Построить дом мечты в кредит – возможно ли такое? Россияне хорошо знакомы с условиями на покупку квартиры, но ипотека на строительство дома не так хорошо известна.
Мы расскажем об особенности кредитования строительства и покупку участка и дадим читателям практические советы.
Особенности кредита на стройку дома
Кредит выдается на длительный срок, с начальным взносом собственных средств и под залог приобретаемого объекта. Обеспечение ликвидной недвижимостью определяет и договор кредитования: процентная ставка относительно низкая, в 2019 средняя ставка 10,1%. При благоприятной экономической ситуации, в 2020 процентная ставка должна снизиться.
- Первое отличие в порядке получения. Для оформления кредита на стройку, заемщик сначала обращается в банк с документами и заявкой, банк устанавливает сумму и проценты в зависимости от финансового состояния клиента.
- Вторым признаком является следующее: процентная ставка по кредитам на постройку выше. Это объясняется ликвидностью: готовая квартира имеет понятную рыночную стоимость, а здание на этапе проекта оценить сложно.
- Третье — разница в процессе оформления залога. На период постройки кредитное учреэжение выдаст деньги под поручительство или другую недвижимость.
- Четвертое отличие в обязательном проектировании объекта. Подавая заявку, нужно представить кредитору пакет технической документации: проект, планировку участка, разрешительные документы на проведение коммуникаций и пр.;
- Пятым отличием выступает земля. Построить можно только на участке с целевым назначением.
- Разница в порядке выдачи средств. Ипотека на строительство дома выдается частями, траншами, по заранее утвержденному графику. Такой порядок удобен и выгоден: проценты начисляются только на фактическую сумму выданных средств, и можно экономить в начальной стадии стройки.
Учитывая эти особенности, нетрудно догадаться, что средства на стройку выдают не все. Безусловный лидер здесь – Сбербанк, у него есть целевые программы и отработанная процедура выдачи, предусматривающая все возможные нюансы. На примере Сбербанка, мы рассмотрим требования и обсудим сложности при получении ссуды на постройку.
Параметры кредитования и требования к заемщику
Ссуда на постройку здания выдается гражданам России в возрасте от 21 года. Предельный возраст на момент возврата долга не более 75 лет. Кредит выдается только работающим гражданам, с общим стажем не менее одного года. При этом разрешается привлекать трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете размера.
Немаловажным фактором для одобрения заявки, является наличие собственных средств: без первоначального взноса не выдают.
Тарифы и сроки кредитов на строительство
Сбербанк предлагает деньги на строительство в размере от 300 тысяч рублей: это минимальная сумма заявки.
Обсудим другие параметры кредита:
| Максимальный размер (руб.) | До 30 млн. рублей. Окончательный размер ссуды определяется с учетом цены залогового имущества или строящегося здания и не превышает 75% от оценки |
| Период (лет) | От 1 до 30 лет |
| Начальный платеж | От 25% |
| Тариф | 11,6% тариф для владельцев зарплатных карт. повышается на 1% до регистрации, и на 1% при отказе от страховок |
| Залог | Обеспечением могут стать собственного имущества, прав на земельный участок, поручительство |
| Страхование | Страховой полис оформляется на кредитуемое имущество. |
Кто получит ссуду на выгодных условиях
Владельцам собственного капитала, превышающего 25%, в банке пойти навстречу и предложить лучшие тарифы, оформить зарплатную карту тоже не составит труда: просто напишите заявление в бухгалтерию на перевод зарплаты на пластик Сбербанка.
Отзывы клиентов, отмечают основную сложность в процедуре расчета максимальной суммы. Банк учитывает доход клиента и применяет понижающие коэффициенты при наличии иждивенцев (малолетних детей). Поэтому, эксперты рекомендуют привлекать состоятельных созаемщиков. Например, родителей или родственников, имеющих стабильное финансовое положение.
Если в вашем активе есть материнский сертификат, используйте его средства для погашения долга или первого взноса, помните, что при рождении второго и третьего ребенка, можно рассчитывать на льготные проценты (6% годовых).
Не забывайте и о других возможностях экономии: получив налоговый вычет, его можно направить на досрочный возврат либо благоустройство нового жилья.