Приобрести собственное жилье без заемных средств удается не многим молодым семьям. В России работает государственная программа содействия молодежи в покупке жилья. Изначально она была рассчитана на короткий период, с 2011 по 2015 годы. Но, по решению правительства, система продолжит действовать до 2020 года . Об особенностях государственной программы и условиях банков, предлагающих ипотеку для молодых семей, читайте в данной статье.
Основы программы
По условиям государственной программы, участвовать в ней могли граждане РФ, соответствующие критериям определения молодых семей. Это семьи, где возраст одного из супругов, либо одинокого родителя не превышает 35 лет. Характеристики текущего жилищного положения должны быть следующими:
- непригодные для жизни условия;
- арендованное жилье;
- помещение, не соответствующее требованиям, которые предъявляются к жилым объектам, либо не соответствующее по размеру (площади);
- совместное проживание с родственниками, имеющими серьезные заболевания, несущие угрозы здоровью окружающих.
Получая субсидию от государства, молодые семьи могли приобрести жилье за наличные, погасить долг по действующей ипотеке или начать строительство коттеджа. Размеры субсидий устанавливались с учетом стоимости недвижимости.
Семьям без детей определялась сумма в размере до 35% цены приобретаемого жилья, родители с детьми получали 40%. Многодетным родителям предоставлялась дополнительная помощь из региональных бюджетов.
Что изменилось в 2016 году
В новой редакции программы есть некоторые изменения. Условия на 2016 год определяют, что государственную субсидию сейчас нельзя направлять на погашение ранее взятого ипотечного кредита и покупку квартир на вторичном рынке.
Максимальный размер субсидии для молодой семьи снижен и составляет до 30% от оценки приобретаемых помещений. Вступить в программу смогут заемщики, имеющие первоначальные накопления либо доходы, позволяющие выплачивать ипотечные взносы.
Все, кто планирует воспользоваться государственной поддержкой в 2016 году, смогут:
- приобрести квартиру в новостройке;
- направить средства на строительство собственного дома;
- внести первый платеж по ипотеке;
- оплатить взнос в жилищный кооператив для получения прав собственности на недвижимость.
Максимальный размер субсидии определен с учетом размера семьи. Для двух человек будет выделена сумма 600 тыс. руб., для трех – 800 тыс. руб. Семьи из четырех человек могут получить 1 млн. руб.
Несмотря на ограничивающие изменения, программа продолжает быть востребованной. С помощью субсидий молодые люди имеют реальную возможность приобретения собственного жилья.
Предложение банков
Кроме государственной программы, молодые семьи могут обратить внимание на предложения банков. Ипотеку для молодой семьи в 2016 году предлагают все крупные кредитные структуры.
Основное отличие федеральной программы от предложений банков в безвозмездности. Государство дает субсидию для решения жилищного вопроса, оказывая безвозмездную помощь нуждающимся семьям.
В свою очередь банки предлагают выгодные условия кредитования:
- пониженную процентную ставку;
- минимальный первый платеж;
- кредиты на покупку домов, таунхаусов и квартир на вторичном рынке и в новостройках;
- льготы при кредитовании.
Как правило, условия для оформления ипотеки следующие:
- возраст заемщиков не более 35 лет;
- наличие собственных средств на внесение первого взноса;
- подтвержденный доход и постоянное место работы.
Полный список документов можно получить в отделении банка. Обычно в него входят копии паспорта, свидетельства о семейном положении, копии трудовой книжки, справка о доходах и другие документы.
При оформлении кредита большинство банков требуют страхование не только объекта залога (приобретаемой недвижимости), но и жизни заемщика. При отсутствии страхового полиса, тариф может быть увеличен на 1 и более пункт.
В список банков, предлагающих специальные программы молодым семьям, входят крупные и региональные структуры. Ниже приведены условия некоторых банков:
| Банк | Сумма (руб.) | Срок (лет) | Тариф (%) | Первый взнос |
| Сбербанк | от 300 000 | до 30 | от 13,0 | 15 % |
| Газпромбанк | от 500 000 | до 30 | от 10,6 | 20% |
| ВТБ 24 | от 500 000 | до 30 | от 11,4 | 20% |
| Россельхозбанк | от 100 000 | до 30 | от 13,5 | 15% |
| ХМБ Открытие | от 300 000 | до 30 | от 14,25 | 10% |
В целом, на рынке банковских услуг сегодня можно найти предложения, удовлетворяющие условиям молодых семей. Выбирая банк для получения ипотеки, необходимо проанализировать все условия кредитования: размер первого взноса, тариф, наличие дополнительных комиссий и страховок (Читайте статью «Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?).
Принять взвешенное решение поможет расчет полной стоимости кредита (или эффективной ставки) и оценка рейтинга банка.
Не уверена, что продлят. Денег в бюджете нет совсем.
Пытались взять ипотеку по этой программе, но не получилось, не прошли по площади.
Ипотека для молодой семьи сейчас довольно сложно взять. Хорошо что банки дают, как можно более низкий процент, а регионы иногда помогают молодым семьям в виде субсидий.
Там довольно четкие условия и не все под них проходят, а вот те кто подходят получают нормальную ставку. Надо попробовать.