушений, по их значимости:
- клиент допустил одну просрочку до 5 дней, в данный момент она погашена. Пени и штрафы уплачены;
- клиент допускал несколько просрочек сроком свыше одного месяца в период действия договора;
- клиент систематически нарушал условия и не погасил кредиты, имеет судебные иски и опыт общения с коллекторскими агентствами.
При небольших по значимости просрочках и отсутствии задолженности, можно рассчитывать на получение ссуды в банке.
Второй случай, периодического нарушения условий кредита, будет рассматриваться банком в негативном ключе. Но здесь имеет значение срок давности нарушения и текущее финансовое состояние заемщика.Если после погашения проблемной ссуды прошло более трех лет, на данный момент заемщик имеет стабильный доход и готов выполнять свои обязательства в срок, то вероятность одобрения заявки велика.
Третий вариант нарушений не дает заемщику шансов обратиться в банки, даже выдающие кредиты лицам с негативным рейтингом.
Систематические просрочки и непогашенная задолженность закрывают путь к самым дорогим банковским ссудам. В этом случае для кредитования можно использовать альтернативные способы.
В любом случае, перед выбором способа кредитования, нужно поинтересоваться своей историей и получить данные о состоянии всех ранее выданных займов.
Где, если не в банке?
Для покупки товаров можно взять займ в супермаркете. Эта практика довольно распространена в крупных сетях по продаже электроники, мебели, техники и одежды. В большинстве случаев для оформления товарных займов не нужны сведения о кредитной истории . Предъявив паспорт, клиент может оформить ссуду на выбранный товар.
Если необходимы наличные деньги, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Этот способ имеет как преимущества, так и недостатки. С отрицательной историей и без справок, только по паспорту, можно получить деньги в долг в течение суток.
При этом, ссуда будет выдана под высокий процент и на короткий срок. Кредитами МФО можно пользоваться в редких случаях, когда нужна небольшая сумма «до зарплаты». Кстати, это поможет отчасти выправить кредитную историю: вовремя погашенный микрозайм повысит рейтинг заемщика.
Еще один вариант получения ссуды – обращение к частным кредиторам. Их вряд ли будет интересовать кредитная история клиента. Свои риски они покрывают процентами и залогом.
Банки, кредитующие клиентов с плохой КИ
Для тех, у кого есть небольшие нарушения кредитных обязательств, есть возможность снова получить банковский займ. При этом можно улучшить условия текущего кредитования, обратившись в банк, который выдает кредиты на рефинансирование.
Подав заявку на сумму, превышающую остаток долга, погасив кредит в другом банке, можно воспользоваться разницей с выгодой для личного бюджета.
При возможности представить поручительство или залог не стоит пренебрегать этим.
Оформление кредитной карты – способ получить ссуду. Несмотря на плохой рейтинг заемщика, банк может проявить лояльность и выдать кредитку. Разумно пользуясь льготным периодом, можно получить определенную выгоду от использования кредитных средств. И в этом случае, вовремя погашенные обязательства будут служить базой для повышения кредитного статуса клиента.
Ниже представлены предложения для жителей Москвы:
Банк | Название | Сумма (руб.) | Тариф | Срок |
Тинькофф | Наличными | 500 000 | от 19,9% | 36 мес. |
Ренессанс | Больше документов | 500 000 | от 25,9% | 60 мес. |
Банк Москвы | Рефинансирование | 3 000 000 | от 24,9% | 60 мес. |
Райффайзен | Персональный | 1 000 000 | от 15% | 60 мес. |
В какой банк обратиться, выбирает заемщик, исходя из своих предпочтений. Можно подать заявки в два банка, и получив одобрение выбрать привлекательные условия.
Для первого визита нужно подготовить копии документов, подтверждающих стабильное финансовое положение. Это могут быть выписки с банковского счета, загранпаспорт, документы о владении квартирой или машиной.
Статьи по теме:
На консультации не стоит умалчивать о нарушениях или скрывать информацию об имеющихся кредитах – эти данные являются открытыми для сотрудников банков. Конструктивная беседа, уверенность в своем финансовом положении и готовность выполнять обязательства в срок помогут в получении кредита.
У меня была испорчена кредитная история, даже мой зарплатный банк не выдавал кредит. Обратился в Центр-инвест, и он меня выручил. Спасибо ему.
Если КИ не важная, то тут придется соглашаться на большой процент. Нужно понимать что это плата за риск банку, ведь он не знает ваш доход и берет риск низкой КИ на себя.
А тут выбор не богат, а именно или банк, но с высоким процентом, ну или микрофинансовые организации, но уже на их условиях и процент. Старайтесь улучшить КИ если возможно.