Что такое эквайринг? Торговый и интернет-эквайринг

Эквайринг — это просто! Подключитесь к системе приема платежей и принимайте оплату картами и бесконтактными способами. Увеличьте продажи и упростите бизнес! Быстрое подключение и круглосуточная поддержка.

Что такое эквайринг⁚ торговый и интернет-эквайринг

Эквайринг — это технология приема безналичных платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации используется специальное оборудование, например, POS-терминал.

Оплата возможна как дебетовыми, так и кредитными картами. Средства сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на расчетный счет торговой компании.

Участники процесса эквайринга⁚

  • Компания, продающая товары или услуги;
  • Банк-эквайер, предоставляющий платежный терминал и обслуживающий расчетный счет продавца;
  • Банк-эмитент, выпустивший карту, с которой производится оплата;
  • Покупатель, совершающий безналичный платеж.

Для торгового эквайринга применяются POS-терминалы, оснащенные считывателем карт (бесконтактным, чиповым и магнитным), модулями связи (GPRS, 3G, Wi-Fi), клавиатурой для ввода PIN-кода и чековым принтером.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг включает все безналичные платежные операции, осуществляемые через POS-терминалы в торговых точках⁚ магазинах, ресторанах, АЗС, кинотеатрах, аптеках и других заведениях.

Интернет-эквайринг используется для приема платежей в онлайн-магазинах; Он не требует специального оборудования, оплата производится через веб-интерфейс с использованием банковской карты или электронных денег. Для подключения интернет-эквайринга необходим сайт, соответствующий требованиям банка.

4ATM-эквайринг — это оплата услуг через терминалы или банкоматы (например, пополнение мобильного счета, оплата коммунальных услуг).

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам с помощью мобильного телефона или планшета и mPOS-терминала в любом месте. MPOS-терминал подключается к мобильному устройству, а управление осуществляется через специальное приложение банка-эквайера.

Оплата по QR-коду — это дистанционный расчет с использованием Системы быстрых платежей, представляющий собой альтернативу традиционному эквайрингу для малого бизнеса. Покупатель сканирует QR-код продавца в мобильном приложении банка и переводит средства. POS-терминал не требуется.

Преимущества эквайринга для бизнеса

Рост продаж⁚ покупатели не ограничены отсутствием наличных, многие предпочитают оплату картами из-за кэшбэка. Средний чек при безналичной оплате, как правило, выше. Прирост выручки после внедрения эквайринга может составить не менее 10%.

Сокращение очередей⁚ терминалы обрабатывают платежи мгновенно, исключая ручной подсчет наличных и ускоряя обслуживание покупателей.

Снижение рисков и расходов⁚ уменьшение обращения наличных средств снижает расходы на инкассацию и риски связанных с хранением наличности, а также исключает ошибки кассира при выдаче сдачи.

Защита от фальшивых денег⁚ хотя терминал не является абсолютной защитой, он существенно снижает риск приема фальшивых купюр.

Улучшение деловой репутации⁚ использование эквайринга демонстрирует современность и надежность бизнеса.

Повышение качества обслуживания⁚ удобство для покупателей, важное конкурентное преимущество.

Недостатки эквайринга

Технические сбои⁚ проблемы с интернет-связью могут приводить к временной неработоспособности терминалов.

Расходы на оборудование и обслуживание⁚ для малого бизнеса эти затраты могут быть существенными.

Убытки от мошенничества⁚ в случае мошеннических операций с картами продавцы могут нести ответственность за возмещение убытков покупателям.

Как работает эквайринг

  1. Платежная информация передается с карты (или мобильного телефона) покупателя на терминал.
  2. Данные поступают в процессинговый центр банка-эквайера.
  3. Происходит проверка информации платежной системой.
  4. При отсутствии нарушений, информация передается в банк-эмитент.
  5. Проверка остатка на карте покупателя и выявление признаков мошенничества.
  6. Выдача ответа по транзакции.
  7. Информация поступает в банк-эквайер, затем на терминал.
  8. Подтверждение оплаты направляется в банк-эмитент.
  9. Деньги списываются со счета покупателя, поступают в банк-эквайер, а затем продавцу.

Обычно процесс занимает несколько секунд. Деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней (точный срок указывается в договоре).

Эквайринг для покупателя и продавца

Для покупателя процесс прост⁚ оплата картой, печать чека. Продавец несет все расходы, связанные с эквайрингом.

Для подключения торгового эквайринга необходимо заключить договор с банком. Банк обычно предоставляет⁚

  • Настройку POS-терминалов и Wi-Fi;
  • Круглосуточную техническую поддержку;
  • Обучение персонала;
  • Сервисное обслуживание.

Расчетный счет в банке-эквайере

Наличие расчетного счета в банке-эквайере не является обязательным для всех юридических лиц, но желательно для удобства и ускорения процесса зачисления средств. Возможно подключение эквайринга через посредника, но это может быть менее выгодно.

Стоимость эквайринга

Продавец платит комиссию за каждую транзакцию (обычно 2-3% от суммы покупки), которая включает⁚

  • Отчисления банку-эмитенту;
  • Доля банка-эквайера;
  • Сбор платежной системы.

Что учесть при подключении эквайринга

  • Требования к обороту;
  • Срок зачисления средств;
  • Время рассмотрения заявки;
  • Стоимость оборудования и услуг;
  • Техническая поддержка;
  • Поддержка платежных систем;
  • Поддержка бесконтактных платежей.
  • Эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами в различных точках продаж.
  • Существуют различные виды эквайринга, подходящие для разных типов бизнеса.
  • Оплата по QR-коду, альтернатива для малого бизнеса.
  • Эквайринг повышает эффективность бизнеса, снижает риски и улучшает обслуживание покупателей.
  • При выборе банка-эквайера необходимо учитывать все условия договора.
infozaimi1984
Оцените автора