Как взять ипотеку молодой семье в 2019

Молодая семья может взять ипотеку в одном из коммерческих банков или вступить в государственную программу по обеспечению жильем молодых семей и оформить ипотечный кредит по льготным условиям. Приняв решение об улучшении условий проживания, семье необходимо выбрать, какой из этих возможностей воспользоваться.

Как взять ипотеку молодой семье

Желательно вначале выяснить, возможно ли войти в программу государственной поддержки. И если такой возможности нет, можно обращаться сразу в банк, в котором предусмотрены льготные программы, касающиеся молодых семей. Каждый из них выдвигает собственные требования к заемщикам и условия предоставления кредита.

Оформить ипотеку с господдержкой можно путем субсидирования первоначального взноса за счет средств сертификата молодой семье для улучшения жилищных условий. Государственная поддержка – это несколько инструментов от государства, чтобы дать возможность молодой семье взять ипотеку с использованием различных льгот. Рассмотрим несколько таких инструментов.

Оформления ипотеки с применением материнского капитала

Средства направляются на первый взнос или на погашение основного долга, что сокращает срок выплат и сумму ежемесячных платежей. Семья может взять ипотеку по сертификату, средства перечисляются государством на счет банка в течение 2 месяцев.

Поэтому первые 2 месяца семья выплачивает долг по ипотеке сама, затем сумма значительно понизится за счет поступления средств капитала. С материнским сертификатом можно обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и некоторые другие банки.

Субсидирование государством ставки по ипотеке

Государство субсидирует банки по формуле: ставка ЦБ + 3,5 пункта, за счет чего банк выдает кредит льготным категориям граждан по ставке 12%. То есть заемщику выгодно взять такой кредит: он платит по ставке 12%, остальное оплачивает государство.

Военная ипотека

Ипотеку за военнослужащих оплачивает государство. Средства направляются ежемесячно на специальный индивидуальный накопительно-ипотечный счет (НИС) военнослужащего. Эти средства можно направить только на приобретение жилья, в том числе на первый взнос по ипотеке. Остаток долга возмещается государством.

Социальная ипотека

Касается молодых семей, стоящих в очереди на получение муниципального жилья, бюджетников, военных. Им предоставляются ипотечные кредиты на льготных условиях.

Ипотека 6%

Это льготная ипотека для семьи с ребенком, в которой в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появится второй, третий или последующий ребенок. Возраст не ограничивается 35 годами.

Кроме того:

1. Ставка по такой ипотеке составляет 6%.
2. Государство будет оплачивать ипотеку не менее 3-5 лет в зависимости от количества детей.
3. Семье потребуется сделать первоначальный взнос 20%.
4. Необходимо оформить страховой договор на заемщика и на недвижимость.
5. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, то срок выплаты продлевается еще на 5 лет.

Средства можно направить на приобретение новой квартиры по договору долевого участия или рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%.

Кредит оформляется в банке или АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предварительно рекомендуется изучить советы и рекомендации в Интернете, затем выбрать один банк из 46, участвующих в проекте. Среди них ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, МеталлИнвест, Райфайзен Банк и другие.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Реструктуризация ипотеки с государственной помощью

В РФ действует программа помощи от государства отдельным категориям заемщиков с применением реструктуризации ипотеки (Постановление № 373). Им списывается от 20 до 30% кредита. Банк получает от государства компенсацию, а семья – возможность уменьшить ежемесячные платежи, снизить сумму долга, а возможно и полностью погасить долг.

Эти меры направлены на то, чтобы снизить финансовое бремя молодой семьи, уменьшить срок выплаты и конечную сумму с помощью субсидий, сертификатов и льгот. Валютные кредиты по этой программе можно перевести в рублевые, а ставку – снизить до 12%, допускается получить отсрочку по платежам.

Как получить ипотеку по программе «Молодая семья»: советы и рекомендации

Вначале семье нужно доказать, что она нуждается в улучшении условий проживания. Если подтверждается факт того, что семье нужно новое жилье, ей выдается сертификат на получение субсидии на покупку квартиры в размере 30-35% от полной стоимости жилья.

А при рождении каждого ребенка, государство выплачивает дополнительно еще 5%, если это произошло во время участия в проекте. Программа работает до 2020 года.

Реализация средств сертификата строго регламентирована, например, его можно направить на то, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит или внести первоначальный взнос в ипотеку, взятую в коммерческом банке.

Семья должна быть зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий в своем населенном пункте.

После получения сертификата супруги отправляются в местное отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое специально организовано Правительством РФ для улучшения условий проживания молодых семей или в один из коммерческих банков (его нужно заранее выбрать), оформляют там ипотечный кредит.

Средства по сертификату вносятся в виде первоначального взноса. Таким образом семья получает социальную ипотеку по господдержке. Ипотеку можно взять на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, на стадии строительства и на постройку частного дома.

Обратиться в банк придется в любом случае, независимо от того, вступает семья в госпрограмму или нет. Вначале нужно установить, в каких банках предлагается ипотека на квартиру молодой семье на льготных условиях.

Если семья не получила сертификат от государства на улучшение жилищных условий, ей нужно готовиться к любым ситуациям, потому что банки могут отказать, когда муж не вышел из призывного возраста, жена находится в декретном отпуске или нет первоначального взноса.

Чтобы получить льготную ипотеку нужны следующие документы:

• анкета-заявление на специальном бланке;
• паспорта супругов, свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справка о наличии регулярного дохода;
• справка о наличии на счете суммы, достаточной для первоначального взноса;
• копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на улучшение жилищных условий, если имеется.

Все документы с места работы должны быть заверены работодателем. При наличии созаемщиков, потребуются их паспорта.

Самым крупным банком, выдающим социальную ипотеку молодым семьям, является Сбербанк.

Условия, выдвигаемые Сбербанком в 2019 году:

• один из супругов или оба должны быть младше 35 лет;
• ставка – от 11,5 до 13,25%;
• срок выплаты – до 30 лет;
• сумма первоначального взноса – 15% для бездетной семьи, 10% — для семей с детьми.

При рождении ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежей по основному долгу на 3 года. Молодая семья собственными силами вряд ли сможет приобрести жилье и обустроить свой быт. Требуется помощь родных и близких. А если есть возможность воспользоваться помощью государства, то желательно не упускать такой шанс. Собственные программы имеет и каждый регион. Это позволит сразу же решить многие проблемы молодой семьи.