Государственная программа автокредитования. Пошаговый процесс оформления

Крупные покупки россияне привыкли совершать в кредит. Автокредитование является одним из самых популярных видов займов у населения. Экономический кризис внес свои коррективы: платежеспособность граждан снизилась и рынок продаж новых авто стал терпеть убытки. Правительство разработало меры, способные помочь отечественному автопрому. В 2009 году Думой была предложена программа льготного автокредитования. Это явилось действенным инструментом, активизировавшим спрос на автомобили.

Как работает сейчас этот проект, кто может получить субсидированный кредит на автомобиль и как это сделать – ответы на эти вопросы читайте в нашей статье.

Содержание статьи:

Субсидирование автокредитов в 2017 году: основные условия программы

Вначале напомним читателям, что такое автокредитование по государственной программе. От обычных кредитных схем этот проект отличается несколькими условиями:

1. Ставка. Заемщик, пожелавший купить автомобиль с гос.поддержкой, получит льготные условия: процентная ставка будет снижена примерно на треть. Скидка рассчитывается как две трети от ставки ЦБ РФ. Размер ее сегодня составит около 6,7% от стандартного предложения банка. Например, если автокредиты на общих условиях оформляются под 18% годовых, по льготной программе можно получить тариф 11,3%. Разницу банку возместит государство;
2. Сроки. Автокредит от государства можно оформить на срок до 3 лет. Это меньше, чем по обычным стандартным схемам, предоставляющим займы на пять лет. Но учитывая предельную сумму и низкий тариф, размер регулярного платежа будет вполне доступным;
3. Стоимость автомобиля. Государство лимитирует выдачу предельной суммы льготных кредитов: стоимость приобретаемого авто не должна превышать 1,450 рублей. Такие правила действуют с мая 2017 года;
4. Год выпуска машины. В проекте участвуют автомобили, произведенные не ранее одного года на момент покупки. То есть, если вы решили купить автомобиль в 2017 года, он может быть выпущен не ранее 2016 года;
5. Предельная масса и регистрационный учет. Под программу субсидирования попадают авто с массой до 3,5тонн. Машина должна быть новой, без регистрационного учета. Программой не допускается выдача льготных средств на покупку подержанных авто;
6. Место сборки и марки авто. Участникам программы до 2017 года предлагалось купить автомобили только российского производства либо собранные на территории РФ. В текущем году правила изменились, и можно получить ссуду на иномарку, независимо от места ее сборки. Фиксированный перечень машин, ранее публиковавшийся Минпродторгом, в 2017 году отсутствует. Поэтому, потенциальные покупатели могут ориентироваться на основные параметры программы для выбора машины у официального дилера.

Насколько это выгодно заемщику и есть ли недостатки у программы? Рассмотрим это далее.

Видео на эту тему:

Автокредит по государственной программе: плюсы и минусы

К явным преимуществам субсидированного автокредита можно отнести:

• возможность купить популярную модель авто в кредит с низкой ставкой.
• выбор машины по желаниям и возможностям покупателя. В программе участвуют как отечественные машины, так и иномарки, что отвечает интересам самого массового сегмента автовладельцев страны;
• конкурентные предложения банков. Партнерами программы являются все крупнейшие банки страны. Заемщики получили возможность сравнения и выбора условий кредиторов;
• отсутствие первого взноса. В 2016 году при покупке автомобиля было необходимо внести от 15% собственных средств. В 2017 году правила изменились, и некоторые банки могут оформить ссуду с нулевым взносом. Но большинство кредиторов настаивают на первом платеже.

К ограничениям проекта относится:

• проект не субсидирует покупку автомобилей среднего и премиум классов, предлагая льготы только при приобретении машин массовых марок;
• автокредит по государственной программе нельзя получить для покупки машины с пробегом. Это серьезно ограничивает рынок подержанных машин, спрос на которые в период кризиса стабильно высокий;
• сроки кредитования составляют три года. Большинству заемщиков удобны длительные займы, позволяющие уменьшить размер регулярного платежа. Поэтому, не все потенциальные покупатели готовы к участию в госпрограмме;
• несмотря на то, что в 2017 году предельная стоимость авто для автокредита с субсидией увеличена до 1,450 млн. рублей, это не всегда достаточно и ограничивает покупки машин с привлекательными опциями.

Как получить льготный автокредит за 6 шагов

Чтобы оформить государственный автокредит, порядок действий следующий:

1. выбор машины. Покупку автомобиля нужно провести у официального дилера: это основное условие программы. Определившись с желаемой маркой машины, нужно посетить салон, где менеджеры помогут в выборе банка и передачи заявки;
2. выбор банка. Как отмечалось выше, практически все крупные банки предлагают автокредиты с господдержкой. Покупателю нужно сравнить условия и сделать выбор по своим предпочтениям;
3. подготовка документов. Банк потребует стандартный перечень документов: копию паспорта, трудовой контракт, подтверждение доходов и прочее. Если у заемщика хорошая кредитная история и стабильные доходы, есть шансы получить выгодные предложения;
4. подписание договора. На этом этапе нужно подписать два договора: кредитный и залоговый. По условиям займа приобретаемый автомобиль является объектом залога до момента полного погашения долга;
5. оформление страховки. Еще одно условие, которое сложно обойти: оформление КАСКО. Некоторые банки предоставляют кредит без страхования, но ставки будут выше. Оформлять ли полис – выбор каждого автовладельца;
6. получение автомобиля. После расчетов банка с автосалоном, покупателю остается только получить документы на машину и ключи. При этом не стоит забывать о дате очередного взноса банкуJ

Предложения банков

Для тех, кто оценил преимущества гос программы кредита на авто и планирует обратиться в банки в ближайшее время, мы приведем примеры условий от лидеров автокредитования:

Поэтому, если в ближайших планах была покупка машины в кредит, стоит воспользоваться возможностью и оформить сделку в 2017 году. Какие будут условия в будущем, и будет ли продолжена программа в 2018 году пока не известно.