Ипотечный кредит под семейный сертификат – это возможность для молодой семьи приобрести свое жилье. На первый взгляд это простая процедура, но на практике есть ряд особенностей. Ниже мы обсудим, как взять ипотеку под материнский капитал.
Как использовать сертификат: на оплату начального взноса или части кредита?
Государственная программа поддержки молодых семей дает право направить материнский капитал для приобретения недвижимости, в том числе можно взять ипотеку. Заемщику на выбор предоставляется возможность погасить основную сумму ипотеки или же использовать капитал на первый взнос . Казалось бы все просто и понятно.
Но не все банки принимают сертификаты для погашения первого платежа. Объясняется такая позиция желанием банков застраховать свои риски на начальном этапе кредитования.
Выход из подобной ситуации некоторые заемщики находят в финансовых организациях, где получают займы под залог сертификата. Это не самый выгодный вариант, поэтому мы рекомендуем рассматривать его в последнюю очередь.
Особенность использования семейного капитала в том, что погашать основной долг им можно в любой момент. А на первый взнос средства направляются только по достижении вторым ребенком возраста 3-х лет.
Условия банков
Для всех заемщиков ипотеки банки выставляют определенные требования. Молодые семьи не являются исключением. Как правило, в перечень требований включается:
- наличие трудового стажа не менее одного года;
- подтверждение дохода справкой 2НДФЛ или по форме банка. При этом размер дохода должен позволять оплачивать ипотеку и содержать семью с иждивенцами;
- отсутствие в собственности жилых помещений;
- приобретаемое под материнский капитал жилье после перехода в собственность заемщика оформляется в долях на каждого члена семьи;
- наличие положительного кредитного рейтинга.
Отдельно стоит отметить особенности расчета доходов заемщика. В качестве стабильного заработка банки рассматривают только официальный заработок .
Рекомендуем почитать по теме:
Все остальные варианты («серая зарплата») тоже учитываются, но как дополнительный, нестабильный доход. Поэтому, если в семье только один работник и его официальный доход небольшой, то можно получить отказ в выдаче кредита.
Порядок оплаты сертификатом первоначального платежа
После согласования с банком оплаты первого взноса материнским капиталом, заемщику предстоит следующий порядок действий:
- взять справку в ПФР об остатке материнского капитала;
- предоставить в банк копию сертификата и справку из ПФР;
- собрать и передать кредитору требуемый комплект документов;
- подписать договор и передать его на регистрацию права на недвижимость;
- все документы, включая выписку из реестра прав на недвижимость, паспорт и сертификат нужно представить в ПФР. Одновременно пишется заявление на перечисление средств сертификата банку-кредитору.
Особенности ипотеки под семейный сертификат
Заемщикам стоит знать особенности оформления ипотеки под материнский капитал. Важные моменты:
- Уведомление в ПФР нужно направить заблаговременно. Фонд планирует выплаты один раз в полугодие, и чем раньше заемщик поставит в известность о планах получения ипотеки, тем быстрее будут перечислены деньги.
- Если часть капитала уже была использована, то остаток не получиться направить на первый взнос. Но этой суммой можно оплатить остаток долга по ипотеке.
- Перед окончательным выбором банка-кредитора стоит определиться с видом приобретаемого жилья. Вторичный рынок имеет несомненные преимущества, но участие в долевом строительстве финансово выгоднее – стоимость квадратных метров на начальном этапе строительства дома гораздо ниже.
- Рыночная стоимость приобретаемого жилья имеет значение при расчете первоначального взноса. Банк посчитает совокупный доход членов семьи с учетом средств сертификата и определит максимальный размер займа. Первоначальный взнос может составлять от 10% до 20% . Если сумма материнского сертификата полностью покрывает размер первого платежа, то заемщику не придется доплачивать разницу из собственных средств.
- Обязательным условием является регистрация недвижимости на всех членов семьи.
- Жилье, приобретаемое по договору ипотеки, будет находиться в залоге у банка. Распоряжаться имуществом можно только после погашения долга перед банком.
- Потребуются дополнительные расходы на страхование. В большинстве случаев потребуются страховые полисы на недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. В отдельных случаях могут попросить оформить страховку рисков потери работы. Мы напоминаем всем владельцам ипотечных кредитов, что в случае досрочного погашения долга можно вернуть часть страховки.
В 2016 году практически все крупные банки дают ипотеку, принимая в оплату средства семейного капитала. Где выгоднее взять кредит, заемщики определяют самостоятельно, исходя из своей ситуации и предпочтений.
Возможно это видео окажется полезным:
Мы рекомендуем взвешенно подходить к выбору банка-кредитора, оценивая финансовое положение и отсутствие риска отзыва лицензии.
Это большой плюс что можно именно так реализовать материнский капитал. Жилищный вопрос нужно решать и потому такая возможность дает шанс многим молодым семьям решить его.