Рефинансирование кредита целесообразно в том случае, если вы хотите объединить несколько кредитов в один или снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Перекредитование можно сделать, как в банке, где вы являетесь заемщиком, так и в других кредитных учреждениях, которые занимаются рефинансирование кредитов.
Данная процедура подразумевает переход на более выгодные условия по договору, в противном случае она бессмысленна. На сегодняшний день далеко не все банки занимаются рефинансированием, хотя их количество ежегодно увеличивается.Статьи по теме:
Кроме этого, некоторые банки работают только с потребительскими кредитами, другие – с автокредитами, третьи – с ипотекой. Сама процедура перекредитования максимально схожа с получением займа, то есть заемщику необходимо собрать пакет документов, подать его на рассмотрение и ждать решения.
Видео:
Но куда обращаться заемщику, если его банк отказывает в перекредитовании, то есть какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
Рефинансирование в 2015 году:
- ВТБ24. В этом банке можно снизить процентную ставку на 3%. Перекредитование возможно до суммы в 1 миллион рублей, сроком до 60 месяцев.
- МДМ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты, на сумму не более 750 тысяч рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка может варьироваться от 17,5 до 21,5%.
- Банк Москвы. Если вы уже являетесь клиентом банка по зарплатой программе, вы можете рассчитывать на процентную ставку в 18,5% годовых, если по корпоративной – в 19,5%. Сроки и объем перекредитования рассматривается в индивидуальном порядке.
- Росбанк. Программа банка предполагает рефинансирование объемом до полумиллиона рублей с процентной ставкой, которая варьируется от 16,5 до 17,5%.
- Петрокомерц. Банк предлагает весьма выгодные условия по процентной ставке 15-19% годовых. Вы можете получить до одного миллиона рублей на срок до пяти лет.
- Райффайзенбанк. Сумма кредита может составить 26 миллионов рублей на срок до 25 лет. Процентная ставка от 12.5%.
- Открытие. В банке программа рефинансирования преимущественно направлена на бизнес, представителям которого может быть выдано до 120 миллионов рублей сроком до 10 лет. Ставку по кредиту банк рассчитывает индивидуально.
- Хоум Кредит. Банк предполагает выдачу небольших сумм от 50 до 500 тысяч рублей, на срок до 5 лет. Процентная ставка фиксирована и составляет 19,9%. Рефинансированию подлежат любые кредиты.
- Россельхозбанк. В этом банке можно рефинансировать потребительский кредит, автокредит и ипотеку. Обращаясь в банк, вы можете рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей сроком до 5 лет. Ставка по кредиту может варьироваться в пределах от 18,5 до 20,75%.
- Сбербанк. Процентная ставка – от 17,5% в год. Здесь можно объединить до 5 кредитов любого типа на сумму до 1 миллиона рублей сроком до 60 месяцев.
В программу рефинансирования предполагают включиться банк Траст, Юниаструм и БинБанк. Случиться ли это в 2015 году, можно уточнить по телефону, если у вас появится желание рефинансировать кредит.
Как стать участником программы рефинансирования кредита
Перед тем, как начинать мероприятие рефинансирования кредита, необходимо:
- Узнать какие занимаются банки именно вашим типом кредита.
- Затем узнать, не существует ли мораторий в вашем финансовом учреждении на преждевременное закрытие займа. Если он существует, то заниматься рефинансированием вы сможете лишь по его временному окончанию.
- Также необходимо внимательно изучить ваш договор, поскольку отдельные банки делают запрет на досрочное погашение. В этом случае о перекредитовании вам предстоит забыть.
- Если договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение, то вам нужно сделать точные математические расчеты относительно рентабельности рефинансирования кредита.
- Стоит понимать, что если у вас были просрочки по кредитам, то в рефинансировании вам, скорее всего, будет отказано.
- Неплохо проверить свою кредитную историю, поскольку она является главным критерием в принятии банком положительного решения.
