Меню Рубрики

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

По причине кризиса снижения потока клиентов послужило причиной разработки новых программ кредитования. Хотите взять кредит но не можете найти подходящие предложения?

Ниже мы расскажем в каком банке выгоднее взять кредит наличными и поделимся полезными рекомендациями.

 Банк  Мин ставка  Макс сумма  Комиссии  Обеспечение
 Ситибанк

«Потребительский»

 16%  1 млн.руб  Нет  Нет
 Банк Москвы

«Наличными»

 16,9%  3 млн.руб  Нет  Нет
 Совкомбанк

«Денежный 12%»

 12%  100 тыс. руб  Нет  Нет
Райффайзенбанк

«Под залог имеющегося жилья»

 17,5%  9 млн.руб  Нет  Да
Московский кредитный банк

«Потребительский»

 18%  1,5 млн.руб  Нет  Нет

В таблице приведены 5 наиболее выгодных предложений от банков в Москве. Попробуем разобраться реально ли заемщик может претендовать на недорогой кредит в нынешнее кризисное время.

Процентная ставка

При выборе наиболее выгодного кредита большинство заемщиков, в первую очередь, обращают внимание на процентную ставку. Именно данный показатель определяет размер переплаты по займу.

Еще недавно банки привлекали клиентов, предлагая им нецелевые денежные средства под 12-13% годовых. Сегодня ситуация изменилась. Кризис сильно сказался на действующих предложениях.

Минимальная процентная ставка по потребительским кредитам возросла на 5-10%. Следовательно, увеличился размер переплаты по займам.

 Кстати, не нужно слепо доверять рекламным предложениям.  Например, Ситибанк предлагает клиентам кредит наличными «Потребительский» с минимальной процентной ставкой – 16%. При этом ее максимальный размер достигает 26%.  Условия кредита «Потребительского» от Банка Москвы предусматривают процентную ставку от 16,9 до 29,9%. 

Все мы прекрасно знаем о том, что для каждого конкретного заемщика процентная ставка устанавливается на усмотрение банка. На эту цифру следует обратить внимание при подписании кредитного соглашения.

Если клиент все-таки хочет воспользоваться деньгами банка, то в его распоряжении  есть некоторые инструменты, позволяющие снизить размер процентной ставки :

  1. Обеспечение (залог, поручительство и т.п.);
  2. Положительная кредитная история в этом кредитном учреждении;
  3. Наличие зарплатой карты.

Некоторые банки разрабатывают дополнительные условия лояльности. Но суть их обычно сводится к тому, что кредитное учреждение минимизирует свои риски по невозврату займа. Именно благодаря этому оно может предложить клиенту выгодный кредит.

Например, в Райффайзенбанк действует единая процентная ставка – 17,5 %. Но оформить кредит можно лишь после предоставления залога имеющегося жилья.

Скрытые комиссии

 Скрытые комиссии – излюбленный прием недобросовестных банков.   Обычно кредитные учреждения предлагают выгодные для клиентов условия, привлекая дополнительных заемщиков. Например, если средняя процентная ставка по определенному виду кредитования составляет – 24-25%, то такие банки предлагают их под 15-16%.

Обычно комиссии устанавливаются в процентном отношении к сумме займа, они могут начисляться единовременно или периодически. Наиболее распространенные виды:

  1. Комиссия за получение кредита;
  2. Комиссия за оформление кредита;
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита.

Существуют также иные типы доплат. Каждая из них приводит к увеличению суммы переплаты по кредиту, а, следовательно, к возрастанию финансовой нагрузки.

В идеале банки должны предоставлять клиентам «прозрачные» банковские продукты, без каких-либо скрытых комиссий.

 Также многие кредитные учреждения навязывают клиенту страхование . Не следует сразу же отказываться от подобных продуктов. Многим заемщикам наличие страховки позволило решить проблему с кредитом при возникновении непредусмотренных неблагоприятных ситуаций в их жизни.

Однако при подписании договора необходимо уточнить размер страховой премии, а также периодичность ее внесения (разово или ежемесячно).

Например, клиенты Совкомбанка, оформившие потребительский кредит «Денежный 12%», оставляют многочисленные отзывы о большом размере переплаты по кредиту из-за дорогостоящей страховки. Без оформления соответствующих договоров банк отказывает в выдаче займа.

Простота и удобство оформления

Срок рассмотрения заявки, количество документов, которые нужно представить в банк, возможность оформить электронную анкету – все эти составляющие также играют немаловажную роль.

Выгоднее всего брать займы тем заемщикам, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Чтобы удостоверить банк в отсутствие рисков по невозврату кредита, клиент должен предоставить документальное подтверждение.

Затем банк должен обработать заявку, проверить достоверность данных, проанализировать платёжеспособность и т.д. На каждую операцию понадобится время.

Срочные займы по минимальному количеству документов – отличное предложение для клиентов. Особенно если потребность в денежных средствах возникла внезапно.

Но претендовать на минимальную процентную ставку, в данном случае, не приходится. Банк попросту не может оценить платежеспособность клиента. Следовательно, он минимизирует свои риски за счет высокой процентной ставки.

В таблице приведены банки, дающие кредит без справок о доходах.

Банк/название кредита Процентная ставка Срок рассмотрения заявки
Ренессанс Кредит
«На срочные цели»
26,9-36,9% в день подачи заявки
Тинькофф Банк
«Наличными»
24,9-54,9% в день подачи заявки
Ренессанс Кредит
«Больше документов – ниже ставки»
21,9-34,9% в день подачи заявки

Так,в каком банке лучше взять кредит? Несомненно, в том, который предлагает низкую процентную ставку, а также «прозрачные» условия кредитования.

Оценить каждое предложение банка с точки зрения этих двух показателей можно после детального ознакомления с договором, а также тарифным руководством по определённой программе кредитования.

Комментарии

  • Я брал в «Банке Москвы». На тот момент (пик кризиса), были одни из лучших условий. Страховку не навязывали. Еще у них фишка — если платите какое-то время без просрочек, то предлагают потом кредиты под более выгодный процент.

  • Лично сама брала уже два раза в Совкомбанке кредит наличными под 12% годовых, правда кредит выдается только сроком на 1 год, но это вполне нормально для такой суммы, и никаких подводных камней при оформлении не было.

  • Нужно внимательно изучить предложения разных банков, чтобы не попасть на большие проценты и скрытые переплаты. Выбора достаточно, нужно сделать правильный

  • Однажды все-таки умудрился стать жертвой рекламы Райффайзенбанк. Казалось бы, очень солидная организация, процент не высокий — всего 12. Но при этом много подводных камней, которые выявляются при ознакомлении с договором. Не самый удачный опыт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *