Получить сегодня крупную сумму кредита в банке без залога могут не многие. Банки ограничили доступ к заемным средствам клиентам с невысокими доходами и отсутствием официального трудоустройства.
При этом шанс взять деньги под обеспечение, есть даже у заемщика с отрицательной кредитной историей. О том, какие банки выдают кредиты под залог недвижимости и к чему нужно быть готовым заемщику, читайте в этой статье.
Где взять выгодный кредит под залог?
Ниже приведен список некоторых банков, которые выдают залоговые ссуды в Москвев 2016 году:
| Банк | Сумма | Тарифы | Период |
| Райффайзенбанк | до 9000 000 | от 17,5% | до 15 лет |
| Сбербанк | до 10 000 000 | от 17% | до 20 лет |
| Россельхозбанк | до 10 000 000 | от 19,5% | до 12 лет |
| Бинбанк | до 10 000 000 | от 20,9% | до 10 лет |
| Зенит | до 14 000 000 | от 17,5% | до 15 лет |
| Инвестторгбанк | до 40 000 000 | от 17,5% | до 10 лет |
Как видно из примеров, кредиты под «твердый» залог можно получить по весьма привлекательным условиям. Но оформляя подобную ссуду, нельзя забывать и о высоких рисках – в случае непредвиденных ситуаций и дефолта заемщика, он может лишиться дорогой недвижимости.
В чем выгода?
Начнем с того, что банки охотнее дают деньги под «твердый» залог, то есть недвижимость. Такое обеспечение более надежно, по сравнению с поручительством, залогом автомобиля или малоценных вещей. Заемщик, передающий банку единственное жилье, будет заинтересован в его выкупе.
А в случае банкротства должника кредитор получит ликвидное имущество, по низкой рыночной стоимости. Сумма кредита составляет обычно не более 70% от рыночной оценки жилья.
Ставки по таким программам ниже, чем по необеспеченным потребительским ссудам. Поэтому, кредитование под залог недвижимости выгодно как банку, так и заемщику.
Условия и требования банков
Под залог объектов недвижимости можно получить крупную сумму на длительный срок. Банки-кредиторы предъявляют определенные требования к залоговому имуществу. Например, к году постройки дома, жилому состоянию, наличию инфраструктуры, удаленности от города и пр.
Принимая в залог земельные участки, банки оценивают их назначение, близость к другим объектам и использование. Участок для жилой застройки с коммуникациями будет оценен более высоко, чем земля в дачном массиве, без водоснабжения. В залог принимаются:
- Квартиры, таунхаусы и жилые дома с участками;
- Земельные участки в городской черте или пригородных зонах, дачи;
- Коммерческая недвижимость;
- Нежилые помещения в многоквартирных домах;
- Доли в квартирах или домах, комнаты.
Нужно сказать, что размер кредитов под залог долей или комнат будет ниже, чем под отдельные объекты. Обычно банки предлагают 50% от оценочной стоимости доли или части жилья.
Сроки кредитования могут составить 10 и более лет. Сегодня можно встретить предложения выдачи ссуды под залог недвижимости на 20лет. Суммы предложений варьируются от 500 тысяч до 40 миллионов рублей.
В большинстве случаев финансовые структуры выдают кредиты только собственникам залогового имущества. Но могут быть рассмотрены варианты выдачи средств под поручительство третьих лиц, являющихся владельцами жилой или коммерческой недвижимости.
На заметку: В течение всего периода кредитования, объекты залога находятся в собственности заемщика. Но, по договору, залоговое имущество нельзя продать до полного расчета с банком. При этом можно использовать его по назначению, сдавать в аренду, ремонтировать.
Отдельно стоит сказать о процедуре оформления кредита под залог. Рассчитывать на срочную сделку здесь не приходится – необходимо соблюсти ряд формальностей и пройти регистрацию договора залога.
Обычная процедура, с оценкой, оформлением кредитного договора и регистрацией занимает до 10 рабочих дней.
Заемщику предстоит застраховать объект залога, а также свои жизнь и финансовые риски. При отсутствии страховки тариф банка по кредиту может увеличиться на пару пунктов.
Почитайте также:
Сегодня наблюдается тенденция к повышению ставок банками. Учитывая нестабильную ситуацию в экономике и банковском секторе, для получения кредита под залог жилья стоит выбирать крупную структуру. Ориентироваться при выборе нужно не на низкую ставку по кредитам, а на рейтинг банка по величине собственного капитала. Это убережет заемщика от неприятных последствий, связанных с отзывом банковской лицензии.
Залог недвижимости — это нормальное обеспечение кредита, поэтому и кредитная история никого не интересует.
Мне кажется, любой нормальный банк с удовольствием одобрит кредит, да ещё с залогом недвижимости. Тут мы сами хозяева-барины. При хорошем залоге, можем диктовать условия кредита самим.