Оформление перекредитования
Если все вышеназванные позиции позволяют вам стать участником программы рефинансирования, вам следует собрать стандартный пакет документов:
- гражданский паспорт;
- документы, подтверждающие наличие работы (копия трудовой книжки или копия трудового договора);
- документы, подтверждающие платежеспособность и объемы доходов (НДФЛ-2, налоговая декларация или выписка с зарплатного счета).
В банке вам предстоит заполнить заявление-анкету по форме банка. Но в ситуации перекредитования вам будут необходимы и дополнительные документы : копия кредитного договора и графика платежей, справка из банка по остатку долга по текущему кредиту, справку с указанием реквизитов счета, который открыт для погашения займа.
Все эти документы передаются сотрудникам финансового учреждения, куда вы апеллируете за рефинансированием. В установленный срок вам сообщат о решении, принятом банком.
Не следует думать, что денежные средства вам будут предоставлены на руки — все операции за вас сделают сотрудники банка. Но и вам еще предстоят хлопоты, кроме ежемесячных платежей.
После рефинансирования кредита, вам нужно собрать справки из банков, где у вас был кредит, и представить их новому кредитору.
Выгодно или не выгодно?
Рефинансирование займа предполагает переход на более выгодные условия кредитования. Но меньшая процентная ставка может быть лишь сокрытием настоящей суммы выплат, в которую может войти высокая комиссия за предоставление кредита, комиссия за обработку документов и процедуры перечислений, неудобная страховка и многое другое. (Более подробно о страховании кредита можно узнать здесь)
Видео:
Поэтому, перед тем, как принимать решение соберите самую полную информацию о программе банка и внимательно подсчитайте на самом ли деле вам выгодно перекредитоваться или лучше продолжать вы выплачивать существующие кредиты.
В разных банках разные процентные ставки, выбирайте для себя либо банк с самым высоким процентом или самый надежный банк.
Радует, что хоть в каких-то банках могут пересчитать процент. Учитывая то, как возросли ставки после нового года — хоть что-то обнадеживающее..
В наше время услуга рефинансирования очень актуальна. А какому банку отдать предпочтение, дело сугубо индивидуальное.
Многие банки еще специальные программы для участников зарплатного проекта имеют, в том числе и по рефинансированию.
Штрафных санкций по досрочному погашению сейчас ни у каких банков нет, а вот возможность вернуть оплаченную страховку у многих есть, но для этого может понадобиться отдельное заявление. Нужно обязательно уточнять, чтобы не потерять эти деньги.
В наше время услуга рефинансирования весьма очень актуальна и востребована. Какой банк выбирать это вопрос индивидуальный.
Совсем недавно пытался решить вопрос всех своих кредитов путем рефинансирования. Столкнулся с тем, что большинство «вкусных» ставок и предложений по факту оказываются пустышкой, и предназначены лишь для зарплатных клиентов. Для обычных же людей ставки взлетают так, что смысла заниматься этим вопросом просто нет. Среди таких банков, например, Бин-банк, Россельхозбанк и МКБ, который вообще отсутствует в списке. Тот же Сбербанк предлагает рефинансирование только по ипотечному кредитованию.
Кстати, в списке также отсутствует СитиБанк, у которого, по моему мнению, на сегодняшний день одно из самых лучших предложений по рефинансированию для обычных (незарплатных) клиентов.
Да, слышал о акции рефинансирования в компании «ВТБ24». Жаль, что воспользоваться не удалось, ведь собственные банки у них не участвуют в программе.
Для рефинансирования не обязательно банк менять. Я, например, в Сбербанке перекредитовывался. У меня там потребительский кредит был плюс на кредитке приличный долг образовался. Решил кредит рефинансировать, чтобы долг покрыть. Получилось без проблем.
На сегодняшний день данная операция доступна практически в любом банке. Подскажите возможно ли рефинансировать ипотеку?
Это только называется услуга красиво. А на самом деле Вам дадут большую сумму под высокий процент на более длительный срок. В месяц платить будете меньше, а за общий срок будет переплата. Ни один банк не будет работать себе в убыток.