Меню Рубрики

Выдача кредитов с плохой кредитной историей

Вопросом о том, как получить ссуду, имея плохой кредитный рейтинг, задается все большее число россиян. По статистике, растет количество просрочек и нарушений условий кредитования по разным причинам. В этой статье мы обсудим варианты получения заемных средств, если испорчена кредитная история.

Черная метка. Как с ней жить?

Отрицательный кредитный рейтинг получают заемщики, допустившие серьезные нарушения договора. Например, неоднократные просрочки платежа либо невозврат долга. Если просрочки уже в прошлом и финансовых претензий у банка нет, то можно попытаться получить ссуду.

Вероятность отказа велика – банки не любят «проблемных клиентов», но если удастся убедить кредитора в своем желании стать хорошим заемщиком, то можно взять небольшую сумму под разумные проценты. Поручительство или залог увеличивают эти шансы.

 

Вид кредита имеет немаловажное значение при принятии банком решения. Например, клиенту с плохой КИ могут отказать в потребительском кредите без обеспечения, но одобрить автокредит под залог машины.

Ряд банков лояльно относится к клиентам, и производит выдачу кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. При этом свои риски кредитная структура будет покрывать высокими процентами и дополнительными требованиями по обеспечению. Такие банки можно найти в любом городе, почитав отзывы клиентов в интернете.

Ниже приведен перечень структур в Москве, где можно взять кредит с плохой КИ:

Банк

Сумма (руб.) Тариф (%)

Условия

Ренессанс Кредит до 100 000 от 28,5 Без обеспечения и справок
Югра до 3 000 000 от 23,5 Залог и подтверждение дохода
Кредит Европа Банк до 750 000 от 26 Без залога; требуется справка о доходах
ОТП Банк до 75 000 от 28,9 Без обеспечения и справок
Лето Банк до 500 000 от 29,6 Без залога и справок

 

Что же касается клиентов, имеющих невозврат долга, судебные иски и историю отношений с коллекторами, то вероятность получения банковского кредита для них очень низкая. Как правило, отказ последует сразу после проверки истории в БКИ.

Можно ли исправить отрицательный рейтинг?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать, насколько испорчен рейтинг. Если речь идет о незначительных просрочках платежа, то исправить репутацию просто. Достаточно взять кредит или оформить кредитную карту, и вовремя вносить обязательные взносы, не допуская нарушений условий договора.

В более серьезных случаях исправление рейтинга займет много времени и усилий. Если банки откажут в кредитах, то можно получить займ в МФО. Вовремя оплаченный долг поможет повысить репутацию, но  придется уплатить высокие проценты по договору .

Кстати, рекомендуем почитать:

Как улучшить свою кредитную историю
сколько действует плохая кредитная история

Всем заемщикам нужно знать, что предложения финансовых организаций или частных посредников по исправлению кредитного рейтинга – это незаконные схемы. Нет легитимных способов удаления информации из Бюро Кредитных Историй. Поэтому, не стоит соглашаться на «заманчивые» обещания поправить репутацию за определенную сумму денег.

Альтернативные способы кредитования

Если банки отказывают по заявке, то клиенту приходится искать варианты, где взять ссуду в нужном размере. В зависимости от целей кредитования можно обратиться к следующим способам:

  • для покупки автомобиля попытаться получить автокредит;
  • для приобретения бытовой техники можно оформить товарный кредит;
  • получить крупную ссуду на короткий срок под залог машины в автоломбарде;
  • обратиться в МФО за небольшой суммой денег;
  • найти посредника – кредитного брокера;
  • получить займ у частного инвестора.

Первые два способа хорошо известны заемщикам. Что касается залоговых займов в автоломбарде, то этот вариант подходит только собственникам транспортных средств. Предоставив в обеспечение автомобиль или ПТС можно получить сумму от 50% до 90% от стоимости авто. Тарифы в 2016 году на подобные ссуды предлагаются от 4% до 8% в месяц.

Займы без залога по паспорту можно оформить в МФО. Отрицательная история не будет являться препятствием. Ссуду в небольшом размере, от 10 000 до 50 000 рублей выдадут в день обращения.

От клиента потребуется заполнить анкету в офисе МФО либо подать онлайн-заявку. Проценты здесь начисляются за каждый день пользования деньгами. Поэтому, оформив займ в размере 10 000 рублей под 1%, через месяц нужно вернуть 13 000 рублей. Это дорогой способ, и его можно использовать для займов на несколько дней.

Примеры предложений от микрофинансовых организаций в Москве в 2016 году:

МФО Сумма (руб.) Срок (дни) Тариф (%)
Е Заем 30 000 30 1,5
Национальный кредит 50 000 30 1,0
МигКредит 16 000 16 1,25
Мани Мен 15 000 31 1,8

Перед получением ссуды в автоломбарде или МФО необходимо быть уверенным в устойчивости личного бюджета. При нарушении условий договора займа, можно лишиться залогового имущества и получить судебный иск.

Посредством кредитного брокера можно получить ссуду в банке. Но и здесь клиенту с плохой КИ не стоит ожидать низких тарифов и гарантированного одобрения сделки.

Что касается займов у частных инвесторов, то в целях безопасности сделки стоит оформить договор нотариально. Особенно это касается крупных сумм под залог имущества.

В завершение хочется порекомендовать заемщикам взвешенно подходить к получению любого вида кредита, и не нарушать обязательства. Такая стратегия позволит пользоваться выгодными предложениями от крупных кредиторов.

Комментарии

  • Сейчас такая ситуация, что кредиты дают очень охотно. Даже с плохой историей. Конечно, придётся побегать по банкам, я брал в Ренессансе практически без проблем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *