Как оформить ипотеку от застройщика

Ипотечные кредиты получили широкое распространение в нашей стране в последние годы, что вполне объяснимо, ведь купить жилье, оплатив разово его стоимость, получается далеко не у каждого человека.

А если речь идет о крупных городах, в которых цены на недвижимость выше среднестатистических в сравнении с другими населенными пунктами, то ипотека – это единственный шанс обрести угол для себя и своей семьи.

Существуют еще некоторые разновидности приобретения квартиры путем рассрочки внесения оплаты, и одним из них является так называемая ипотека от застройщика.

Что такое ипотека от застройщика?

Наверное, не совсем верно применять к таким правоотношениям термин «ипотека», поскольку суть ее заключается в совершенно ином подходе к покупке жилья.

Застройщик, начавший строительство или построивший жилой комплекс может заключить договор с потенциальным покупателем, предоставив ему возможность рассчитываться за приобретаемое имущество путем внесения денежных средств частями.

Возможно вам будет интересно:

Либо застройщик рекомендует банк, через который можно оформить ипотечный кредит для покупки жилья. Попробуем детально разобрать, как оформить ипотеку от застройщика.

Порядок покупки квартиры

Владельцы недвижимости сами заинтересованы в продаже жилья, поскольку в период экономического кризиса очень заметен спад спроса в этой отрасли. В связи с чем, они предлагают желающим лицам приобрести у них квадратные метры, а расчет за них производить поэтапно в рассрочку. Существует несколько способов оформления кредита от застройщика.

Первый способ. В отношениях застройщика и покупателя появляется третье лицо — банк, с которым у владельца объекта недвижимости заключено партнерское соглашение о кредитовании лиц, имеющих намерение купить у него жилье.

Отличие от обычного договора ипотечного кредитования состоит в том, что банк не проводит проверку приобретаемого жилья и готов его принять в качестве залогового имущества.

Во всем остальном соблюдается обычный порядок, при котором заемщик подает заявку и прикладывает к ней документы о наличии постоянного места работы и дохода. Банк проводит проверку и выносит решение о возможности прокредитовать заявителя.

По договоренности между банком и застройщиком могут быть снижены проценты по ипотечному договору и уменьшена выкупная стоимость жилья, для привлечения покупателей и заемщиков.

В дальнейшем заключается обычный договор купли-продажи и ипотечного кредитования, по которому право собственности переходит к покупателю и обременяется залогом банка.

Второй способ. При достижении согласия заключается обычный договор купли-продажи с условием, что право собственности за покупателем будет зарегистрировано после полной оплаты за имущество.

Заключенная сделка подлежит государственной регистрации, но запись в реестр недвижимости о переходе права будет вноситься позже, после представления документов об окончательном расчете.

Покупатель может начать пользоваться готовым жильем, а если оно находится в стадии строительства, то ожидать ввода в эксплуатацию, при этом потребуется вносить деньги согласно графику, утвержденного обеими сторонами.

Видео по теме:

После внесения последнего платежа обе стороны подают заявление в Росреестр о регистрации права собственности.

Третий способ. Взять ипотеку от застройщика можно посредством того, что он сам кредитует покупателя за счет собственных средств, заключив с ним договор займа. Как правило, требуется внесение первоначального взноса за квартиру в сумме не менее 50% стоимости жилья.

После заключается договор купли-продажи и производится передача готового жилья, а если оно в стадии строительства, то акт должен быть составлен после завершения работ.

Одновременно заключается договор займа с застройщиком, по которому он предоставляет денежные средства на оплату оставшейся суммы покупателю с условием залога или перехода права на имущество после окончательного расчета.

Преимущества такого способа

При заключении договора купли-продажи с застройщиком и оплаты стоимости в рассрочку без участия банка имеется ряд условий, которые выгоднее обычного ипотечного кредитования.

Во-первых, не нужно подтверждать свой доход и бояться, что за свою кредитную историю, если она не совсем идеальная.

Владелец новостройки, застрахован от неблагоприятных последствий, поскольку право собственности переходит к покупателю только после полной оплаты, если таковая не состоялась, то договор расторгается и денежные средства, уплаченные подлежат возврату, за вычетом процентов, начисленных на сумму займа.

Почитайте также:

Застройщик не имеет возможностей проверить кредитную историю, да и по сути, ему и неинтересны сведения о ваших просрочках по полученным ранее займам, у него иная цель продать жилье.

Во-вторых, не потребуется собирать весьма внушительный перечень документов, как в банке. Для застройщика гораздо важнее знать имеются ли у покупателя деньги на первоначальный взнос, который может доходить до 50% от стоимости жилья.

В-третьих, нет необходимости нести дополнительные расходы в виде страхования недвижимости и жизни, а так же за оценку объекта купли-продажи.

Минусы заключения договора

Описывая преимущества нужно предупредить потенциальных приобретателей и об очевидных недостатках. К ним относятся:

•  Высокие процентные ставки в сравнении с банковскими . Не нужно думать, что застройщик предоставит заем без выгоды для себя, разумеется он постарается заложить туда все риски и насчитать проценты, которые будут на 10-15% выше, чем в банке;

• Короткие сроки кредитования. Банки выдают ипотечные кредиты сроком до 30 лет, застройщик нацелен на быстрое извлечение прибыли и максимальный срок может быть до окончания строительства или максимум на 2 года;

• Если покупается жилье на стадии строительства, то есть опасность, что оно может быть не достроено вследствие банкротства застройщика. Поэтому придется тщательно выбирать строительную организацию

Предложения от застройщиков в 2016 году

Предложения от компаний, которые могут сами прокредитовать покупателей в основном действуют в крупных городах. В Москве застройщики предлагают весьма приемлемые условия:

Для выбора подходящего варианта можно просмотреть ряд предложений, сравнить их и начать подготовку к заключению договора по покупке квартиры или дома.