Если стоит вопрос о том, где получить еще займ, чтобы погасить имеющиеся долги, решений может быть несколько. Они зависят от видов кредитов, целей заемщика, его рейтинга. В статье даны советы тем, кто сейчас ищет варианты получения ссуды для погашения обязательств.
Цель оправдывает средства?
Чтобы принять правильное решение, нужно проанализировать причины сложившейся ситуации, оценить платежеспособность, определить желаемые цели.
Проблема в том, что нет денег для очередного взноса? Причинами могут быть ухудшение финансового положения, снижение доходов или неумение планировать расходы. Эксперты говорят о том, что размер взноса по кредитам не должен превышать 30% от суммы ежемесячных доходов.
Прежде всего, нужно составить свой бюджет, определить размер возможного платежа по кредиту. Если он меньше того, который вы платите по действующему договору, то стоит рассмотреть вариант увеличения срока кредитования. То есть, получить другой кредит на более длительный период.
Если есть несколько кредитов и желание объединить их в один, то для начала стоит определить суммарный взнос. Например, если у вас три кредита, и платежи по ним совершаются в трех разных декадах месяца, финансовая нагрузка может казаться хоть и большой, но не критичной.
Рекомендуем почитать материалы по теме:
Объединив в один договор, получите весомый размер ежемесячного взноса, что может негативно отразиться на семейном бюджете. Уже не будет возможности платить долг мелкими частями, между зарплатой и авансом. Поэтому здесь нужно понимать порядок цифр, знать конечные цели.
Что выгоднее? Удобство обслуживания в одном банке или доступный размер ежемесячного взноса? Возможное решение – оформить один договор на длительный срок, снизив сумму регулярного взноса.
При разных видах кредита ситуация усугубляется. Если у заемщика ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карта, то объединить все договоры будет весьма проблематично. Так же, как получить деньги на погашение одного из займов – банки редко кредитуют клиентов с несколькими открытыми ссудами.
Итак, если целями получения нового кредита являются:
- уменьшение ежемесячного взноса (более подробно об этом рассказано здесь) ;
- объединение нескольких займов в один;
- получение дополнительной суммы займа;
- изменение валюты договора,
При имеющихся просрочках, то есть плохой кредитной истории, вероятность взять кредит снижается. Однако если вы построите с банком конструктивный диалог и докажете, что ссуда необходима чтобы погасить кредит и в дальнейшем не нарушать договор, то есть шансы получить рефинансирование.
то вариант рефинасирования нужно рассмотреть в первую очередь. При этом цена вопроса может выражаться в общей сумме переплаты при увеличении срока кредитования. В любом случае, должна присутствовать выгода для заемщика.
Где взять кредит?
Зная свои цели и возможности, остается выбрать банк, и взять кредит чтобы погасить другие кредиты. Услуга рефинансирования сейчас распространена. И дело не только в том, что клиенты стали рационально подходить к управлению своими кредитами. Основные причины к экономической ситуации, невозвратах и просрочке. Банку легче предложить процедуру перекредитовки клиенту с просрочками, чем потерять всю сумму долга с процентами.
Для процедуры рефинансирования потребуются документы и копии кредитных договоров. Взять кредит без справки 2НДФЛ можно, предъявив альтернативные подтверждения доходов, но ставки будут выше.
Ниже представлены программы нескольких банков в Москве:
| Банк | Программа | Сумма (руб.) | Срок | Тариф |
| Ситибанк | Консолидация | до 1 000 000 | до 5 лет | от 16% |
| Банк Москвы | Рефинансирование | до 3 000 000 | до 5 лет | от 24,8% |
| БинБанк | Рефинансирование | до 3000 000 | до 5 лет | от 15,9% |
| Россельхозбанк | Рефинансирование | до 1 000 000 | до 5 лет | от 25,7% |
| Сбербанк | Рефинансирование | до 1 000 000 | до 5 лет | от 17,5% |
Когда нужно оформить кредит?
Подавать заявку на новый займ для погашения кредита нужно заранее, чтобы не допустить просрочки. Потребуется определенное время на сбор и проверку документов в банке. Это займет от пяти до десяти дней. Если процедура рассмотрения затягивается, а деньги на погашение нужны срочно, то не стоит ждать решения банка. В такой ситуации важно не допустить нарушения действующего договора, снижения кредитного рейтинга.
Поэтому, если нет возможности занять в долг у друзей и знакомых, можно обратиться в финансовые организации. К сожалению, процентные ставки там велики, но когда цена вопроса – кредитная репутация заемщика, приходится идти на дополнительные траты.
Займ МФО или автоломбарда стоит привлекать на короткое время, в редких случаях. Частое обращение в микрофинансовые организации отражается в кредитной истории заемщика и при рассмотрении очередной заявки в банк воспринимается как негативный фактор.
Оформить ссуду чтобы погасить другие кредиты – решаемая задача. Важно при этом выстраивать долгосрочную стратегию управления своими финансами, искать выгодные предложения и умело пользоваться кредитными продуктами.
когда-то давно брал кредитную карту в альфа-банке, потом еще одну карту оформил в хоум кредит, и вот так скопилось у меня около 5 кредитных карт. в один момент решил от них всех избавиться разом погасив их все. обратился в банк уралсиб, у них есть хорошая программа реструктуризации, пока оставил заявку, жду решения))
И вот так всегда, мы берем кредит в банке чтоб погасить другой кредит, денег больше не становится, но отсрочка получается.) Эхъ, как хотелось бы и вовсе без этого обойтись!