Предложения оформить ипотеку без первого взноса привлекают внимание потенциальных заемщиков. Действительно ли банки выдают долгосрочные ссуды без первоначального взноса или это рекламная уловка? Об особенностях оформления ипотеки читайте в нашей статье.
Содержание
Как это происходит на самом деле
Программы ипотечных займов без начального платежа реализовывались в 2005-2008 годах. Но экономический кризис внес свои коррективы и банки были вынуждены сократить линейки кредитов.
Сегодня на рынке финансовых услуг нет классической ипотеки без первого взноса . Все предложения содержат условие внести платеж в размере не менее 20 % стоимости жилья.
Рекомендуем почитать по теме: Как взять ипотеку если нет первоначального взноса
Казалось бы, заемщики попали в замкнутый круг: у населения нет денег на первоначальный взнос, а ипотека является единственной возможностью купить свое жилье. Как же решается эта проблема? Вариантов несколько:
- залог имеющейся недвижимости;
- оплата взноса материнским капиталом;
- оформление потребительского кредита;
- иные способы.
Таким образом, встречая объявление об ипотеке от застройщика без первоначального взноса, не стоит рассчитывать на бесплатный сыр. Подобные маркетинговые ходы ориентируют клиентов на оформление ссуды по одному из перечисленных вариантов.
Мы рассмотрим их преимущества и недостатки.
Ипотека под залог своего жилья
Наиболее распространенный вариант – оформление кредита с залогом уже имеющейся квартиры или дома. В этом случае, имущество заемщика выступает в качестве первого взноса и является гарантией возврата ипотечного долга.
Банки обычно лояльно настроены на такие сделки – обеспечение недвижимостью считается сделкой с меньшими рисками. Но при этом у кредитора есть определённые требования к залогу.
Оценивается состояние помещения, год постройки дома, инфраструктура района, и пр. От совокупности всех характеристик зависит окончательное решение о выдаче ссуды.
К недостаткам этого способа относятся высокие затраты заемщика. Передавая недвижимость в залог, он должен застраховать ее от возможных рисков . Таким образом, расходы на страховку увеличиваются в два раза: нужно приобретать ежегодные полисы на имеющееся жилье и на новый, приобретаемый объект.
Стоит отметить также и высокие риски заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. В залоге у кредитора будут два объекта, и при нарушении условий договора, клиент может лишиться всего своего имущества.
Материнский капитал как первый взнос по ипотеке
Программа государственной поддержки семей активно используется ипотечными заемщиками. Для семей, приобретающих недорогое жилье, семейный сертификат позволит получить ипотеку без первоначального взноса.
Видео:
Но не все банки готовы принимать средства семейного капитала в оплату первого платежа по ипотеке. В Москве в 2016 году по данной программе работают только крупные структуры. Поэтому, выбор заемщика ограничен.
Возможно эти материалы будут полезны:
Вторым ограничением является сумма сертификата. В некоторых случаях ее недостаточно для покрытия 20% стоимости жилья. Если у семьи есть накопления, то эта проблема решается быстро.
Потребительский кредит
Менее популярный способ получить ипотеку – оформить потребительский кредит и оплатить им первоначальный платеж. Это затратный вариант решения проблемы: заемщику придется платить проценты по двум кредитам и ежемесячно отдавать значительные суммы.
При этом нельзя забывать, что ипотека от застройщика – это покупка жилья на этапах строительства. До момента сдачи объекта банк устанавливает повышенные ставки. А гарантий сдачи дома в срок сегодня никто не дает.
Статьи по теме:
Прибегать ли к такому варианту, решает сам заемщик. Мы рекомендуем оценить финансовое положение на перспективу и рассмотреть альтернативные варианты займа. Если есть возможность получить деньги в долг без процентов у родственников или друзей, то стоит ею воспользоваться.
Но в любом случае нужно понимать, что это долговые обязательства. Поэтому предварительный расчет необходим для принятия решения.
Партнерские программы
Специальные предложения от застройщиков в 2016 году – это реальная возможность купить жилье без первого взноса. В партнерстве с банком, застройщик предлагает клиентам квартиры в новостройках. Нужно быть готовым к определенным условиям:
- цена квадратного метра может оказаться выше, чем при стандартных вариантах ипотеки;
- кредитор потребует поручителей или созаемщиков с высоким уровнем доходов.
Рекомендуем почитать по теме:
Льготные программы ипотечного кредитования
Другими словами, ипотечный кредит от застройщика – это совместная программа банка и строительной компании. Договор заключается под залог приобретаемой квартиры.
Предложения банков
Для тех, кто планирует купить в ипотеку жилье, будет полезна информация о банковских программах. Сегодня в Москве можно встретить следующие условия:
| Банк | Тариф (%) | Первый взнос (%) | Сумма (руб.) |
| ВТБ Банк Москвы | от 12 | 20 | до 8000 000 |
| Россельхозбанк | от 9 | 20 | до 8000 000 |
| Московский Кредитный банк | от 6,9 | 20 | до 8000 000 |
| Райффайзенбанк | от 11,35 | 20 | до 8000 000 |
Вопрос о том, можно ли получить ссуду без первого взноса не имеет однозначного ответа. Перечисленные способы могут быть привлекательны, но несут определенные риски. Принимая решение, стоит помнить о последствиях – ипотечный кредит оформляется на десятки лет, а от непредвиденных ситуаций никто не застрахован.
Без первоначального взноса получается большая переплата по итогу. Подруга взяла такую ипотеку аж на 20 лет!! 1 комнатная квартира, там переплата по итогу 10 млн руб!! Это же кошмар на всю жизнь. А квартира стоит 2 млн с лишним. Зачем такое нужно?!
Решили с мужем брать квартиру от застройщика. Конечно же в ипотеку, ведь копить деньги — вариант не очень. Полезная статья, теперь хоть знаю что и как) и список банков вообще кстати)