Нестабильность в экономике и резкий рост ставки ЦБ РФ в конце 2014 года привели к серьезным изменениям на рынке ипотеки. Банки повысили требования к заемщикам и увеличили ставки. Но при этом спрос на ипотечные кредиты есть, и он объясняется рядом причин.
Во-первых, несмотря на экономический спад, людям необходимо собственное жилье, и они не хотят откладывать решение этой задачи. Во-вторых, на рынке недвижимости появились интересные предложения, и ими готовы воспользоваться те, кто планирует сделать инвестиции на будущее.
В этой статье пойдет речь о том, где лучше взять ипотеку сегодня, какие программы есть на рынке и как получить максимально выгодные условия.
Влияние экономической ситуации на кредитные предложения
В начале 2015 года практически все банки повышали ставки по ипотечным программам. Это не могло не отразиться на спросе – он снизился. Объем продаж жилья замедлился.
Особенно это коснулось предложений застройщиков. Весной рынок получил некоторое оживление, этому во многом способствовала программа государственной поддержки. К тому же, средние ставки по ипотеке приняли стабильные значения.
Изменились условия кредитования: в базовых программах увеличился размер первоначального взноса, большое внимание уделяется проверке кредитоспособности клиентов.
Получить одобрение банка на заявку ипотечного кредита могут заемщики с хорошей кредитной историей, стабильным доходом. Клиентам, не имеющим возможности подтвердить официальными документами свои заработки, будет довольно сложно убедить банки в платежеспособности.
В последнем квартале 2015 года можно констатировать, что спрос на рублевые ипотеки снова растет. У заемщиков появилась возможность выбора привлекательных вариантов по средним ставкам в диапазоне от 13% до 16% годовых.
Эксперты рекомендуют оформить ипотеку в рублях сегодня, прогнозируя в 2016-2017 годах рост стоимости жилья. Потенциальным инвесторам такой прогноз обещает неплохую выгоду при достаточно большом первоначальном взносе и коротком сроке кредита. Именно при таких условиях банки предлагают самые привлекательные ставки.
Возможность оформить ипотеку на квартиру на срок до 30 лет под 11% есть у тех, кто может воспользоваться программой с государственной поддержкой.
Как выбрать банк для ипотеки
Тем, кто уже принял решение купить недвижимость в кредит, предстоит выбрать банк.
Обращение в крупные структуры резонно – они предлагают практически все варианты кредитования. Например, ипотека в Сбербанке традиционно удовлетворяет разные запросы: в линейке постоянно представлены программы с государственной поддержкой, военная ипотека, для новостроек и вторичного жилья.
Где лучше взять кредит – в небольшом банке или крупном, решать заемщику. Выбор может быть основан на целевой программе или выгодной ставке. В любом случае стоит проверить любую доступную информацию: финансовый рейтинг банка, отзывы о нем клиентов.
Лучше всего выбрать два-три банка и сравнить их условия, определив более предпочтительный для себя вариант.
Основных параметров для отбора несколько:
- Ставка кредитования
- Наличие дополнительных комиссий
- Сумма первоначального платежа
- Срок кредитования
Заемщику стоит обратить внимание на условия договора по страхованию залога. При отсутствии страховки, процентная ставка ипотеки может увеличиваться на 2 и более пунктов.
Дополнительные комиссии могут быть единовременными и постоянными.
Поэтому, оценивать предложения нужно комплексно, учитывая все составляющие, рассчитывая полную стоимость кредита.
Предложения ипотечных кредитов от банков в 2015 году
В банках есть предложения для покупателей новостроек, вторичного жилья, строящегося, готовых объектов, залоговых. Тарифы отличаются и зависят от суммы, срока, статуса заемщика.
Договор ипотеки квартиры в новостройке имеет более низкие процентные ставки. Обычно, банк предлагает пониженный тариф на период до ввода жилья в эксплуатацию.
Лучшие предложения по таким пакетам сегодня от 11% годовых.
В таблице приведены предложения банков по ипотечным кредитам на квартиры в новостройках.
Банк | Программа | Сумма руб | Ставка | Пер взнос | Срок |
Банк Москвы | Ипотека с гос.поддержкой | до 8 млн. | 11,4 | 20% | до 30 лет |
Сбербанк | Ипотека с гос.поддержкой | до 8 млн | 11,4 | 20% | до 30 лет |
Промсвязьбанк | Новостройка | до 30 млн. | 14 -15,5 | 30% | до 25 лет |
ХМБ Открытие | Новостройка | от 300 тыс. | 11,4 | 30% | до 30 лет |
ВТБ 24 | Квартира в новостройке | до 90 млн. | 14 | 20% | до 30 лет |
Для вторичного рынка ставки кредитов в диапазоне от 12 до 16% годовых без учета комиссий и страхования. В большинстве программ размер первого платежа составляет от 20%, но можно встретить и более низкие барьеры.
В таблице приведены предложения по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке:
Банк | Программа | Сумма | Ставка | Пер взнос | Срок |
Банк Москвы | Вторичное жилье | от 500 тыс | 14,1 | 20% | до 50 лет |
Сбербанк | Приобретение готового жилья | до 8 млн | 13,95 | 15% | до 30 лет |
Промсвязьбанк | Вторичный рынок | до 30 млн | 13,85 | 30% | до 25 лет |
ХМБ Открытие | Быстрая ипотека | до 10 млн | 13,75 | 30% | до 30 лет |
ВТБ 24 | Залоговая недвижимость | до 90 млн | 12 | 20% | до 30 лет |
Россельхозбанк | Целевая ипотека | до 20 млн | до 16 | 20% | до 30 лет |
Экономику России в ближайшие годы ждет период потрясений и медленного восстановления. Банки реагируют на любое положительное изменение снижением процентов.
Стоит ли откладывать приобретение жилья в этих условиях, ожидая наилучшей ставки и наблюдая рост цен на недвижимость? Однозначного ответа здесь нет. Каждый заемщик должен оценить свою финансовую ситуацию и сделать выбор самостоятельно.
Недавно брали с женой ипотеку в Сбербанке. Остались очень довольны, никаких претензий нет.
Не буду оригинален: обращался в Сбербанк.
Благодаря программе «Дом.Клик» удалось оформить ипотеку на 1-к. квартиру в Мурино (37 кв.м.) со ставкой 7,4% на 2 млн. руб. Квартира готовая, но отделки не было пришлось ещё брать потреб под это дело.
Конечно, в этом случае лояьным будет зарплатный банк или банк, где у заемщика есть или были солидные депозиты, но все равно нужно не лениться изучить предложения максимального числа банков.