В 2016 году банки предоставляют ипотечные ссуды под ставки от 11% до 14% годовых. Получая кредит на 15 и более лет, заемщики отдают процентами сумму, практически равную стоимости квартиры.
Но для многих взять ипотеку – это единственная возможность приобрести собственное жилье. Особо остро жилищный вопрос стоит перед молодыми и многодетными семьями. О том, как взять ипотеку многодетной семье, читайте в этой статье.
Вначале стоит сказать, что многодетными семьями считаются официально находящиеся в браке люди, с тремя и более детьми. Государство гарантирует им социальную помощь, в том числе и по выплате жилищных ссуд.
У заемщиков есть два варианта воспользоваться льготами: обратиться в программу социального жилья, либо воспользоваться предложениями коммерческих банков.
Социальная ипотека
В каждом регионе есть программы поддержки многодетных семей. Социальная ипотека предназначена тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий: на каждого члена семьи приходится 18 м2 жилого помещения.
При этом заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий выплачивать регулярные взносы. Государство субсидирует треть суммы приобретаемого жилья (дома или квартиры).
В оплату долга принимаются средства материнского капитала. Многодетная семья, желающая вступить в программу, может узнать подробные условия в местной администрации.
Коммерческая ипотека
Принцип льготной ипотеки в банках ничем не отличается от стандартной программы, кроме более низкого тарифа. В обоих случаях кредит выдается под залог недвижимости и в случае нарушения обязательств заемщиками, объект залога переходит в собственность кредитора.
Получить кредит без первого взноса сегодня не представляется возможным. Но некоторые кредитные структуры принимают материнский капитал в качестве первоначального платежа, и многодетная семья может воспользоваться этим инструментом. Более подробно об этом рассказано в статье «Как взять ипотеку если нет первоначального взноса»
Рассмотрим более подробно нюансы льготной ипотеки.
Тарифы банков
Оформить жилищную ссуду по привлекательным условиям предлагают большинство крупных банков. В качестве примера приведем предложения Сбербанка:
- Программа «Молодая семья» предполагает выдачу кредита на срок до 30 лет, под ставку от 13% годовых. Можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке.
Первый взнос составляет 20% от суммы кредита, в оплату принимаются средства семейного капитала. Программа рассчитана на заемщиков, которым не исполнилось 35 лет.
- «Ипотека с государственной поддержкой» предлагается для покупки квартир в новостройках или строящегося жилья. Тариф от 12% годовых, первый взнос 20%. Период кредитования может составлять до 30 лет.
В каждом банке есть свои нюансы при кредитовании. На льготные кредиты могут претендовать заемщики, чей возраст не превышает 35 лет. Также, можно рассчитывать на отсрочку платежа при рождении очередного ребенка.
Эти программы позволят многодетным семьям приобрести собственное жилье. Но для одобрения кредита, заемщики должны соответствовать определенным требованиям банка.
Документы и процедуры
Для оформления ссуды потребуется представить ряд документов. Точный список можно получить в выбранном банке. Как правило, в него входят:
- Паспорт заемщика и супруга(и);
- Свидетельство о браке, рождении детей;
- Копии трудовых контрактов и справки о доходах.
В большинстве многодетных молодых семей работает один из родителей. И это может стать препятствием для одобрения кредита. Банк производит расчет совокупного дохода семьи, за вычетом средних сумм на содержание детей, уплату коммунальных платежей и других обязательных расходов.
Если оставшейся суммы не хватит на погашение ежемесячного взноса, то вероятен отказ. Некоторые банки лояльны к заявкам от многодетных семей и предлагают оформить ипотеку семье с привлечением поручителей или созаемщиков.
Рекомендуем почитать по теме:
В данное время какой-то конкретной программы ипотеки для многодетной семьи нет. Но рассмотренные варианты социальной жилищной ссуды и предложений коммерческих банков позволят воспользоваться льготными условиями при покупке жилья.
Как лучше распорядиться этой информацией, какой вариант выбрать – решает сам заемщик, исходя из предпочтений и возможностей. Мы напоминаем всем владельцам ипотеки о еще одной возможности снизить свои расходы: оформите декларацию 3НДФЛ и получите налоговый вычет на приобретение недвижимости.
Социальная ипотека — вещь очень полезная, но хотелось бы больше информации про материнский капитал. Можно одновременно использовать и социальную ипотеку и маткапитал?
Здравствуйте, можно ли взять ипотеку с отрицательной кредитной историей? Если да, то как?
Все можно попробовать, но лучше всего начинайте с крупных и надежных банков, там вероятность самая большая. Так же можно попробовать и в новых маленьких банках. Если не вы виноваты в плохой кредитной истории, то попытайтесь доказать это банку, иногда решение принимаются в вашу пользу. Ну и напоследок можно попробовать взять ипотеку от застройщика, многие сами ее оформляют, на хороших условиях. Последним вариантов может стать обращение к кредитным брокерам, но здесь нужно быть осторожным, брокеры не все честные люди, да и их услуга стоит не маленьких денег.
Даже если государство будет субсидировать проценты, основная сумма долга в такой ситуации может оказаться слишком большой.