Что будет если не платить кредиты

Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Infozaimi.ru. Данная статья будет полезна тем, у кого возникли трудности в оплате кредита. Если человек не является «черным заемщиком», то заключая договор с банком на получение кредита, он планирует его выполнить. Но жизнь не отличается стабильностью. И вот случилось непредвиденное событие, и у человека появляется не только невозможность платить по кредитам, он просто не знает что будет если не платить кредит.

У порядочного человека начинается паника — что будет? А вот эмоции в этой ситуации абсолютно не нужны. Поймите, что кредит – это штатная ситуация в современном мире.

Содержание статьи:

• Чего точно не будет
• Возможные последствия за неуплату
• Банк передал дело в суд
• Долг передан коллекторам
• Получение отсрочки
• Законное основание не платить кредит
• Последствия для кредитной истории

Это всего лишь сделка, обязательства по которой вы не можете выполнить. Кроме этого, таких должников, как вы в России уже более миллиона. Это не крах вашей жизни, это не потеря близкого человека, это не тяжелая болезнь.

То есть кредит не то обстоятельство, которое критично изменяет вашу жизнь. Поскольку это ситуация из деловой сферы социальной жизни, то и решать ее нужно конструктивно.

В статье вы найдете ответы на следующие вопросы:

• что делать, если просрочен кредит в банке, и нечем платить долги?
• как не платить кредит законно?
• какие последствия для должника имеет судебный иск банка?

Развенчиваем мифы

Сначала мы расскажем о том, чего точно не случится с должниками по кредитам. Это важная информация, и ее нужно знать каждому, кто принимает долговые обязательства. Банки и коллекторские агентства иногда используют запрещенные приемы, пугая клиентов «страшилками».

Болезнь, дорожное происшествие, увольнение, снижение доходов: все эти причины влияют на стабильность расчетов с банком.

Что же будет, если не платить кредит? Стандартная схема такова: сначала последуют финансовые санкции банка, а затем кредитор предпримет активные действия с привлечением коллекторов и арбитража.

Итак, чего не стоит опасаться тем, кто не оплатил вовремя кредит:

• Физического насилия. Никто не будет применять мер физического воздействия. И угрозы коллекторов расправы с вами и вашими родственниками – не более чем блеф.

• Уголовного преследования. Должников не сажают в тюрьму. Судебное разбирательство в арбитраже заканчивается вынесением постановления, и в худшем случае вас объявят банкротом и конфискуют имущество. Но при этом вы останетесь на свободе, и будете иметь возможность работать и рассчитываться по долгам;

• Лишения родительских прав. У должников не отбирают детей. Лишают родительских прав только тех, кто не может заботиться о детях;

• Ответственности за чужие долги. Например, родственники не отвечают по долгам, если только не являются поручителями и созаемщиками. Жена может не платить кредит мужа,если ее подписи нет в договоре;

• Изъятия имущества. Конфисковать имущество должника банк или коллекторы не могут. И если в залоге у банка машина или квартира, лишиться их можно только по решению суда.

Мы еще раз напоминаем читателям, что долги по кредитам – это финансовая проблема, которая решается между заемщиком и кредитором. Третьи лица не привлекаются к выплате долгов, если они не участвовали в сделке.

Что будет, если не платить кредиты?

 

Если перестать оплачивать кредит, то   в первую очередь банк начнет начислять комиссии, штрафы и пени . Так же последуют телефонные звонки, и сотрудники вашего кредитора будут заставлять вас назвать точную дату погашения задолженности.

По теме:

Если первое нарушение вы исправили, и в дальнейшем просрочек не будет, то кредитор не будет предпринимать других действий.

Но все изменится, если просрочка не погашена: через несколько месяцев (их количество регламентируется конкретным банком) вас попросят вернуть сразу весь долг. Это достаточно абсурдная ситуация, поскольку если вы не можете внести даже часть, то откуда возьмете сразу всю сумму?

Затем наступает момент, когда банк решается предпринять против должника критические действия. Сначала их озвучивают по телефону. А именно: «продадим долг коллекторам или передадим дело в суд».

Это все, что может законно сделать финансовое учреждение. И в этом случае – в первую очередь заемщик не должен паниковать. Нужно помнить, что и вы и финансовые учреждения находитесь в правовом поле.

Если банк передал дело в суд

Если вам нечем платить по кредиту, то это лучший исход дела, поскольку в этом случае перестают насчитываться штрафы и пени. Кроме этого, вы должны знать, что суд, конечно, не освободит вас от уплаты основного долга, но остальные платежи, как правило, снимаются.

