При поиске банка, где можно взять выгодный кредит, достаточно открыть Интернет, чтобы получить десятки предложений. Но что считать выгодой при кредитовании? Здесь не будет однозначного ответа, потому что приоритеты у каждого свои.
Кто-то ищет низкую ставку, кому-то важен длительный срок кредитования, а для других важен срочный кредит с минимальным пакетом документов. Выбирая для себя оптимальные условия кредитования, клиенту необходимо провести анализ предложений разных банков.
В этой статье приведен краткий обзор условий кредитования, предлагаемых сегодня финансовым рынком.
Потребительские кредиты без обеспечения
Самые популярные кредитные продукты у населения – потребительские. У каждого банка есть линейка таких займов, на разные сроки и суммы. Наиболее востребованные сейчас ссуды без обеспечения, размером от 50 000 рублей.
Условия банков при выдаче займов без залога различные — ставки зависят не только от срока и размера, но и от информационного пакета. Если клиент предоставляет полный перечень документов, то он может рассчитывать на условия с более низкой процентной ставкой.
Определенные льготы будут предоставлены заемщикам, имеющим «зарплатные» карты банка и положительный опыт кредитования. В большинстве случаев, заявки на потребительские займы рассматриваются банками в течение трех — пяти дней.
Для постоянных клиентов срок рассмотрения может составить несколько часов. Размер ставки зависит от периода и суммы займа.
Поэтому, ответ на вопрос о том, где взять срочный кредит зависит от положительной кредитной истории и наличия полного пакета документов.
В таблице представлена информация о предложения некоторых банков, с обязательным подтверждением доходов:
| Банк | Наименование кредита | Сумма (руб.) | Ставка | Срок рассмотрения |
| ВТБ 24 | «Наличными» | до 3000 000 | 17% — 28% | до 7 дней |
| Банк Москвы | «Наличными» | до 3000 000 | 16,9% — 21,9% | до 3 дней |
| Сити Банк | «Потребительский» | до 1 000 000 | 16% -26% | до 7 дней |
| Ренессанс Кредит | «Больше документов — ниже ставки» | до 500 000 | до 34,9% | день в день |
| Юниаструм Банк | «Эксклюзивный» | до 1000 000 | до 19,9% | до 7 дней |
| БинБанк | «Потребительский» | до 3000 000 | 18% -32% | до 3 дней |
| СКБ Банк | «На все про все» | До 1300 000 | до 30,9% | до 2 дней |
При подаче заявки обычно требуются документы:
- Паспорт с регистрацией в РФ;
- Копия трудовой книжки или договора;
- Справка, подтверждающая доходы;
- Другие документы, по требованию банка
Любой банк достаточно быстро рассмотрит заявку клиента, имеющего большой трудовой стаж и стабильную работу с официальным подтверждением дохода.
Иногда возникают вопросы о том, можно ли взять кредит безработному. Здесь стоит определиться с положением заемщика, его статусом. Если речь идет о безработных людях, которые не получают дохода, то наличие у них кредита может только ухудшить финансовое положение. Банки не кредитуют таких клиентов во избежание обоюдных рисков. Но если клиент без постоянного места работы имеет стабильный доход, то в таком случае банки идут навстречу и принимают заявки на кредит.
Зачастую, в подобной ситуации оказываются рантье, получающие доходы от сдачи в аренду недвижимости. Подтверждением их кредитоспособности может служить договор аренды или выписка банковского счета. Более подробно о том, можно ли получить кредит без справок в этой статье.
Ряд банков предлагает потребительские займы без подтверждения доходов. При подаче заявления потребуется паспорт с регистрацией РФ, второй документ (например, загранпаспорт или удостоверение водителя), копии документов о наличии в собственности недвижимости или автомобиля. То есть любая информация, которая подтверждает кредитоспособность заемщика.
