Как сделать рефинансирование своих кредитов

Если нет возможности нести ежемесячную нагрузку по текущему кредиту или есть возможность взять другой – более выгодный банковский продукт, рекомендуется попробовать стать участником программы рефинансирования.

Перекредитоваться можно, как в финансовой организации, где вы брали займ, так и в другой. В некоторых случаях данная процедура весьма выгодна заемщику, особенно тогда, когда у него несколько договоров. В этой статье мы расскажем, как сделать рефинансирование своих кредитов и в каких банках.

Особенности рефинансирования кредитов

Перекредитование – это, по сути, получение нового кредита только на других условиях. То есть вам необходимо вновь собрать пакет документов, только в случае рефинансирования кредита он будет толще.

Похожие статьи:

• Какие банки занимаются рефинансированием кредитов
• Необходимые документы для рефинансирования

Туда войдут еще и справки об остатке долга по текущему займу, сам кредитный договор и копия закладной (если в кредите присутствует залог). А при положительном решении вопроса и перечислении денег, вам придется представить еще и справки, которые подтвердят полное закрытие кредита.

Так же заемщик должен изначально понимать, что денежные средства ему на руки выдаваться не будут. Сотрудники банка все сделают за него.

Убедительная мотивация причин рефинансирования

Вопрос сотрудников кредитного учреждения о причинах необходимости перекредитования не является «дежурным», поскольку к данному банковскому сервису заемщики прибегают преимущественно при появлении финансовых проблем.

Ваши трудности должны быть вызваны уважительными причинами и лучше, если вы сможете их документально подтвердить. Вторая существенная сторона вопроса – это временный характер проблем, которые в скором времени разрешаться.

То есть, вы должны убедить сотрудников банка, что оснований для беспокойства – нет. Но с другой стороны – ваша информация должна быть предельно достоверной, поскольку служба безопасности будет ее проверять тщательнейшим образом. Остальные требования такие же, как и при обычном кредитовании:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет (на момент окончания договорных отношений);
• непрерывный стаж на текущем месте работы не менее полугода;
• в течение последних пяти лет общий трудовой стаж не менее одного года.

Возможно вам будет также интересно посмотреть видео:

Некоторые банки сами предлагают своим клиентам по зарплатным проектам сделать рефинансирование текущих кредитов на более выгодных условиях, в соответствии с доходами и стажем работы.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Если есть просрочки по выплатам, их необходимо закрыть, то есть с открытыми задолженностями вероятность рефинансирования сводиться к нулю. Но даже, если просрочки закрыты, гарантий положительного решения нет, и лучше подготовить залог или поручителей.

В данном случае банк будет рассматривать вашу кредитную историю в целом, и сопоставлять ее с просрочками. Но в целом у кредитных организаций, где можно рефинансировать текущий займ основным фактором при рассмотрении заявки является информация о том, как потенциальный заемщик соблюдал график платежей в последние полгода.

Если вы заранее поняли, что ежемесячная кредитная нагрузка по текущему займу вам непосильна и не допустили просрочек, но готовы представить банку залог или поручителей, то вы можете рассчитывать на то, что часть денег вы сможете получить на руки.

Калькулятор – лучший помощник заемщика

Программа рефинансирования предполагает снижение процентной ставки. Но стоит понимать, что любой банк – это в первую очередь коммерческая организация, а, следовательно, заемщика могут ожидать другие расходы:

• комиссия за обработку заявки;
• комиссия за выдачу кредита;
• страхование по кредиту;
• комиссия за оформление залога.

Эти расходы могут легко перекрыть выгоду от низкой процентной ставки. Особенно это может быть применимо к ипотеке. Поэтому перед тем, как подавать заявку потрудитесь сделать самостоятельные расчеты.

Список банков – участников программы рефинансирования

Количество банков, в которых можно рефинансировать кредиты пока невелико:

• ВТБ24;
• МДМ;
• Банк Москвы;
• Росбанк;
• Петрокомерц;
• Райффайзенбанк;
• Банк «Открытие»;
• Хоум Кредит;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк.

Все они предлагают различные условия, как по объемам, так и по процентным ставкам. Наилучшие условия перекредитования в Сбербанке, в ВТБ24, в Райффайзенбанк и в Росбанк.

Резюмируем

Рефинансирование кредитов – выгодная услуга для тех, кто хочет снизить ежемесячную кредитную нагрузку или объединить несколько кредитов в один. Но перекредитование может стоить дороже, поэтому обязательно сделайте собственные расчеты. Также следует понимать, что срок выплаты по кредиту увеличивается.