Автокредит на подержанный автомобиль

Купить автомашину с пробегом сегодня предпочитают многие автолюбители.
Это практичный выбор, позволяющий получить приемлемое качество по
доступной цене. Не случайно сегодня растет объем предложений на рынке
автокредитования. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль,
какие требования предъявляют банки и можно ли сэкономить на КАСКО? На
эти и другие вопросы мы ответим в статье.

Плюсы и минусы автокредитования

Тем, кто выбирает способ покупки подержанных авто, будет полезен анализ преимуществ и недостатков автокредитования.

К очевидным плюсам относятся:

• финансовые выгоды: машину с пробегом и в хорошем состоянии можно приобрести по сходной цене. Процентную ставку на кредит можно снизить, имея первый взнос от 50% стоимости покупки;
• удобство: автокредит позволит пользоваться машиной сразу же, покупателю не нужно копить деньги несколько лет, пользуясь при этом общественным транспортом;
• сервис: в специализированном автоцентре менеджеры подберут авто заданных характеристик, помогут отправить заявку в банк, зарегистрировать машину. Эти услуги не дороги и уже «заложены» в цену товара. Мы рекомендуем не экономить на таком сервисе, потому что автоцентр проведет профессиональный техосмотр и даст экспертную оценку состояния транспортного средства.

Есть и недостатки автокредитования, рассмотрим их:

• банки выдают ссуды на покупку не более 80% стоимости. Другими словами, у покупателя должны быть собственные средства на первый взнос. Чем он выше, тем лучшие условия можно получить у кредитора.
• покупка в автосалоне будет несколько дороже, чем у частного продавца. Салон возьмет комиссию, включит в цену предпродажную подготовку и содержание авто. Клиенты, желающие сэкономить на этих услугах, должны оценивать свои риски: банки очень неохотно кредитуют покупку у частных лиц;
• не все машины с пробегом можно купить в кредит. Финансовые структуры выставляют определенные требования к состоянию и техническим характеристикам авто;
• кредит без КАСКО обойдется дороже, чем при наличии страхового полиса.

Автокредитование машин с пробегом имеет риски для покупателя и для банка: гарантийный срок закончился, и в случае поломки или обнаружения неисправности, владелец машины понесет значительные расходы.

Тем не менее, рынок подержанных машин демонстрирует рост, а банки не хотят упускать своей выгоды. Поэтому, на спрос они отвечают предложением. Рассмотрим особенности автокредитования и требования банков в следующем разделе.

Условия банков в 2024 году

Несмотря на то, что кредит выдается на автомобиль с пробегом, банки не снижают требований к заемщикам. Риск кредитора они снижают залогом: машина поступает в обеспечение обязательств, ПТС хранится в банке до полного возврата долга. Кроме этого, требуется согласие супруга(и) на получение кредита, ведь приобретается имущество в совместное пользование.

Чтобы получить автокредит, нужно представить стандартный пакет документов: паспорт, трудовую, справку о заработке, водительское, военный билет и другие бумаги, по перечню банка.

Считается, что получить автокредит на подержанный автомобиль проще, чем получить потребительский займ. Это не так: банки тщательно проверяют информацию, оценивают рейтинг и кредитную историю каждого заемщика.

Организовать процесс передачи заявок кредиторам помогут в автосалоне. Как правило, каждый автодилер работает с несколькими банками. Кредитный менеджер поможет правильно заполнить бланки анкет и направит информацию выбранным кредиторам. Это экономит время покупателя и дает гарантии оперативного рассмотрения заявления. После одобрения кредита остается выписать счет на оплату: все расчеты банк проведет с продавцом напрямую.

Что касается выбора банка с хорошими условиями, то здесь поможет ряд советов:

• из перечня кредиторов, предложенных в автосалоне, стоит сначала рассмотреть структуры, с которыми есть положительный опыт отношений. Идеальный вариант – наличие зарплатной карты, депозитного счета или погашенного в срок кредита;
• на размер процентной ставки влияет сумма первого взноса, срок займа и другие условия. Автосалоны предлагают акции, в рамках которых автокредит на подержанный автомобиль определенной марки можно взять под низкий процент;
• привлечение поручителей поможет получить кредит по лояльным ставкам;
• стоит рассчитать выгоду от приобретения КАСКО. Без этого полиса процент банка будет выше, но реальная экономия определяется в каждом конкретном случае. И хотя ежегодная страховка стоит дорого, нельзя забывать о покрытии возможного ущерба и гарантиях страховщиков.

Что нужно знать, покупая машину в кредит

В автокредитовании могут быть свои «подводные камни», поговорим о них подробнее.

Первый взнос: подводный камень или подушка безопасности?

Банки очень редко выдают автокредиты без первого взноса. Это условие для некоторых покупателей становится проблемой, если очень хочется купить автомобиль, а денег нет. Для решения проблемы, заемщик берет в долг сумму, необходимую для первоначального взноса. Другими словами, оформляет потребительский заем. В итоге он становится обладателем двух кредитов, с соответствующей ежемесячной нагрузкой на свой бюджет. Хорошо, если доходы позволяют выплачивать все в срок, но в противном случае можно лишиться кредитной репутации и машины.

Мы рекомендуем перед оформлением сделки в банке рассчитать сумму ежемесячных платежей суммарно, по всем имеющимся кредитам. Если она ниже 30% от суммы доходов, это считается безопасным уровнем, можно брать деньги в долг.

В автосалоне можно получить предложение приобрести машину без первого взноса. Нужно помнить, что бесплатный сыр бывает только в средствах для ловли грызунов. Коммерческая организация ничего не делает бесплатно. Отсутствие первого взноса для клиента будет означать еще один кредит (или рассрочку платежа), но уже перед автосалоном.

КАСКО: кто платит за риски?

Стоимость страховки КАСКО иногда вынуждает покупателей машин искать банки, выдающие кредиты без страховки. Нужно внимательно изучить условия кредитора, сравнить с другими вариантами. Как правило, без КАСКО проценты будут выше, первоначальный взнос больше, а в договоре банк укажет обязательство заемщика по досрочному погашению в случае угона или порчи транспортного средства.

Как взять кредит, со страховкой или без? Этот выбор каждый заемщик должен сделать самостоятельно.