В таблице представлены некоторые кредитные предложения банков, для которых не требуется справок, подтверждающих доходы:
| Банк | Наименование кредита | Сумма (руб.) | Ставка | Срок рассмотрения |
| Совкомбанк | «Денежный 12%» | до 100 000 | 12% — 17% | до 2 дней |
| РайффайзенБанк | «Персональный» | до 1500 000 | 21,9% — 29,9% | до 2 дней |
| ТинькоффБанк | «Наличными» | до 500 000 | от 24,9% | до 1 дня |
Кредиты на образование
Этот вид кредитования пока не так распространен в России. Но ряд ведущих банков предлагает населению образовательные кредиты. И если не всегда можно взять кредит студенту, в силу ограничений по трудовому стажу или доходам, то его родителям он вполне доступен. В некоторых случаях банки потребуют обеспечение. Это может касаться договоров с заемщиками в возрасте от 16 до 25 лет. Обеспечением может являться поручительство или залог.
| Банк | Наименование кредита | Сумма (руб.) | Ставка | Срок рассмотрения |
| Росинтербанк | «Высшее образование» | до 2500 000 | 14% — 25% | до 3 дней |
| Сбербанк | «Навстречу знаниям. Акция 14,5» | До 3000 000 | от 14,5% | до 2 дней |
Целевые кредиты на рефинансирование
Финансовые консультанты рекомендуют клиентам банков, имеющим несколько кредитов, рассмотреть вариант рефинансирования. Иногда легче взять ссуду в одном банке и погасить все прочие задолженности. Такая процедура целесообразна не только для удобства ведения расчетов по займу, но и в целях экономии. Обслуживание одного займа выйдет дешевле, чем содержание нескольких счетов и кредитных карт.
Ниже приведена информация о некоторых целевых программах на рефинансирование:
| Банк | Наименование кредита | Сумма (руб.) | Ставка | Срок рассмотрения |
| БКС Банк | «Рефинансирование» | до 1000 000 | от 20% | до 3 дней |
| Сбербанк | «Рефинансирование» | до 1000 000 | 17,5% — 22,5% | до 5 дней |
| СитиБанк | «Консолидация» | до 1000 000 | 18% — 28% | день в день |
| БинБанк | «Рефинансирование» | до 3000 000 | 18%-34% | до 3 дней |
Кредиты с грейс-периодом
Еще один выгодный вид займов – кредиты с беспроцентным периодом. Эту услугу банки предлагаютклиентам, оформляющим карты.Такой формат выгоден заемщикам, желающим получить небольшой кредит на короткий срок.
Обычно льготный период действует в течение 50- 60 дней и распространяется на безналичные расчеты картой за товары и услуги. В это время можно пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Некоторые банки устанавливаютгрейс-период и на операции по снятию наличных.
Каждый банк имеет свою линейку кредиток с различными условиями. Кредитные карты обычно имеют несколько опций, привлекательных для пользователя – участие в партнерских программах, скидки, cashback.
Для постоянных клиентов может быть установлен повышенный лимит кредитования. Проценты сопоставимы с тарифами на потребительские кредиты. Недостаткамиявляется комиссия за снятие наличных средств. Но если пользоваться картой только для расчетов, то на этих комиссиях также можно экономить.
В таблице представлены предложения некоторых банков:
| Банк | Кредитная карта | Кредитный лимит (руб.) | Ставка | Грейс-период |
| ВТБ 24 | Классическая Коллекция | до 300 000 | 28% | до 50 дней |
| Соверен Банк | VisaGold | до 500 000 | 21% -30% | до 50 дней |
| СитиБанк | Просто кредитная карта | до 300 000 | 22,9% -32,9% | до 50 дней |
| Промсвязьбанк | Суперкарта | до 600 000 | 34,9% | до 90 дней |
| Райффайзенбанк | PremiumTravel | до 1000 000 | 29% | до 50 дней |
Выбор выгодного кредита зависит от предпочтений заемщика. Проводя анализ предложений, стоит оценивать их комплексно, учитывая все параметры и условия кредита.
Выгодный кредит можно взять только если у вас хорошая КИ, а также это ваш зарплатный банк в котором вы не один год. Еще плюс если это известный банк и у вас есть, например депозит в нем.
Сейчас банки предлагают разные проценты по таким кредитам, но нужно всегда уточнять дополнительные условия по ним, ведь важен не только процент. Всегда нужно выбирать оптимальное решение.