Рассрочка на товар – это удобная опция, позволяющая экономить деньги. Товар можно получить сразу, а его полную стоимость погасить в течение некоторого времени. Преимущество – в идеале не нужно платить проценты, которые часто начисляют при потребительских займах. Правда, не всегда теория соответствует практике. Но это другой вопрос.
Есть два вида рассрочки:
От банка
Что предполагает участие в процессе третьей стороны: продавец-банк-покупатель. Магазину все равно, кто у него купит товар. Деньги он по факту получит от финансовой организации. И если кто-то даже не погасит оформленную рассрочку, то ему все равно. Все риски возлагаются на банк. Следовательно, он устанавливает требования к клиентам.
От магазина
Когда в сделке принимают участие двое. Магазин оценивает платежеспособность субъекта, зачастую требует даже справку о доходах. Причина – сотрудники розничных сетей не имеют доступа к различным информационным базам. Поэтому они желают удостовериться в платежеспособности клиента. Правда, иногда может быть абсолютно по-другому: магазин вообще не требует от покупателя документов, просто выдача товара происходит после частичного или полного погашения долга.
Базовые требования к клиенту, желающему оформить рассрочку сводятся к возрасту и наличию официального трудоустройства. Так подать заявку и подписать договор по сделке может совершеннолетний гражданин РФ, достигший 18 лет. Многие банки прописывают минимальный возраст на уровне 21-23 лет.
Официальное трудоустройство – желательно. Но оно не обязательно. Если рассрочку предоставляет банк, то он может пробить по различным базам уровень затрат такого клиента. При рассмотрении заявки учитываются и другие доходы: помощь близких, социальные выплаты, доход от сдачи в аренду, подработка и т.п.
Уровень дохода – критерий субъективный. Нигде не прописано, сколько должен получать заемщик для оформления рассрочки или кредита на товар. Но, например, Альфа банк, Сбербанк, по умолчанию, кредитуют физических лиц при уровне ежемесячного дохода от 10 тыс. руб.
Прописка: обязательна или нет для банка?
На самом деле, институт прописки в РФ уже давно не работает. Человеку не обязательно иметь постоянное место проживания в том регионе, где он будет оформлять рассрочку. Если банки и выдвигают требование о прописке, то оно формулируется в другой интерпретации: место регистрации на территории РФ.
В теории каждый гражданин РФ, проживающий в государстве, имеет определенную регистрацию. Нерезиденты же не могут получить банковскую кредитную услугу. Только МФО могут предоставить им потребительский заем и то под очень высокий процент.
Есть и другая хорошая новость: многие банки, тот же МТС, УБРиР, Альфа банк и другие указывают на то, что прописка должна быть в том регионе, где есть отделение финансовой организации. Поскольку большинство банков имеют разветвленную сеть, то это также дополнительный плюс.
Если же нет вообще регистрации и прописки, можно оформить рассрочку? Да, можно. В таком случае потенциальный заемщик должен официально работать в компании, которая территориально располагается в населенном пункте, где есть офис банка.
Вывод: оформить рассрочку вообще без наличия хоть какой-то регистрации невозможно, нужно только обращаться в МФО. При наличии официального трудоустройства или постоянного места жительства (вне зависимости от региона, населенного пункта), оформить рассрочку можно без проблем.
Место регистрации: нужно при оформлении рассрочки через магазин
Если рассрочку предоставляет сам магазин, то для него очень важно место жительства клиента. И это вполне оправданно: если конкретный магазин работает в определенном городе, то он выдаст товар в рассрочку только местному. Риски, что кто-то из приезжих оформить услугу и потом уедет, не погасив задолженность, огромная.
Но опять-таки, есть исключение: рассрочка от небольшого магазина в селе или поселке, где все друг друга знают, возможна на небольшую группу товаров. Это уже зависит от условий работы конкретного производителя, реализатора. В глобальном смысле такое невозможно.
Стоит брать рассрочку в МФО, не требующих прописку?
Человеку без прописки потенциально могут отказать в банке или в магазине. И тогда он обратиться за финансовой помощью в МФО. Но нужно знать: такие сервисы онлайн кредитования вряд ли предоставят рассрочку. Они устанавливают высокие проценты за каждый день пользования деньгами. И та же «рассрочка» станет для заемщика дорогим кредитом с высокими ставками и комиссиями.