Рекомендуем посмотреть видео:

Также, вы можете ходатайствовать о рассрочке платежа, в этом случае, вам также пойдут навстречу. Более подробно об этом мы рассказывали в этой статье. Не пропускайте заседаний. Составьте с помощью опытного адвоката встречный иск о списании с вас штрафов и пени.

Но после решения суда вам все же придется выплачивать задолженность. В противном случае дело передается судебным приставам.

Нужно помнить, что  приставы не могут отобрать за долги дом или квартиру, если это единственное жилье заемщика . В случае, если ценного имущества (машина, дача, мебель, техника, ювелирные изделия) не обнаружится, судебные приставы имеют право направить запрос в банки и по месту работы заемщика.

Узнав о депозитах, размере заработной платы, приставы высылают исполнительные листы в кредитные структуры и работодателям.

Если банк продал долг коллекторам

Даже если в вашем договоре прописано, что банк имеет право передать ваш кредит третьим лицам, то при появлении коллекторов вы имеете полное право подать заявление в суд о признании данной сделки незаконной. Основанием будет служить: раскрытие информации о вас, то есть разглашение банковской тайны.

Параллельно, предложите коллекторскому агентству взыскивать задолженность через суд, поскольку, как и банк, он не имеет иных законных оснований воздействия.

Уточним.Согласно Конституции РФ, если два резидента государства не могут найти консенсус самостоятельно, то их споры и разногласия нужно решать в судебном порядке. Все остальные действия коллекторов – незаконны.

 

Вопрос платить ли коллекторам долг и сколько, каждый заемщик решает сам. Мы рекомендуем не забывать о документальном оформлении любых финансовых операций.

Но эти правила должны знать люди, которые намерены общаться с коллекторами. Если такого желания нет, то можно смело подавать в суд и решать все вопросы в арбитраже. Предложив коллекторам взыскать долги через суд, вы обеспечите юридическую защиту своих интересов.

Отсрочка по кредиту лучше судебного иска

Ситуация «взял кредит, но нечем платить» знакома очень многим. К сожалению, число должников растет, и не все они умеют действовать правильно.

Мы рекомендуем не доводить до суда, и после первых же звонков банка занять активную позицию и начать диалог с кредитором. Вовремя оформленная реструктуризация поможет избежать серьезных проблем.

Для любого кредитора главная задача – вернуть свои деньги и получить прибыль в виде процентов. Поэтому большинство кредитных структур проводят реструктуризацию долга. Обычно заемщику предлагают увеличить срок кредитования.

По теме: Как отсрочить выплаты по кредиту

В некоторых случаях банки предоставляют кредитные каникулы: клиент платит только проценты за кредит, а основную сумму возвращает позже.  Но такие условия кредиторы предоставят не всем. Клиенты должны доказать изменение своей ситуации, передав больничный лист, выписку из трудовой книжки и ли другие аргументы.

Если время для диалога упущено, и дело продано коллекторам или передано в арбитраж, заемщику стоит подготовиться к длительным и не всегда приятным беседам.

При этом нужно помнить, что конфисковать имущество должника банк или коллекторы не могут. И если в залоге у банка машина или квартира, лишиться их можно только по решению суда.

Можно ли не платить кредит?

Вопрос, как не платить кредит законно, не имеет прямого ответа. Каждый случай индивидуален.

Не платить кредит возможно, если ваш случай проходит по перечню ситуаций, прописанных в страховом договоре.

Мы рекомендуем внимательно прочитать договор с банком и страховой компанией. Как правило, заемщики регулярно выплачивают страховые взносы, но в критической ситуации забывают о перечне условий, которые позволяют не платить кредит банку.

А ведь это происходит из-за той же паники и излишних эмоций. Внимательно перечитайте вашу страховку по кредиту и если ваша причина состоятельна, то обращайтесь в страховую компанию.

Кредитный рейтинг

Отвечая на вопрос, что будет если не платишь банку, нельзя обойти тему кредитной истории. Досье заемщика будет испорчено просрочками и невозвратами, поэтому банки откажут в следующих кредитах. Если долги не оплачены в размере от 500 000 рублей, клиента могут признать банкротом. Это грозит потерей имущества и репутации.

Статьи по теме:

В последние годы растет число должников. По прогнозам экономистов, 2017 год не принесет положительной динамики. Это значит, что любой заемщик банка должен знать последствия невозврата кредита в срок.

В любом случае, вы должны понимать, что ваша репутация, как заемщика испорчена и теперь на протяжении 15 лет вам будет сложно взять следующий займ. Но если он вам все-таки понадобиться, то вам стоит поинтересоваться, как улучшить свою кредитную историю. И это тоже возможно.